Начиная с 25 июля, банкам будет предписано задерживать трансферты на срок до двух дней в случае, если данные о получающей стороне фигурируют в специализированной базе данных, управляемой регулирующим органом, которая включает информацию о фактах и попытках проведения мошеннических трансакций. В ситуации, когда банк не осуществит такую паузу, он будет обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму перевода, как подтвердил Центральный банк.
Вадим Уваров, руководящий департаментом информационной безопасности Центрального банка России, подчеркнул, что банки теперь несут финансовую ответственность перед клиентами за переводы, выполненные на счета мошенников, данные о которых занесены в актуализируемую базу, к которой у них есть доступ. Эта мера должна стимулировать банковские учреждения к более тщательной проверке трансакций на предмет мошенничества.
В случаях, когда попытка клиента осуществить перевод встречает временную отмену, даже если клиент выражает настойчивое желание провести транзакцию повторно в течение двухдневного периода остывания, процесс будет заморожен. Банк обязуется уведомить клиента о неудачной попытке транзакции, указывая на причины и длительность задержки, в соответствии с условиями, оговоренными в договоре. Господин Уваров добавил, что после истечения двухдневного срока, если клиент по-прежнему стремится осуществить перевод на тот же счет, который банк рассматривает как подозрительный, банк выполнит эту операцию без задержек. В такой ситуации банк освобождается от финансовой ответственности за последствия этой операции.
Банки обязаны временно блокировать транзакции, если они подпадают под обновленные критерии подозрительных активностей, теперь увеличившиеся до шести пунктов, по указанию Центрального Банка. Это включает в себя операции на счета, которые, согласно анализу систем противодействия мошенничеству банков, ранее ассоциировались с мошенническими действиями. При обнаружении таких транзакций, банки должны уведомить владельца счета о потенциальной угрозе, что их средства могут быть переведены мошенникам. Однако, если клиент настаивает на выполнении операции, несмотря на предупреждение, и при этом получатель не значится в списке подозрительных счетов Банка России, банк будет обязан осуществить перевод.
Это включает в себя моменты, когда клиент изначально не уведомлял банк о мошенничестве, из-за чего информация о счетах преступников не попадала в реестр Центрального Банка, а сохранялась внутри информационной системы самого банка. Кроме того, банкам предписывается принимать во внимание информацию от внешних организаций, указывающую на факт мошенничества.
