Технологии искусственного интеллекта (ИИ), такие как ChatGPT и другие нейросети, активно внедряются в микрофинансовых организациях (МФО) для автоматизации процессов. Разберём, как это работает, какие плюсы и минусы несёт для заёмщиков, и стоит ли бояться «роботизированных» кредитов.
✔ Консультации 24/7 – нейросети отвечают на вопросы о займах, условиях, документах.
✔ Помощь в оформлении – помогают заполнить заявку, объясняют шаги.
✔ Проверка статуса займа – можно узнать задолженность или сроки погашения.
Пример:
👉 Пользователь: «Как получить займ с плохой КИ?»
👉 ChatGPT-бот: «Мы выдаём займы без проверки КИ. Нужен только паспорт и номер телефоны. Оформите заявку здесь → [ссылка]».
✔ Анализ данных – нейросети оценивают:
Кредитную историю (если доступна).
Поведение в приложении (как быстро заполняете заявку).
Соцсети (некоторые МФО проверяют цифровой след).
✔ Мгновенное решение – заявка обрабатывается за 1-5 минут.
✔ Напоминания о платежах – чат-боты пишут в мессенджеры, SMS, email.
✔ Переговоры с должниками – ИИ пытается договориться о реструктуризации.
✅ Быстрее выдача денег – не надо ждать проверки оператором.
✅ Круглосуточная поддержка – боты работают ночью и в праздники.
✅ Меньше предвзятости – нейросеть не откажет из-за «плохого голоса» или внешности.
❌ Нет человеческого подхода – если ситуация нестандартная, бот может отказать.
❌ Ошибки в оценке рисков – ИИ иногда ошибается, принимая платёжеспособных заёмщиков за ненадёжных.
❌ Утечка данных – чем больше информации вы даёте чат-боту, тем выше риск мошенничества.
Пример проблемы:
Человек взял займ, но потерял работу. Бот продолжает требовать платежи, не предлагая реструктуризацию – пока не подключится живой менеджер.
Чётко формулируйте запросы – боты плохо понимают двусмысленные фразы.
Не передавайте лишние данные – номер карты, пароли, фото паспорта (если это не этап верификации).
Требуйте живого оператора – если бот не может решить вопрос.
Уже сейчас 70-80% заявок в онлайн-МФО обрабатывают нейросети.
В ближайшие годы часть взысканий тоже переведут на ИИ.
Но полностью живых сотрудников не уберут – сложные случаи требуют человеческого участия.
✔ Нейросети ускоряют выдачу займов – это удобно, если нужны деньги срочно.
✔ Автоматизация снижает costs – поэтому некоторые МФО предлагают 0% на первый займ.
✔ Но риски есть – если ИИ ошибётся, придётся доказывать правоту через поддержку.
Важно: Всегда проверяйте договор – даже если заём одобрил «робот», условия должны быть прозрачными.
Читать в Telegram