В конце июля, вклады в десяти ведущих банках показали рекордную доходность за последние времена, средняя максимальная ставка достигла 17,11% годовых. Это самый высокий показатель с марта 2022 года, когда была зафиксирована предыдущая рекордная ставка. В связи с повышением ключевой ставки, банки продолжают наращивать проценты по депозитам, при этом по некоторым вкладам процент достиг 21% годовых. Ожидается, что рост ключевой ставки будет продолжаться и в последующие месяцы, что способствует дальнейшему увеличению доходности вкладов. В начале июля 2024 года, по данным Центрального Банка, был установлен и абсолютный рекорд доходности по вкладам среди крупнейших банков — 20,51% годовых, подтверждая тенденцию роста интереса к депозитным продуктам.
Сегодня ведущие финансовые учреждения предлагают привлекательные процентные ставки, особенно для крупных депозитов, при соблюдении определенных критериев. Особенно выделяются МКБ и Росбанк, которые через платформу «Финуслуги» предоставляют возможность заработать до 21% годовых. Также стоит отметить «Уралсиб», предлагающий доход в 20,7% годовых. Срок размещения капитала варьируется: МКБ и «Уралсиб» предлагают вложить средства на три лета, в то время как Росбанк предусматривает шестимесячный срок. Не отстают и другие банки: ВТБ предлагает 20% годовых по накопительным счетам, а ГПБ, МТС-банк и «Дом.РФ» устанавливают ставки чуть ниже — 19,5% и 19% годовых соответственно.
Интересно, что самые высокие проценты по вкладам не всегда связаны с их продолжительностью. Согласно недавнему отчету Банка России, самые привлекательные условия, с годовой доходностью до 19,16%, предлагаются за вложения на период от шести месяцев до года. В то время как вклады на срок до трех месяцев приносят меньше всего — 16,3% годовых. Отчет также указывает на то, что основное увеличение процентных ставок наблюдалось по рублевым депозитам, которые нельзя было ни пополнить, ни частично снять в течение срока от трех до двенадцати месяцев, особенно перед последним повышением ключевой ставки Банка России с 16% до 18% в конце июля.
Финансовые учреждения антиципировали значительное удорожание своих затрат на привлечение средств, прогнозируя увеличение на 1,5–2,5 процентных пункта, что сподвигло их начать предлагать вклады по ставкам, превышающим ключевую, еще до официального ее повышения. Такое мнение выразил специалист в области финансов Андрей Бархота. Павел Самиев, руководитель аналитической службы «Бизнесдром», подчеркнул, что непосредственно перед решением Центрального Банка о ставке наблюдались два этапа активизации банковского сектора, когда большая часть банков повысила процентные ставки по вкладам, как было отмечено в материале от 23 мая.
За последние шесть месяцев наблюдалось снижение стабильности балансов на счетах накоплений, что было вызвано усилением потока переводов между банками, частично обусловленным увеличением лимитов на бесплатные переводы через систему быстрых платежей до 30 миллионов рублей.
Эксперты полагают, что в ближайшем будущем Банк России может решиться на дальнейшее увеличение ключевой ставки. Мнение господина Бархота заключается в том, что недавнее повышение ключевой ставки окажет ограниченное влияние на процентные ставки по определённым счетам. В то же время, Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых учреждений в АКРА, выражает мнение, что расширение лимита на бесплатные переводы через Систему Быстрых Платежей (СБП) не будет иметь значительного эффекта на политику банков в отношении процентных ставок. Он также подчёркивает, что большинство банков способны предложить схожие условия для крупных вкладов.
Анна Землянова, главный аналитик Совкомбанка, предполагает, что в ответ на текущие прогнозы Центрального Банка о возможности повышения средней ключевой ставки до 18–19,4% к концу года, Банк России рассматривает увеличение ставки на 200 базисных пунктов уже в сентябре или октябре, достигнув отметки в 20%. Это, по её мнению, может привести к росту процентных ставок по короткосрочным вкладам, следующим за увеличением ключевой ставки. В свою очередь, мистер Бархота выделяет, что наибольший потенциал роста ставок наблюдается в сегменте депозитов сроком на 3–6 месяцев без возможности пополнения. Однако он также отмечает, что доходность депозитов сроком более 15 месяцев, а также ставки по накопительным счетам, скорее всего, останутся на значительно более низком уровне.
Валерий Пивень выражает мнение, что проценты по вкладам в банках продолжат расти. Это обусловлено отсутствием признаков скорого уменьшения ДКП, а также потребностью в ресурсах для финансирования увеличивающегося объёма кредитования.
