Еще недавно все обсуждали, где бы взять денег на квартиру, а сейчас — какую ипотеку выбрать. Статистика Сбера за сентябрь это только подтверждает: банк выдал ипотеки на 280 миллиардов рублей, и это на 5% больше, чем в августе. Но самые интересные процессы скрываются за этими крупными цифрами.
Давайте вместе разберемся, что на самом деле происходит на рынке.
Это, пожалуй, самое важное изменение. Алексей Лейпи из Сбера привел очень показательную статистику:
В январе почти 60% сделок на первичном рынке совершалось без ипотеки.
Сейчас таких сделок осталось всего 35%.
Что это значит? Люди, которые раньше копили «в матрасе» или на вкладах, чтобы купить квартиру за свои деньги, теперь массово идут в ипотеку. Почему? Ответ прост — ставки стали адекватнее.
Если в январе рыночная ипотека была под 30%, то сейчас — уже около 20%. Разница в 10 процентных пунктов — это колоссально! На сумму в 5 млн рублей на 15 лет — это экономия в несколько миллионов рублей переплаты.
Абсолютный лидер — новостройки. В сентябре на них пришлось 186 млрд рублей выданных кредитов. И здесь безоговорочно царствует «Господдержка 2.0».
97% всех ипотек на новостройки оформляется по льготным программам. Это почти монополия! Хотя общая доля господдержки во всех выдачах немного снизилась (до 81%), именно она продолжает греть рынок новостроек.
А вот здесь — очень показательная история. Рассрочки, которые еще недавно были у всех на устах, достигли пика в начале года (44% от всех ДДУ) и теперь сдают позиции.
Мне понравилось, как эксперт Сбера объяснил суть рассрочки. Это не «альтернатива ипотеке», а временная мера для помощи застройщику. Когда спрос низкий, а денег на эскроу-счетах не хватает, рассрочка позволяет застройщику «поместить на счет хоть что-то».
И был еще один интересный психологический момент. Кто эти люди, берущие рассрочку? Оказывается, их доход в 1,5 раза выше, чем у участников льготных программ! Это те, у кого есть значительная часть суммы, но не вся. Они вносили часть денег застройщику, а остальное клали на депозит под высокий процент, чтобы позже оформить ипотеку.
Но важно помнить: рассрочка для покупателя — это повышенные риски. Поэтому инициативы по ужесточению ее регулирования выглядят абсолютно логичными.
Ипотека возвращается в роль основного инструмента покупки жилья, вытесняя наличные расчеты. Это цивилизованно и правильно.
Господдержка выполняет свою роль — удерживает спрос на новостройки, поддерживая строительную отрасль.
Рынок взрослеет. Ажиотаж вокруг рассрочек, который напоминал игру с огнем, пошел на спад. Все больше людей выбирают более безопасные и прозрачные инструменты.
Получается, мы наблюдаем медленное, но верное возвращение к докризисной модели, где ипотека была основным и понятным способом улучшить жилищные условия. И это, несомненно, хорошая новость для всех.
Читать в Telegram