Подать онлайн заявку в банк на ипотеку

Ипотечные кредиты не теряют своей актуальности по сей день, потому что все больше граждан хочет обзавестись собственным жильем. Кредиты для покупки недвижимости предоставляют многие банки по стране, причем условия, требования и процентные ставки всегда отличаются. Из-за этого сделать правильный выбор достаточно сложно. А значит, необходимо сразу определиться с тем, какая нужна сумма и на какой срок. Также стоит трезво оценить собственные финансовые возможности, а после – заполнить и отправить заявку на ипотеку.

Большинство компаний предоставляют доступ к специальному калькулятору, который позволит рассчитать размер переплаты и минимального платежа. Подобную манипуляцию можно проделать с несколькими кредитами, а после – сравнить и выбрать лучший. Что нужно узнать, перед тем, как отправить заявку в банк на ипотеку, расскажем дальше.

Отличительные особенности ипотечных кредитов

Прежде чем подать заявление на ипотеку, каждый будущий заемщик должен побольше узнать о кредитном предложении. Хотя в большинстве случаев речь идет о следующем:

• Максимальная сумма – около 30-40 млн. рублей;
• Средний срок кредитования – 20-30 лет;
• Размер процентной ставки – от 8-9% в год;
• Размер первоначального взноса – 30% от суммы, а при наличии страховки или дополнительного источника дохода – 15-20%;
• Можно выбрать жилье в новостройках или на вторичном рынке жилья;
• Пользователь может сам выбрать способ получения денег – на карту, на банковский счет, наличными;
• Доступны дополнительные функции, например, долгосрочное погашение и кредитные каникулы;
• Можно пригласить солидарных заемщиков для уменьшения финансовой нагрузки и повышения шансов на одобрение заявления на ипотеку.

Чтобы узнать размер переплаты, общую стоимость кредита, размер ежемесячного платежа, штраф и пеню при просрочке. Воспользоваться этим инструментом смогут все желающие, потому что он бесплатный и находится в свободном доступе. Достаточно ввести в отдельные поля основные данные и дождаться результатов. Их можно сравнить с аналогичными предложениями и принять окончательное решение. А вот подавать онлайн заявку на ипотеку во все банки сразу не рекомендуется, потому что это может быть расценено, как мошенничество. А значит, на положительный ответ ожидать не стоит.

Что понадобится из документов

Для отправки онлайн заявки на ипотеку, клиент должен подготовить пакет документ, перечень которых может отличаться. Но зачастую банки требуют следующие справки:

• Паспорт;
• Страховой полис;
• Выписку с налоговой или банковского счета;
• Справку с места работы;
• Второй документ удостоверения личности на выбор – загранпаспорт, права, пенсионное удостоверение;
• Идентификационный код.

Если требуется залог, то понадобятся документы на право собственности недвижимостью. В случаях с поручителями и солидарными заемщиками – их удостоверяющие личность документы. Если жилье будет покупаться в новостройке, банк может потребовать договор от застройщика. Детали относительно документов лучше уточнить у представителей компании по телефону.

Также не стоит забывать, что будущий заемщик должен соответствовать некоторым параметрам, среди которых:

• Возраст от 21 до 67 лет;
• Гражданство РФ;
• Прописка и проживание в регионе присутствия банка;
• Официальное трудоустройство и наличие постоянного источника дохода;
• Чистая кредитная история и отсутствие проблем с другими финансовыми учреждениями.

Каждый банк предъявляет свои требования, а с их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте выбранной компании. Также не стоит забывать о случаях отказа, которые бывают довольно редко, но имеют место быть. Отказать в выдаче ссуды на покупку недвижимости могут в таких случаях:

• Клиент не прошел проверку финучреждения;
• Пользователь не соответствует параметрам;
• Были приложены не все документы;
• За заемщиком числиться отрицательная КИ, различные просрочки и задолженности;
• Дохода заемщика недостаточно;
• В онлайн заявке на ипотеку в банке была указана неточная, неправильная или неправдивая информация.

В случае возникновения сложностей, можно связаться с представителями банка для решения ситуации или поискать альтернативное предложение с более лояльными условиями.

Как проходит оформление заявки

Для экономии времени клиентов, многие компании предусмотрели возможность отправки онлайн-заявки для получения предварительного ответа. Для этого достаточно:

• Определиться с подходящим предложением;
• Перейти на официальную страничку банка;
• Ознакомиться со всеми условиями и требованиями;
• Воспользоваться калькулятором;
• Заполнить и отправить анкету, указав только точные данные;
• Пройти проверку компании;
• Дождаться решения банка.

В случае положительного ответа, необходимо договориться с представителями банка о встрече. В указанное время нужно явиться на место с оригиналами документов для подписания договора и получения денег. К слову, способ выдачи средств можно выбрать самостоятельно – на карту, наличными, на банковский счет. При необходимости, банк выпустит и оформит для пользователя кредитную карту, а для управления средствами и оплаты кредита предоставит доступ к интернет-банкингу. Также на месте составляется график платежей, определяется ежемесячный взнос и способ оплаты.

Если говорить о способах внесения платежей, то их несколько на выбор клиента:

• В терминалах компании – без комиссии с мгновенным зачислением;
• В кассе банка – без дополнительных платежей с зачислением в течении дня;
• Переводом с карты – без комиссии с мгновенным зачислением;
• В сторонних терминалах и банках – с комиссией и с зачислением на протяжении трех дней;
• В салонах мобильной связи или через платежные системы – с дополнительной платой и зачислением на протяжении трех дней.

Если вовремя вносить платежи не получается, лучше договориться о кредитных каникулах или отсрочке. В ином случае есть риск выйти на просрочку, за что будут начислены штрафы и пеня, увеличены проценты.

Как увеличить свои шансы

Получить ипотеку смогут многие, но каждый пользователь может увеличить свои шансы, выполнив несколько рекомендаций:

• Стать зарплатным клиентом;
• Открыть депозит;
• Оформить кредитную или дебетовую карту;
• Предоставить залог;
• Пригласить поручителей и солидарных заемщиков;
• Предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Особого внимания заслуживает вопрос привлечения солидарных заемщиков, потому что это позволяет снизить финансовую нагрузку и гарантирует одобрение заявки в 95%. Особенно это подойдет тем клиентам, у которых недостаточный уровень дохода или нет официальной работы. Банки охотно сотрудничают с теми пользователями, которые смогли доказать свою платежеспособность и надежность. Поэтому достаточно быть активным клиентом компании не менее полугода, чтобы получить крупную ссуду на выгодных условиях.

Основные моменты

Перед отправкой анкеты и началом процедуры оформления ипотеки, необходимо досконально изучить всю имеющуюся информацию, а также учесть:

• Надежность организации, ее кредитный рейтинг, наличие программы страхования;
• Отзывы других заемщиков о своем опыте сотрудничества и рекомендации специалистов;
• Варианты выдачи кредита и способы его оплаты;
• Размер процентной ставки, общую стоимость кредита, первоначальный взнос, ежемесячный платёж;
• Условия и требования к заемщикам;
• Максимальный размер ссуды и период кредитования;
• Наличие дополнительных услуг – досрочное погашение, кредитные каникулы, снижение процентной ставки;
• Возможность привлечения солидарных заемщиков и поручителей.

При возникновении вопросов или сложностей, рекомендуется связаться с представителями компании по телефону или лично прийти в отделение банка. Не забывайте, что каждое предложение имеет свои отличительные особенности, преимущества и недостатки, требования и ограничения. Все это нужно учитывать перед отправкой заявки. Но главное – необходимо сразу решить, какая требуется сумма и на какой промежуток времени, а после – соотнести это со своими финансовыми возможностями.

Лучше всего сравнить несколько аналогичных предложений, произвести расчеты на онлайн-калькуляторе, а уже потом – заняться заполнением заявки и подбором необходимых документов. В ином случае не избежать переплаты и лишних финансовых затрат.

Итоги

Каждый банк предлагает свое уникальное ипотечное предложение, причем процентные ставки, период кредитования, условия всегда отличаются. Поэтому выбрать лучший вариант не так просто, как может показаться на первый взгляд. Необходимо ознакомиться со всей актуальной информацией и требованиями по конкретному кредиту. Кроме того, пользователи могут сами произвести расчеты, используя специальный онлайн-калькулятор. Также на сайтах есть возможность сравнить несколько ипотечных заемов для выбора самого выгодного.

Наиболее выгодные предложения предусмотрены для зарплатных клиентов или владельцев одного из продуктов банка. Также увеличить свои шансы можно, если открыть депозит или предложить залог. Главное при оформлении – соответствовать параметрам банка, быть официально трудоустроенным, указать только точные данные и доказать свою платежеспособность. Чем надежнее клиент, тем большую сумму он сможет получить. Не говоря уже о кредитных каникулах, отсрочке и снижении процентных ставок.

Оставьте Ваш отзыв или вопрос

Добавить комментарий Отменить ответ

Комментарий