Дата публикации: 11.05.2025 11:00

География займов в России: где чаще всего берут микрокредиты?

Анализ данных ЦБ, НБКИ и крупных МФО показывает, что спрос на микрозаймы распределен по регионам неравномерно. Выделяются три ключевых кластера с разными финансовыми привычками.

🔹 ТОП-10 регионов по количеству займов (на 1000 жителей)

(данные за 2023 год)

Регион	Займов на 1000 чел.	Средняя сумма	Основные причины
1. Забайкальский край	87	12 500 ₽	Низкие зарплаты, удалённость от банков
2. Алтайский край	83	9 800 ₽	Сельское хозяйство (сезонные расходы)
3. Кемеровская обл.	79	11 200 ₽	Задержки зарплат в моногородах
4. Бурятия	76	10 000 ₽	Высокая безработица
5. Курганская обл.	74	8 500 ₽	Мало банковских отделений
6. Тыва	72	7 900 ₽	Социальная незащищённость
7. Омская обл.	68	14 000 ₽	Крупные города + депрессивные районы
8. Иркутская обл.	65	13 200 ₽	Дорогие ЖКУ, кредитная нагрузка
9. Саратовская обл.	63	9 300 ₽	Миграция в Москву, нехватка работы
10. Ставропольский край	60	10 700 ₽	Частые непредвиденные траты (ремонт, лечение)

Интересно: В Москве и СПб показатели ниже (35–40 займов на 1000 чел.), но суммы выше — до 25 000–30 000 ₽.

🔹 3 типа регионов по поведению заёмщиков

1. «Кризисные» регионы

Где: Забайкалье, Бурятия, Тыва
Особенности:
- Берут часто, но мелкие суммы (5 000–10 000 ₽)
- Основные причины — ЖКХ, продукты, лекарства
- Каждый 3-й заём — продление предыдущего

2. «Промышленные» регионы

Где: Кемерово, Челябинск, Нижний Тагил
Особенности:
- Займы к зарплате (последняя неделя месяца)
- Чаще возвращают вовремя — есть стабильный, хоть и небольшой доход
- Популярны займы под залог ПТС

3. «Агрорегионы»

Где: Ставрополье, Алтай, Ростовская обл.
Особенности:
- Сезонные всплески (перед посадкой/уборкой урожая)
- Чаще берут на технику/запчасти
- Летом возвращаемость выше, зимой — дефолты

🔹 Где самые проблемные долги?

Хуже всего с возвратами:
- Тыва (42% просрочек свыше 30 дней)
- Еврейская АО (38%)
- Курганская обл. (35%)
Лучше всего:
- Москва (12%)
- Татарстан (15%)
- Ленинградская обл. (16%)

🔹 Тенденции года

Рост займов в приграничных регионах (Белгородская, Ростовская обл.) — из-за переселенцев.
Снижение спроса в нефтегазовых регионах (ХМАО, ЯНАО) — рост зарплат.
Бум P2P-займов в малых городах (альтернатива МФО).

🔹 Вывод

Микрозаймы — спасение для регионов с низкими доходами и слабой банковской инфраструктурой.
В Москве и нефтегазовых регионах МФО теряют клиентов из-за конкуренции с банками.
Самые рискованные заёмщики — в социально неблагополучных областях (Тыва, Забайкалье).

Читать в Telegram