(Почему банки одобряют их чаще ипотеки и кому это выгодно)
+13% — рост выдачи кредита под залог недвижимости за год (142 млрд руб. в I квартале 2025).
4,1 млн руб. — средний размер кредита (+10%).
65–68% одобрений — против 35–45% в ипотеке.
Для банков это меньше рисков (есть залог).
Для людей — альтернатива потребкредитам под 30%+.
| Цель | Доля заемщиков |
|---|---|
| Рефинансирование других долгов | 25% |
| Первый взнос по ипотеке | 20% |
| Ремонт/покупка жилья | 30% |
| Бизнес или крупные траты | 25% |
Пример:
Заложили квартиру за 4 млн руб. → получили 2.8 млн (70% от стоимости) под 23% годовых на 5 лет.
Ежемесячный платеж — ~73 тыс. руб.
✅ Плюсы:
Одобряют чаще (нет строгих требований к доходу, как в ипотеке).
Ставки ниже, чем по потребкредитам (от 17% против 30%+).
Можно не продавать жилье, а взять под него деньги.
❌ Минусы:
Риск потерять недвижимость при просрочке.
Долгое оформление (оценка, страховка, проверки).
Доп. расходы — оценка и страхование за счет заемщика.
От 17% — для надежных заемщиков с ликвидной недвижимостью.
До 27% — если квартира в депрессивном регионе или у клиента плохая КИ.
Сравнение:
Ипотека: ~20% (но нужен доход и первоначальный взнос).
Потребкредит: ~30% (быстро, но дорого).
Залог = обременение
Нельзя продать/подарить квартиру, пока не погасите кредит.
Страховка — обязательно
Добавит 0,5–1,5% от суммы кредита в год.
Оценка может быть занижена
Банк возьмет 70% от их экспертизы, а не рыночной цены.
Реальный кейс:
Квартиру оценили в 6 млн руб., но банк дал кредит только на 4,2 млн (70%).
Подойдет:
Владельцам недвижимости без ипотеки.
Тем, кому отказали в ипотеке из-за дохода.
Бизнесу на развитие (дешевле, чем кредит Овердрафт).
Не подойдет:
Если нет стабильного дохода (риск потерять жилье).
Когда нужны деньги срочно (оформление — 1–2 недели).
Рефинансирование ипотеки (если уже есть).
Займ под залог доли (если квартира в совместной собственности).
Продажа с обратной арендой (редко, но бывает).
Рост ставок маловероятен (ЦБ держит ключевую ставку высоко).
Банки ужесточат требования при увеличении просрочек.
P.S. Главное — помнить: квартира не Bitcoin, второй такой же за пару кликов не купишь. Заложил — будь готов платить! 🏠→💸
Читать в Telegram