Рассрочка vs кредит: что выгоднее в 2025 году?

В 2025 году и рассрочка, и кредит остаются популярными способами покупки, но у каждого есть свои плюсы и минусы. Разбираемся, что выбрать в разных ситуациях.

---

📌 Основные отличия

---

💰 Когда рассрочка выгоднее?

✅ 1. Покупка техники, мебели, одежды

• Пример: Смартфон за 50 000 ₽ в рассрочку на 12 месяцев = 4 166 ₽/мес без переплаты.

• Где выгодно: М.Видео, Эльдорадо, Wildberries, Ozon.

✅ 2. Если нет хорошей кредитной истории

• Рассрочку дают даже с плохой КИ (банки не всегда проверяют).

✅ 3. Когда не хочешь переплачивать

• Настоящая рассрочка = 0%. Но важно читать договор – иногда маскируют кредит под рассрочку!

❌ Минусы рассрочки:

• Маленький срок (не подходит для дорогих покупок).

• Если просрочил платеж – могут начислить штрафы или превратить в кредит.

---

💳 Когда кредит выгоднее?

✅ 1. Крупные покупки (авто, ремонт, обучение)

• Пример: Потребительский кредит на 500 000 ₽ под 12% на 3 года = ~16 600 ₽/мес (переплата ~90 000 ₽).

✅ 2. Если нужен длительный срок

• Рассрочку редко дают больше 2 лет, а кредит – до 7 лет.

✅ 3. Когда есть возможность досрочно погасить

• Можно взять кредит под низкий % и закрыть его раньше, уменьшив переплату.

❌ Минусы кредита:

• Переплата (иногда 30–50% от суммы).

• Риск отказа при плохой КИ.

---

📉 Скрытые подводные камни

1. «Ложная рассрочка» (кредит под 0%)

• Некоторые магазины называют кредит рассрочкой, но в договоре – комиссии и страховки.

• Как проверить: Смотрите договор – если есть «ставка 0%», это настоящая рассрочка.

2. Страховки в кредитах

• Банки часто добавляют «добровольные» страховки (+1–3% к ставке).

• Можно отказаться в 14-дневный охлаждающий период.

3. Штрафы за просрочку

• В рассрочке – могут перевести в кредит под высокий %.

• В кредите – испортится кредитная история + пеня.

---

📆 Что изменится в 2025 году?

• Ужесточение проверок по рассрочкам (ЦБ хочет приравнять их к кредитам).

• Рост ставок по кредитам из-за инфляции (ожидается +1–3% к текущим).

• Новые льготные программы (например, для IT-специалистов и врачей).

---

🔎 Как выбрать лучший вариант?

Выбирайте рассрочку, если:

✔ Покупка до 200–300 тыс. ₽
✔ Не хотите переплачивать
✔ Нет времени ждать одобрения кредита

Выбирайте кредит, если:

✔ Нужна большая сумма (от 500 тыс. ₽)
✔ Хотите растянуть платежи на 3–5 лет
✔ Есть возможность досрочного погашения

---

💡 Советы для максимальной выгоды

1. Сравнивайте условия (не берите первый попавшийся кредит).

2. Читайте договор (особенно мелкий шрифт про штрафы).

3. Используйте кэшбэк (некоторые карты дают возврат даже за кредиты).

Пример расчета:

Вывод: Для небольших покупок рассрочка выгоднее, для крупных – ипотека или кредит под низкий %.

Читать в Telegram