Рейтинг самых лучших дебетовых карт России

Различные банки предлагают продукты с разнообразными условиями, опциями и даже бонусной программой. Используя ТОП дебетовых карт, вы сможете заказать карточку для накопления бонусов и обмена на продукты, с кэшбэком и даже премиальными милями для выгодных путешествий. Лучшие дебетовые карты делятся на несколько категорий, но основные среди них – для пенсионеров, для студентов, для детей и социальные.

Основное отличие дебетовой карточки от кредитной – возможность управлять собственными финансами. Но для начала придется открыть в банке счет, и только после этого вам выдадут карту. В связи с этим к выбору необходимо подойти максимально тщательно. И мы постараемся рассказать, какая дебетовая карта лучше и на что необходимо обращать внимание.

Особенности выбора банка

Прежде чем перейти к ТОП лучших дебетовых карт, стоит определиться с тем, что это такое. Ведь речь идет о платежном продукте, при помощи которого можно оплачивать товары и услуги, управлять собственными средствами. Но кредитных средств на ней нет, и в этом ее основное отличие от кредитки.

Чтобы ответить, дебетовая карта какого банка лучше, стоит правильно оценить само финансовое учреждение. И для этого обращайте внимание на такие нюансы:

• Надежность. Сначала проверьте, числится ли банк в системе страхования вкладов. Это можно уточнить по телефону или на официальном сайте. Также рекомендуется оценить кредитный рейтинг, изучить вклады и капитал. Только тогда получится выбрать лучшую дебетовую карту России;
• Уровень комфорта сотрудничества с банком. Этот фактор – сугубо индивидуальный, так как для всех комфорт определяется различными характеристиками. Но все же стоит обратить внимание на наличие интернет-банкинга и мобильного приложения для доступа к счету в любое время суток, количество отделений и банкоматов по стране (особенно в вашем городе или регионе), наличие льгот и дополнительных предложений (вклады, кредиты);
• Отзывы других клиентов. Выбрать лучшую дебетовую карту помогут отзывы ваших знакомых и клиентов, которые имели опыт сотрудничества с банком. Особое внимание обратите на то, насколько быстро и качественно банк решает проблемы клиентов. Например, игнорирование и отстранённость говорят о том, что заказывать карту в банке – не стоит.

Какую дебетовую карту и какого банка лучше выбрать

Чтобы понять, какую дебетовую карту лучше выбрать, стоит определиться с тем, на что нужно обращать внимание. И для этого рекомендуется руководствоваться следующими принципам:

• Определитесь с целью получения карты. Вам необходима самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком и накоплением бонусов? Или только для расчета в магазине и получения зарплату? Карта нужна срочно или вы готовы дождаться выпуска? Готовы ли заплатить за получение или нет? Ответьте себе на эти вопросы, а после оцените предложения банков;
• Сравните программы лояльности. Это касается кэшбэка и бонусов. В первом случае деньги могут возвращаться только за определенные покупки или за все, но лишь небольшой процент. Что касается бонусов, то они могут накапливаться за покупки, путешествия. Также есть отдельные программы от платежных систем вашей карты;
• Стоимость обслуживания. Лучшие бесплатные дебетовые карты не требуют платы за годовое и месячные обслуживание, но такое случается не часто и обычно по инициативе банка. При этом высокая плата обслуживания свойственна тем продуктам, которые предлагают наибольше количество услуг и возможностей. В этом случае этот момент нужно уточнить сразу, так как некоторые банки могут умалчивать о нем. Дебетовые карты банков России с платным обслуживанием зачастую выпускаются бесплатно, ведь проценты покрывают эти затраты;
• Комиссия за переводы. Если вы думаете, какую дебетовую карту выбрать, обратите внимание на те предложения, которые не предусматривают комиссию при переводе между счетами в одном банке. Хотя есть варианты, когда комиссия отсутствует даже при переводе в другой банк;
• Дополнительная плата за снятие налички. Большинство дебетовых карт банков России подразумевают бесплатное снятие налички в своих банкоматах. Но за обналичку средств в банкоматах других банков может взыматься комиссия, если только между учреждениями не заключено специальное соглашение. Поэтому сразу подумайте, много ли у банка банкоматов по стране и вашем городе.

Можно ли на карте заработать?

Если вы уже решили, какую лучше взять дебетовую карту, стоит ознакомиться с ее уникальными возможностями. Ведь с ее помощью можно не только расплачиваться, но и копить баллы, зарабатывать и получать кэшбэк.

Кэшбэк – возврат части потраченных средств, обычно по ставке 1% для всех товаров. Хотя часто банки предлагают выбрать некоторые категории товаров, с которых можно получить повышенный процент. Например, некоторые учреждения возвращают 3-5% за оплату бензина, билетов на поезд, книги.

Выгодные дебетовые карты также предлагают начисление процентов на остаток на счету, работая по типу вкладов. Но для этого должны соблюдаться некоторые условия, например, остаток должен составлять не менее 10, 30 или 100 тысяч рублей. Все зависит от программы, поэтому этот момент лучше сразу уточнить у сотрудника.

Удобно и то, что часто банки заключают с партнерами (туристические агентства, магазины, салоны красоты), которые предлагают акции и скидки до 30% на определенные услуги.

Что необходимо знать об обслуживании?

Лучшая дебетовая банковская карта определяется еще и тем, какое обслуживание она предлагает. Хотя в последнее время почти каждый банк предлагает доступ к счету через мобильное приложение, смс-банкинг и телефонную службу поддержки. Чтобы точно знать, какую лучше завести дебетовую карту, обязательно обратите внимание на наличие следующих услуг:

• Мобильные приложения. Эта опция стала популярна с 2015 года, причем она упрощает работу и самим банкам. Так как это сокращает очереди в отделениях и упрощает начисление социальных выплат. Выгода для клиентов – постоянный доступ к собственному счету и управление финансами, не выходя из дома;
• Интернет-банкинг. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов предлагают клиентам удобный интернет-банкинг, то есть доступ к личному кабинету через компьютер для оплаты коммуналки, покупки билетов, бронирования отелей и прочего;
• Поддержка клиентов. Это может быть, как телефонная служба или круглосуточный чат. В любом случае, пользователь должен получить ответ на вопрос в любое время суток;
• Количество отделений и их расположение. Несмотря на удобство использования онлайн-доступа, некоторые вопросы проще решить только напрямую с консультантом. Поэтому большое значение имеет, сколько отделений банка есть в вашем городе;
• Банкоматы. Наибольшее количество банкоматов только у самых популярных дебетовых карт крупных банков. Но часто небольшие компании заключают договора с этими гигантами, поэтому их пользователи могут снимать наличку без процентов, что перекрывает такой недостаток, как почти полное отсутствие банкоматов.

Как оформить дебетовую карточку

Если вы уже решили, какого банка дебетовая карта самая выгодная, можете приступать к ее оформлению. Для этого нужно следовать стандартному алгоритму, хотя некоторые этапы могут отличаться. Всего существует несколько возможностей получения бесплатной дебетовой карты:

• Личное посещение банка;
• Телефонный звонок на горячую линию;
• Составление онлайн-заявки.

В первом случае нужно лично явиться в одно из отделений с паспортом, написать заявление и моментально получить карточку на руки. Во втором случае оформление происходит через звонок менеджеру банка, который заполняет заявление вместо вас, но для получения карты придется лично явиться в отделение. Последний вариант – самый популярный способ получить лучшую карту с начислением. Алгоритм действия следующий:

• Зайти на сайте выбранного банка и заполнить заявку для получения дебетовой карты с процентом, указав паспортные данные, контактный номер и адрес электронного ящика;
• Дождаться звонка менеджера банка для уточнения общей информации и подтверждения оформления. В этот момент пользователь может уточнить интересующие вопросы;
• Обычно выпуск карты занимает 1-2 дня, а получить ее можно по почте или лично, придя в отделение банка с паспортом;
• После получения карты, ее необходимо активировать. Для этого нужно совершить с картой хотя бы одну операцию. Например, ее можно пополнить. Но сначала придется придумать для нее пин-код, а после совершить действие в терминале.

Если говорить о требованиях к клиенту, желающему получить дебетовую карту с начислением процентов, то они стандартные и почти не отличаются:

• Возраст от 14 лет (если карта детская или для студента);
• Наличие паспорта гражданина РФ;
• Постоянная прописка;
• Наличие страховки и идентификационного кода – по необходимости;
• Наличие справки с места работы или учебы – по необходимости.

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов подразумевают множество преимуществ для клиентов:

• Упрощение финансовых операций, ведь бесплатной дебетовой картой виза вы сможете рассчитывать в магазине или оплачивать услуги онлайн через личный кабинет;
• Дебетовые карты мир позволяют обналичивать средства через банкоматы;
• Беспроцентные дебетовые карты виза или мастер кард дают возможность оплачивать товары или услуги заграницей;
• Оформляя дебетовые карты мир для пенсионеров, детей и других родственников, проще управлять финансами и помогать материально;
• Дебетовые карты с максимальным процентом дают возможность экономить и даже зарабатывать, посещая развлекательные центры, салоны красоты, совершая покупки и путешествуя. А все благодаря кэшбэку и различными программам лояльности;
• Бесплатные банковские дебетовые карты дают возможность распоряжаться средствами и получать зарплату, льготы и стипендии, не выходя из дома. Поэтому вам больше не придется просиживать часами в очереди.

Независимо от того, какой вариант из рейтинга лучших дебетовых карт вы изберете, важно придерживаться простых правил эксплуатации:

• Никому не называйте свой пин от карточки;
• При использовании карты в банкомате, будьте осторожны;
• Храните карточку в недоступном месте;
• Не пользуйтесь картой в непроверенных местах и организациях;
• При потере или краже карты, сразу же блокируйте ее. Для этого достаточно позвонить на горячую линию или зайти в личный кабинет в приложении;
• Не забывайте пин, так как при неправильном вводе три раза подряд, карта будет заблокирована. Для ее восстановления придется заказывать перевыпуск.

Пополнение карты

Дебетовые карты с большим процентом легко пополнять, для этого можно совершить онлайн-перевод между картами или отправиться к терминалу и:

• Вставить карту и ввести пин;
• Выбрать нужную опцию;
• Ввести сумму пополнения;
• Внести средства;
• Подтвердить пополнение;
• Забрать чек.

Чтобы убедиться, что на средства поступили на дебетовую карту с высоким процентом, нужно сразу же проверить баланс. Сделать это можно через мобильное приложение, звонок в службу поддержки или смс-банкинг. Обычно зачисление происходит мгновенно, но в зависимости от типа терминала или системы перевода, процедура может занять один-три дня.

Основные виды карт

Чтобы понять, какая дебетовая карта самая выгодная, стоит ознакомиться с основными разновидностями:

• Для путешествий. В обзор дебетовых карт обязательно стоит включить этот, относительно, новый продукт. Суть пользования в том, что пользователь накапливает бонусные мили за оплату картой услуг для путешествий. Зачастую есть определенный перечень компаний, за которые можно получить баллы. Обычно 1 миля равна 1 рублю, но схема начислений иногда отличается. Но всегда, при накоплении достаточной суммы, ее можно потратить на покупку товара (билета, оплаты гостиницы) или получить серьезную скидку. Зачастую это бесплатная дебетовая карта с доставкой, но подразумевает платное обслуживание;
• Карты с начислением процентов на остаток. Говоря о том, какую лучше взять дебетовую карту, нельзя не упомянуть продукты с начислением процентов на остаток. Для этого на счету должна быть определенна сумму, а процент составляет от 5 до 10%. При желании можно выбрать в банке дебетовую карту, где не нужно оплачивать обслуживание при трате определенной суммы каждый месяц;
• С кэшбэком. Какую дебетовую карту лучше открыть? Многие советуют вариант с кэшбэком. Ведь это позволяет вернуть часть потраченных средств на покупки и услуги. Процент всегда отличается, есть вариант выбрать отдельные категории с повышенным кэшбэком. Выбирая лучшую дебетовую карту с начислением процентов, обращайте внимание на список партнеров и спонсоров;
• Для пенсионеров. Определить лучшую дебетовую карту для пенсионеров сложно, так как она не отличается от стандартных. Но лучше выбрать из рейтинга дебетовых карт с системой мир, потому что вскоре вся страна перейдет на эту платежную систему;
• Бесплатные карты. Рейтинг дебетовых карт вполне могут возглавить продукты с бесплатным выпуском, а иногда – и отсутствием обслуживания. Но для этого придется каждый месяц тратить определенную минимальную сумму и выполнять другие условия.

В обзоре лучших дебетовых карт нельзя не упомянуть варианты для игроманов, спортсменов, детей и студентов. Условия их получения и пользования – почти не отличаются, за небольшими исключениями.

Подведем итоги

Какой банк выбрать для дебетовой карты и какой продукт подойдет вам наиболее – решайте сами. Но изначально нужно решить: для чего вам карта, какие условия ее оформления, какие бонусы и кэшбэк предусмотрены, есть ли плата за обслуживание. Ведь самая лучшая дебетовая карта – та, что полностью удовлетворяет ваши потребности и приносит только выгоду.

Если вы не знаете, как выбрать дебетовую карту, рекомендуем ознакомиться с предложениями ведущих банков, сравнить их, ознакомиться с общей информацией и отзывами клиентов, а после – уточнить оставшиеся вопросы у менеджеров банка. Спешить не нужно, ведь выпуск займет один-два дня, а вот пользоваться картой вам придется следующие пару лет!