Результаты недавнего исследования финансовой платформы Webbankir, проведенного для «Известий», выявили неоднозначную реакцию заемщиков на новые инициативы Центробанка. Регулятор планирует ужесточить правила микрофинансирования, ограничив возможность получения нескольких займов онлайн и снизив максимальную переплату со 130% до 100%.
Среди опрошенных, пользовавшихся услугами МФО за последний год, мнения разделились. Большинство (38,7%) полагает, что нововведения никак не повлияют на их финансовые привычки. Чуть меньше респондентов (36,8%) признают, что столкнутся с определенными трудностями, но уверены в поиске альтернативных источников финансирования.
Наиболее серьезные опасения выразила четверть опрошенных (24,8%). Они считают, что запрет на получение нескольких займов на карту или наличными одновременно при ставке выше 100% годовых, а также введение обязательного перерыва между займами значительно осложнит их материальное положение.
В связи с введением новых ограничений на кредитование многие россияне рассматривают альтернативные способы получения средств. Наиболее популярным решением станет поиск дополнительного заработка — такой вариант выбрали более 40% респондентов. Почти столько же планируют занимать у близких. Каждый четвертый намерен работать над улучшением своего кредитного профиля для получения банковского займа, а пятая часть опрошенных готова искать обходные пути через неофициальные каналы кредитования.
Представители саморегулируемой организации «МиР» выразили обеспокоенность тем, что введение лимитов на количество микрозаймов может нарушить права потребителей финансовых услуг. При этом эксперты отмечают, что микрофинансовые организации уже работают в условиях существующих макропруденциальных ограничений.
Существенное количество потенциальных клиентов — около 80% — не могут получить повторный кредит из-за новых ограничений. При этом компании отмечают, что ограничение «один кредит на человека» не является эффективным показателем платежеспособности, поскольку реальная возможность погашения зависит от соотношения доходов к расходам, а не от числа займов.
Эксперты финансового рынка выражают обеспокоенность тем, что инициативы регулятора могут спровоцировать рост нелегального кредитования. Особенно острой эта проблема становится на фоне текущей ситуации с банковскими одобрениями.
Как отмечает специалист Картарасрочки.ру, граждане, столкнувшиеся с отказом в легальных финансовых организациях, вероятно, будут искать альтернативные источники займов в теневом секторе. Это создает дополнительные риски для финансовой системы и самих заемщиков.
Банки, предлагающие микрозаймы под высокие проценты около 100% годовых, останутся вне сферы действия новых правил. Нововведения коснутся исключительно микрофинансовых организаций, несмотря на схожесть их кредитных продуктов с банковскими.
