Хотите защитить себя от нежелательных займов? Теперь это возможно благодаря системе добровольного запрета на кредитные продукты. Суть механизма заключается в том, что бюро кредитных историй (БКИ) вносит специальную отметку в вашу кредитную историю. После этого финансовые организации, включая банки и микрофинансовые компании, при проверке вашей заявки получают уведомление о действующем запрете и не могут выдать вам займ.
Примечательно, что данный инструмент очень гибкий — вы можете активировать и деактивировать его столько раз, сколько потребуется. Это эффективный способ предотвратить получение потребительских кредитов и микрозаймов на ваше имя.
С начала весны 2025 года россияне получат новый инструмент защиты от финансовых рисков — возможность наложить вето на получение займов через портал государственных услуг.
Данная мера особенно актуальна как способ противодействия мошенникам, пытающимся оформить кредиты на чужие имена. При наличии самозапрета бюро кредитных историй автоматически уведомит финансовые организации о невозможности выдачи займа, что особенно важно для защиты уязвимых категорий населения, включая пенсионеров.
Помимо онлайн-формата, в течение полугода — с марта по август 2025 года — услуга будет поэтапно внедряться в многофункциональных центрах по всей стране. К началу осени 2025 года возможность установить запрет на кредитование станет доступна во всех МФЦ.
Такой механизм самоограничения создается как превентивная мера, позволяющая гражданам заранее обезопасить себя от нежелательных финансовых обязательств.
Статистика Центробанка показывает, что основная доля финансовых махинаций приходится на сферу потребкредитов и займов в МФО, что послужило основанием для определения границ действия запретительных мер.
Граждане, испытывающие серьезную кредитную нагрузку, получили возможность самостоятельно заблокировать доступ к новым заемным средствам. Это превентивная мера, помогающая избежать усугубления долговой ситуации.
Примечательно, что если финансовая организация проигнорирует установленный клиентом запрет и все же выдаст заем, она теряет право на взыскание средств. Более того, информация о такой задолженности будет исключена из кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй.
Вы сможете продолжать пользоваться ранее полученными займами и кредитными картами — самозапрет на них не повлияет. Важно понимать, что для оформления самозапрета вам не нужно закрывать текущие кредиты, так как ограничение работает только на новые заявки.
Самозапрет можно установить на следующие финансовые продукты:
При этом ряд кредитных продуктов остается доступным даже при действующем самозапрете:
Хотите контролировать свои заимствования? Теперь россияне могут самостоятельно ограничить доступ к кредитам. Достаточно иметь при себе паспорт и ИНН. Процедуру можно провести на портале «Госуслуги», а с осени 2025 года такая возможность появится и в МФЦ.
Важно знать, что ограничение будет действовать постоянно, пока вы сами не решите его отменить. Система не снимает запрет автоматически — необходимо лично подать соответствующее заявление.
Удобно то, что вы можете управлять этим ограничением по своему усмотрению: если потребуется взять кредит, запрет легко снимается, а после оформления займа его можно установить снова. Количество таких операций не ограничено, и они абсолютно бесплатны.
Установка самозапрета на кредиты никак не отражается на вашей кредитной репутации и скоринговом балле. При этом все ваши текущие кредитные продукты, включая карты, останутся активными — ограничение касается только новых займов.
Если кредитная организация или микрофинансовая компания ошибочно выдаст вам заем при действующем самозапрете, вы освобождаетесь от обязательств по его возврату. Более того, даже при передаче такого долга коллекторам или другим компаниям, они не получат права требовать с вас выплат.
Важно понимать — самозапрет не ограничивает использование уже имеющихся кредитных средств. Вы можете свободно распоряжаться деньгами по действующим договорам, а сама запись о неправомерно выданном кредите будет удалена из бюро кредитных историй.
Хотите защитить себя от нежелательных кредитов? На портале государственных услуг доступна функция самоограничения кредитования. Процедура проста: достаточно заполнить стандартную форму и указать желаемые параметры запрета. После обработки заявки все бюро кредитных историй получат уведомление об ограничении. Важно учесть время подачи — если вы отправите заявление до 22:00 по московскому времени, данные внесут в тот же день, после — на следующий. Ограничение вступает в силу через сутки после регистрации в БКИ. К примеру, оформив запрет первого числа месяца, со второго числа вы уже будете защищены от оформления новых кредитов.
Процедура отмены ограничений на кредитование доступна в любое время до момента необходимости получения займа. В настоящее время функционал доступен на портале государственных услуг, а с сентября 2025 года появится возможность обращения в многофункциональные центры. После передачи данных в бюро кредитных историй ограничения будут сняты через день.
Центробанк информирует о различных вариантах самоограничений. Можно выбрать запрет на определенный тип кредитора (МФО или банки), ограничить способ получения займа (онлайн или офлайн) или установить полную блокировку всех кредитных операций. Важно учитывать, что при оформлении запрета, например, первого марта в 23:00 по московскому времени, он активируется только третьего числа.
Центробанк ввёл двухдневный период ожидания между снятием самозапрета и возможностью оформления займа. Это сделано для защиты от мошенников и предоставления времени на взвешенное решение о необходимости кредита.
Важно учитывать время снятия ограничения. Так, при отмене самозапрета 5 марта в дневное время взять кредит можно будет 7 марта, а при отмене вечером того же дня (после 23:00) — только 8 марта.
Оформив кредитный договор, клиент может возобновить действие самозапрета. Для максимально быстрого вступления запрета в силу рекомендуется установить его до 22:00 по московскому времени в день получения займа — тогда ограничение начнёт действовать уже со следующих суток.
Существует возможность многократно устанавливать и отменять запрет на получение займов. При отказе в кредитовании по причине действующего самоограничения финансовая организация обязана сообщить об этом заявителю.
Важно учитывать временные особенности: если клиент подаст заявку на отмену и установку запрета в один день до 22:00 по московскому времени, система не зарегистрирует новое ограничение.
Следует помнить и обратную ситуацию: когда человек отменяет самозапрет до 22:00, а новое ограничение оформляет после 22:00 в тот же день, предыдущий запрет останется в силе. Это связано с особенностями обработки данных в системе.
Защитите себя от мошенничества, установив добровольное ограничение на получение займов. При этом помните: даже при наличии самозапрета необходимо тщательно охранять доступ к банковским приложениям и порталу госуслуг, через который управляются эти ограничения. Если возникнет необходимость взять кредит, ограничение можно временно снять и затем восстановить. Важно знать, что кредиторы и коллекторы утратят право требовать возврат средств, если заём был оформлен в период действия самоограничения.
Читать в Telegram