Доходные банковские карты с процентом на остаток

Один из самых популярных банковских продуктов – это кредитная или дебетовая карта. При помощи пластика можно производить множество функций – оплачивать покупки и услуги, переводить деньги между счетами и картами, использовать для безналичного расчета. Поэтому банки пестрят различными предложениями, которые отличаются условиями, возможностями, тарификацией и особенностями пользования.

Но все больше людей выбирает доходные банковские карты, при помощи которых можно вернуть часть потраченных средств на счет в виде реальных денег или бонусов. Оформить и получить такие карты можно почти в любом банке, зачастую они выпускаются бесплатно и даже не подразумевают платы за обслуживание. В остальном же, доходные карты с процентом на остаток не отличаются от обычных кредиток, потому что располагают теми же функциями. Более подробно о том, как завести карту с процентами на остаток и есть ли в этом толк, расскажем далее.

Что такое доходная карта

Перед тем, как приобрести доходную карту, стоит тщательно разобраться, о чем идет речь и в чем особенности данного банковского продукта. Доходные карты банков – это карточка, на которую производится начисление процентов на остаток по счету. Кэшбэком можно воспользоваться в любой момент, хотя иногда компания устанавливает ограничения на цели применения. То есть, могут быть представлены отдельные категории или список партнеров, в которых можно потратить деньги. В остальном, по функционалу, доходные карточки не отличаются от обычных дебетовых. А значит, доступны следующие функции и возможности:

• Безналичный расчет;
• Оплата покупок и услуг в интернете;
• Оплата коммуналки;
• Переводы между счетами и картами;
• Пополнение мобильного счета;
• Внесение платежей по кредиту;
• Контроль личных средств.

Есть и кредитные доходные карты, где предусмотрено начисление процентов на остаток личных средств на счету. При сравнении доходных карт необходимо учитывать систему начисления, которые отличаются в каждом отдельном случае:

• В зависимости от минимального остатка на счету за месяц;
• На конечный остаток по счету. Размер начислений зависит от суммы и типа карты. В некоторых компаниях есть фиксированный минимум и максимум;
• На средний остаток на счету за месяц;
• В зависимости от суммы совершенных покупок и платежей.

Также банки могут использовать другие системы начисления денег, есть и возможность подключить автоматический перевод некоторой суммы с зарплатной карточки на депозит. При этом существует услуга страхования вкладов. Но более подробно об этом могут рассказать только менеджеры выбранной компании.

При открытии доходных дебетовых карт, нужно брать в учет некоторые особенности данного вида банковского продукта:

• Можно преумножать имеющиеся на карте деньги;
• Чем больше тратить, тем больший размер кэшбэка и бонусов будет отправлен на счет. Но услуга кэшбэка присутствует не везде и не всегда;
• Чем выше процент, тем более выгодной считается пластик;
• Особенно популярны бесплатные карты, но они ограничены в возможностях;
• В большинстве случаев предусмотрено бесплатное снятие налички и переводы без комиссии;
• Чтобы получить максимальный процент, необходимо выполнить ряд условий и постоянно держать на счету определенную сумму.

Как показывает практика, лучшие доходные карты всего на 1% ниже по доходам, чем обычный депозит. И это при том, что дополнительно могут присутствовать программы лояльности и кэшбэк на покупки. Средняя ставка по остатку на счет находится в пределах 5-8%. Но размер ставки зависит от нескольких факторов – активность использования, размер постоянного остатка, категории товаров или услуг, которые оплачиваются пользователем. Кроме того, все больше банков предлагает подключить кредитный лимит и пользоваться скидками от партнеров.

Доходные карты позволяют не только окупить стоимость ежегодного обслуживания и смс-оповещений, но и неплохо зарабатывать. Но в этом случае лучше выбирать карты с начислением средств на фактический остаток, так как они более выгодные. Наиболее выгодны доходные кредитки будут для тех, кто не хочет надолго размещать средства в качестве депозита, но и не любит, чтобы деньги лежали без дела.

На что обращать внимание при выборе

Перед тем, как заказать доходную карточку, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

• Схема расчета процентов. Хотя в любом случае придется тратить определенную сумму каждый месяц, чтобы получить более-менее выгодный процент;
• Тип начислений. Некоторые компании предлагают пользователям открыть специальный накопительный счет и тогда для пользования средствами придется постоянно их переводить;
• Стоимость обслуживания. Чем больше у пластика возможностей и преимуществ, тем выше цена годового обслуживания;
• Тип платежной системы. Например, система МИР подойдет только в том случае, если пользоваться кредиткой на территории России, так как за ее пределами это будет невозможно;
• Степень защиты карты. Наиболее безопасны кредитки с наличием чипа;
• Набор услуг и возможностей. От их количества зависит и тип пластика – классика, золотой или платиновая;
• Доступ к личному кабинету и наличие мобильного приложения. Чтобы было проще управлять счетом, следить за его состоянием, выполнять элементарные переводы и совершать покупки, не выходя из квартиры, нужно, чтобы был доступ к интернет-банкингу. Если эта опция есть почти везде, то мобильное приложение – нет.

Чтобы взять самую выгодную доходную карту, не меньше внимания придется уделить и выбору компании. И здесь советуют обращать внимание на следующие нюансы:

• Капитал, лицензия, надежность банка. Все эти данные можно узнать на портале Центрального банка. Не стоит доверять сторонним и малоизвестным компаниям, которые могут оказаться мошенниками;
• Участие банка в программе страхования вкладов. Только в этом случае можно не переживать о сохранности личных средств в случае банкротства компании;
• Количество отделений по стране и в вашем городе. Для решения некоторых вопросов не обойтись без личного посещения офиса;
• Способны связи с банком. Чем их больше – тем проще;
• Отзывы других пользователей, которые могут рассказать о сервисе, уровне обслуживания, подводных камнях и общих впечатлениях от банка.

В рейтинг доходных карт банков входит больше десятка различных продуктов, поэтому определиться с окончательным выбором будет сложно. Чтобы не ошибиться, необходимо тщательно подойти к этому вопросу, изучив всю доступную информацию, условия пользования и нюансы оформления.

Оформить онлайн заявку на доходную карту банков

Стандартный вариант оформления доходной карты – подача заявления в офисе компании, тогда пластик можно забрать сразу же (если речь не идет о карте с индивидуальным дизайном) и начать им пользоваться. Но это отнимает не только время, но и нервы. Поэтому многие компании предлагают пользователям зарегистрировать онлайн-заявку на официальном портале банка и оформить кредитку через интернет. Для этого достаточно:

• Определиться с банком и типом карты;
• Подробно изучить все условия, тарификацию и информацию о компании;
• Перейти на официальный сайт организации и заполнить специальную заявку, указав только точную информацию (лучше перепроверить несколько раз);
• Отправить заявку на рассмотрение и дождаться звонка с банка (некоторые компании перезванивают для уточнения данных и проверки пользователя);
• Дождаться решения по анкете. Обычно оповещение приходит на указанный номер мобильного;
• Получить карту и активировать ее.

Рассмотрение заявки занимает от одного часа до трех рабочих дней, в зависимости от банка и дня недели. Иногда еще в процессе регистрации, пользователю на телефон приходит оповещение с кодом, который необходимо ввести в специальное поле в анкете. Это необходимо для верификации. Получить карту можно по почте или при личном посещении банка. Этот момент придется уточнить сразу, указав в заявке. Но в любом случае, не обойтись без активации карты. Для этого придется произвести любую операцию по пластику с использованием пина. Например, перевод или пополнение. Также активировать его можно в отделении банка или через личный кабинет.

Требования и необходимые документы

Для получения самых доходных дебетовых карт, банки предъявляют ряд требований. Они могут отличаться, но есть стандартный набор:

• Возраст от 18 до 67 лет, хотя есть дебетовые карты для студентов и подростков, от 16 лет;
• Наличие паспорта или свидетельства о рождении с гражданством России;
• Постоянная прописка на территории России;
• Полис страхования – по необходимости;
• Отсутствие просрочек, займов, открытых кредитов в других банках;
• Наличие негативной кредитной истории;
• Идентификационный код, выписка о доходах и справка с места работы – по необходимости.

Для получения обычной дебетовой карты требуется минимум документов, особенно, если пользователь получает в банке зарплату. Держателям кредиток придется собрать чуть больше справок, но при условии, если они претендуют на крупный кредитный лимит. В банке для получения пластика будет достаточно предъявить только паспорт.

Достоинства и недостатки доходных карт

Рейтинг доходных карт представлен множеством вариантов, но иногда с выбором могут возникать сложности. Поэтому стоит взвесить все плюсы и минусы данного вида банковского продукта. Из достоинств выделяют следующее:

• Широкий выбор услуг, возможностей и опций;
• Можно выбрать между типами карт – дебетовые и кредитные, классические и золотые, Мастер кард или Виза;
• Есть варианты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
• Оформить пластик можно онлайн, через интернет, то есть не придется тратить время на личное обращение в офис;
• Помимо начисления процентов на счет, есть кэшбэк и программы лояльности;
• Довольно выгодные процентные ставки – около 8%;
• Использовать начисленные проценты можно по своему усмотрению;
• Пользоваться средствами можно свободно, не нужно подолгу ожидать, как с депозитом;
• В большинстве случаев дается доступ к личному кабинету и мобильному приложению для управления средствами.

Есть и доходных карточек некоторые минусы, которые могут не понравиться многим клиентам:

• Иногда проценты начисляются на отдельный накопительный счет, а конвертация отнимает лишнее время;
• Есть невыгодные условия начисления процентов на счет, например, на среднемесячный показатель;
• Чем больше у карты возможностей, тем дороже стоимость ее обслуживания;
• Для получения высоких процентов по счету необходимо выполнять определенные условия, например, делать покупки и активно пользоваться пластиком;
• Очень часто доходные карты выпускаются платно.

Не стоит забывать, что каждая доходная карточка обладает своими уникальными особенностями, поэтому стоит подумать о целях ее получения, уточнить условия пользования, годовую ставку и тип начисления процентов. Об этом могут рассказать представители компании по телефону или при личном обращении.

Когда могут отказать в получении карты с процентом на остаток

Несмотря на широкую распространенность и доступность доходных карт, есть случаи, когда в получении могут отказать. Среди самых распространенных причин:

• Неправильно или неточно указана информацию. В 90% случаев отказ приходит из-за ошибок в заявлении. Также не стоит пытаться обмануть банк, ведь все сведения тщательно перепроверяются;
• Наличие отрицательной кредитной истории, просрочек и задолженностей по кредитам. В этом случае нельзя будет получить кредитную доходную карту, но с дебетовой проблем возникнуть не должно;
• Несоответствие требованиям организации, например, не тот возраст или отсутствие прописки.

Правила пользования картами

Чтобы после оформления карты с начислением процентов на остаток не возникло проблем, трудностей, стоит соблюдать некоторые правила пользования:

• Нельзя никому сообщать пин, даже работникам банка. Сразу после получения, рекомендуется его заменить на другой;
• При утере или краже кредитки, нужно сразу закрыть карточку. Для этого стоит обратиться в отделение, позвонить оператору или использовать личный кабинет;
• Пин карты нужно помнить всегда, если вы его забудете, восстановить не получится, а значит, придется перевыпустить кредитку за свой счет;
• При утере или краже, перевыпуск карты придется оплатить самостоятельно. Бесплатный перевыпуск предусмотрен только при окончании срока действия, хотя бывают исключения из правил;
• Если вам будут поступать подозрительные звонки или сообщения от оператора банка, лучше перепроверить их, позвонив на горячую линию;
• Не рекомендуется указывать реквизиты карты на сомнительных сайтах или передавать посторонним людям;
• Нельзя оформлять карты или давать их в пользование третьим лицам.

Соблюдая подобные указания, вы сможете избежать попыток мошенничества и сохранить личные средства на счету.

Подведем итоги

Среди огромного разнообразия банковских продуктов все большую популярность набирают доходные карты с процентами на остаток. с их помощью можно осуществлять все необходимые действия и задачи, например, оплачивать счета и покупки, делать заказы в интернете, переводить средства, обналичивать деньги и копить их на депозите. Но при этом, можно преумножать свои доходы, не прилагая для этого особенных усилий. Достаточно быть активным пользователем и хранить на счету определенную сумму денег. А наличие кэшбэка и бонусных программ позволит накопить еще больше. Главное – подобрать наиболее выгодные условия и тарифы.

Оформление подобных карт не отличается от процедуры со стандартными кредитками. А значит, сделать это можно через интернет или личное посещение офиса компании. Набор документов и требования – минимальные, не сложнее, чем с получением классической кредитки. А для желающих оформить дебетовые карточки – еще проще. Об этом можно узнать на официальном портале или по телефону, связавшись с представителем компании. Что касается выгоды, то доходные карты ничем не хуже депозитов или банковских вкладов, так как предусматривают ставку не менее 7%. Но при этом можно свободно распоряжаться своими деньгами, не выжидая окончания срока действия договора.