(Почему доля таких компаний может достичь 75% и стоит ли брать у них займы?)
Банковские МФО (входящие в группы банков, маркетплейсов или платёжных систем) стремительно растут:
В 2023 — 40% рынка.
В 2024 — 60%.
К 2025 — прогноз 70–75%.
Причина: банки ужесточили выдачу из-за макропруденциальных лимитов (ограничений для закредитованных).
Кто в группе риска?
Те, кому банки отказывают:
Низкий кредитный рейтинг.
Высокая долговая нагрузка.
Неофициальный доход.
✅ Ставки ниже на 25–30% (за счёт дешёвого фондирования от «родительских» банков).
✅ Широкая линейка продуктов:
POS-кредиты (в магазинах).
BNPL («купи сейчас, плати потом»).
Залоговые и беззалоговые займы.
✅ Быстрое одобрение — клиентская база уже есть (банки/маркетплейсы).
Пример:
Обычная МФО: 1% в день → 365% годовых.
Банковская МФО: 0,8% в день → 292% годовых (но после июля 2024 даже это снизят).
Неочевидная выгода
Да, ставки ниже, но всё равно кабальные (до 292% годовых).
Для сравнения: просрочка по кредитной карте — ~40% годовых.
Риск «закредитоваться»
МФО не проверяют долговую нагрузку так строго, как банки.
Можно взять 10 займов и попасть в долговую яму.
Скрытые комиссии
Страховки, штрафы за досрочное погашение, платное SMS-информирование.
Давление коллекторов
Просрочка даже на 1 день → звонки, угрозы, передача долга.
«Сбермаркет Кредит» (Сбербанк).
«Тинькофф Капитал» (Тинькофф Банк).
«Яндекс.Деньги» (Яндекс).
«Озон Кредит» (Ozon).
Почему они выигрывают?
Имеют доступ к клиентам банков/маркетплейсов.
Могут предлагать займы в 1 клик прямо в приложении.
Доля банковских МФО вырастет до 75% — банки будут «переводить» туда рискованных клиентов.
Ставки снизятся (но ненамного) — ЦБ ограничил максимум до 0,8% в день.
Усилят контроль за МФО — возможно, введут «период охлаждения» (как для кредитов).
Да, если:
Нужны деньги срочно (сегодня).
В банке отказали, а другого выхода нет.
Нет, если:
Есть возможность взять кредитную карту или оформить рассрочку.
Вы уже в долгах — это усугубит ситуацию.
Альтернативы:
Кредитные карты с льготным периодом.
Рефинансирование других долгов.
Займ у друзей (без процентов).
Банковские МФО — удобный, но опасный инструмент. Они помогают в чрезвычайной ситуации, но легко приводят к долговой ловушке.
Прежде чем брать:
Посчитайте реальную переплату.
Проверьте скрытые комиссии.
Попробуйте оформить карту с льготным периодом.
