Маткапитал ломает сделки, а эскроу не гасит кредиты: итоги встречи в Ассоциации банков Банк ДОМ. РФ
И знаешь, я прочитала их протокол и подумала: наконец-то говорят про реальные грабли, а не про «повышение эффективности». Заседание комитета Ассоциации банков России по ипотеке и проектному финансированию — штука обычно скучная. Но на этот раз темы такие, что каждый, кто брал ипотеку или продавал квартиру, скажет: «Ага, я через это проходил».
Цифровой профиль — штука удобная, но сырая
Представь: банк хочет проверить твои доходы, а данных нет. Или они есть, но старые как мир. Или ты дал согласие на проверку, а оно уже сгорело — срок маленький. Что в итоге? Банк не может нормально оценить долговую нагрузку, не может легко рефинансировать кредит, а ещё тратит кучу времени и денег на ручные проверки.
Иван Ларионов (зампред правления банка ДОМ. РФ и председатель комитета) вместе с коллегами — Ингой Прайс, Ксенией Захаренко, Юлией Юровой — обратили внимание на проблему. Я их понимаю. Когда механизм работает через пень-колоду, страдают все: и банки, и обычные заёмщики, которые могли бы получить деньги быстрее.
Предложение: сделать цифровой профиль постоянно действующим. Не временным, а насовсем. Логично. Почему этого до сих пор нет — загадка.
Эскроу: деньги вернули, а ипотека висит. Нонсенс
Вторая боль. Ситуация: ты купил квартиру в новостройке через эскроу. Договор долевого участия расторгли. Деньги со счета эскроу тебе вернули — вроде всё ок. Но! Они не уходят автоматически на погашение ипотеки. Заёмщик остаётся должен банку. Круто, да?
Я просто в афиге с этого. То есть ты уже без квартиры, а платить всё равно должен. И никакого механизма контроля сейчас нет. Вообще. Участники заседания признали: это дыра. Договорились дополнительно проработать тему. Надеюсь, не на год.
Материнский капитал: спасает, но создаёт новые проблемы
Третий вопрос — про маткапитал. Казалось бы, благо. Но эксперты сказали вещь, о которой мало говорят вслух: недвижимость, купленная с использованием материнского капитала, потом очень тяжело продаётся и вообще создаёт кучу юридических сложностей для новых сделок. Выделять доли детям — правильно, но это превращается в головную боль при каждой перепродаже.
Плюс затронули тему подтверждения пригодности жилья. Сроки рассмотрения — затянутые. И банки, и застройщики, и оценщики иногда навязывают дополнительные платные услуги. Дескать, без этой справки не получишь, а она стоит денег. Знакомо? Мне — да.
Технические моменты: субсидии по льготной ипотеке
Четвёртый вопрос показался мне на первый взгляд скучным: порядок возмещения государственных субсидий по льготным программам. Но на деле — это же деньги банков. Если государство долго возмещает разницу по ставкам, банкам невыгодно выдавать льготную ипотеку. А без неё рынок встанет. Так что инициативы технического характера — на самом деле про живые деньги.
Что в сухом остатке?
Итог встречи — решили направить предложения в органы исполнительной власти. По всем темам. Особняком — вопрос с эскроу, его будут додумывать отдельно.
Честно? Я бы хотела увидеть не очередное письмо в ведомства, а конкретные поправки в законодательство. Потому что проблемы, которые обсуждали, длятся годами. Но уже хорошо, что их озвучили не сухим языком отчёта, а как болевые точки.
Если кратко: банк ДОМ. РФ сейчас в роли того самого парня на собрании, который говорит «смотрите, у нас тут реально сломано». Посмотрим, услышат ли.
