Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Очень часто недостаточный уровень заработной платы или отсутствие денежных запасов не позволяет многим приобрести собственную квартиру. Занимать у родственников или опустошать кредитную карту не имеет смысла, плюс – даже этих денег может не хватить. Тогда единственным верным решением становится ипотека без первоначального взноса в банке, который можно выбрать по своему усмотрению. Стоит отметить, что подобна услуга есть почти в каждом финансовом учреждении страны, но условия, процентные ставки, список документов и требований всегда отличается. Именно поэтому пользователям стоит определиться со своими потребностями и сравнить несколько альтернативных вариантов. А принять окончательное решение позволит специальный калькулятор на сайте, рекомендации других клиентов и консультация менеджеров. Как взять ипотеку без первоначального взноса, что для этого потребуется и какими особенностями обладает данная услуга – рассмотрим ниже.

Главное об ипотечных кредитах

Взять ипотеку с первоначальным взносом гораздо проще, чем без взноса. Поэтому подобную возможность предоставляют далеко не все компании, а все из-за высоких рисков. Единственной гарантией для банков становится залоговое имущество, которое требуется в 95% случаев при оформлении ипотеки онлайн без первоначального взноса. Среди прочих особенностей данного предложения:

• Довольно высокий процент, гораздо больше, чем для обычных ипотечных кредитов;
• Необходимо предоставлять залоговое имущество, которым часто становится будущая квартира, земля или дом;
• Средняя продолжительность кредитования десять-двенадцать лет;
• Почти всегда требуется дополнительная комиссия на оплату попутных услуг;
• Требуется страхование в обязательном порядке;
• Довольно большой пакет документов и требований к заемщику;
• Официальное трудоустройство и наличие стабильного дохода обязательное условие;
• Можно воспользоваться услугой солидарного заемщика, которым выступает супруг или кто-то из членов семьи;
• Всегда требуются подтверждающие документы, например, договор от застройщика;
• В большинстве случаев поручители не требуется;
• Зачастую взять ипотеку без первоначального взноса предлагают молодым семьям с материнским капиталом, государственным работникам, военным, малообеспеченным семьям, переселенцам с других регионов.

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса требуют залог в обязательном порядке. И чем выше его стоимость, тем больше у клиента шансов на одобрение заявки и получение крупной суммы.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Условия получения ипотека без первоначального взноса намного проще и понятнее. Но далеко не каждый клиент может сразу после заключения договора оплатить около 30% стоимости всего кредита. Поэтому все больше людей обращается к кредитованию без первоначального взноса. Обычно для его оформления клиентам нужно соответствовать определенным требованиям:

• Покупаемое жилье будет находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет оплачена задолженность по кредиту. Хотя в редких случаях оформить ипотеку можно под залог другого имущества или жилья;
• Возраст заемщика – от 21 до 50 лет;
• Наличие официальной работы и стаж на последнем месте – не менее одного года;
• Постоянный, подтверждённый источник дохода. Так как треть суммы от зарплаты будет уходить на оплату ежемесячного платежа;
• Прописка и проживание на территории России;
• Страхование жизни и ответственности пользователя;
• Иногда может потребоваться помощь нескольких поручителей;
• Отсутствие проблем с кредитной историей или открытых просрочек.

Для получения ипотеки с первоначальным взносом в банке могут потребоваться такие же документы, как и для кредита без взноса. В каждом случае их перечень может отличаться, но в большинстве случаев требуется следующее:

• Паспорт с пропиской и гражданством;
• Идентификационный код;
• Полис страхования;
• Выписки с места работы, с трудовой книжки, с налоговой и со счета в банке для подтверждения платёжеспособности;
• Справки по залогу, например, свидетельства о праве собственности, договора купли-продажи, договор от застройщика;
• Второй удостоверяющий личность документ на выбор – заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, права.

Также стоит учесть, что при оформлении ипотеки пользователям придется самому оплатить комиссию за некоторые условия – за выдачу и хранение средств, оформление страхования, оплату государственной пошлины. Лучше всего данный момент уточнить у представителей компании по телефону.

Что касается процедуры получения ипотечного кредита без взноса, то выглядит она так:

• Необходимо выбрать несколько компаний, предоставляющих данную услугу, изучить и сравнить их предложения;
• Перейти на сайт выбранного банка и заполнить заявку для получения предварительного решения;
• Пройти идентификацию личности;
• Отправить анкету и дождаться решения компании.

В большинстве случаев предварительное решение пользователи получают в течении суток. После этого им необходимо связаться с менеджером компании, уточнить перечень обязательных документов и время встречи. Далее необходимо явиться в оговоренный день с полным пакетом оригинальных документов для подписания соглашения и получения средств. В целом процесс занимает не больше трех дней, а зарплатным клиентам или владельцам депозитов предлагается пройти упрощенную процедуру оформления ипотеки.

Способы получения средств и оплаты кредита

После подписания документов, пользователь может выбрать удобный способ получения кредитных средств:

• На счет застройщика, если речь идет о новой квартире;
• На счет продавца, если мы говорим о вторичном рынке недвижимости;
• Наличными клиенту с возможностью хранения в ячейке банка;
• На карту или счет пользователя.

Что касается оплаты долга, то здесь также существует несколько вариантов, поэтому клиенты могут выбрать наиболее подходящий для себя. В большинстве случаев нужно вносить обязательный платеж каждый месяц, который составляет часть долга и проценты за пользование. Если не вносить платеж вовремя, начисляется крупный штраф и пеня. А в некоторых случаях компания может попросить оплатить весь кредит сразу. Поэтому при отсутствии возможности внести оплату рекомендуется воспользоваться услугой продления кредита, хотя она есть не везде и подразумевает повышение ставки на пару процентов.

Способы оплаты кредита:

• Наличными через кассу банка;
• Транзакцией с карты или счета;
• Через специальные терминалы и платежные системы.

В большинстве случаев комиссия при оплате задолженности отсутствует, а на зачисление средств уходит не больше одного дня. Стоит отметить, что такие услуги, как льготный период, кредитные каникулы и другие опции почти всегда отсутствуют. Зато многие банки предлагают овердрафт – кредитную линию для клиента, которая обеспечивается купленным имуществом. Это значит, что пользователь получает средства для покупки квартиры траншами, после он снимает, сколько ему необходимо, а расплачиваясь, получает доступ к новым суммам.

Выгодно ли брать ипотеку без первого взноса?

Перед открытием ипотеки без первого взноса нужно брать в учет рекомендации других клиентов, сроки кредитования (чем меньше, тем меньше размер платежа), положение компании на рынке и собственные возможности. Также рекомендуется взять во внимание определенные достоинства и недостатки подобной услуги. К плюсам относят:

• Выгоднее, чем потребительские кредиты или заемы в МФО;
• Довольно крупные суммы и длительный срок кредитования;
• Банки сотрудничают со всеми категориями клиентов, особенно с молодыми семьями, госработниками и военными;
• Можно получить предварительное решение через интернет;
• Простые требования, как при оформлении обычного потребительского кредита;
• Есть несколько способов получения средств и оплаты ежемесячного платежа;
• Клиенты могут воспользоваться услугой овердрафта и продлением срока кредита;
• Не нужно вносить первоначальный взнос, который почти всегда составляет около 30% всей суммы заема.

Если же говорить о недостатках подобной услуги, то они также присутствуют:

• Ипотеку без первого взноса предоставляют не все компании из-за высоких рисков;
• Без залогового имущества в данном случае не обойтись;
• Может потребоваться помощь поручителей или солидарного заемщика;
• Клиент должен быть официально трудоустроен и иметь определенный размер заработной платы;
• Нет услуги кредитных каникул или льготного периода;
• Довольно высокие проценты;
• Почти всегда ипотека оформляется под приобретаемую квартиру или дом;
• Нет услуги досрочного погашения долга;
• Довольно большой перечень требований и документов для открытия кредита.

Можно не сомневаться, что ипотечный кредит без первого взноса пользуется особой популярностью. Потому что не у всех есть возможность оплатить сразу большую часть суммы или приурочить к договору солидарного заемщика. Но здесь необходимо понимать, что банк идет на определенные риски при предоставлении заема без взноса. Поэтому он повышает процентную ставку, снижает срок кредитования и прочит залоговое имущество. В некоторых случаях речь идет о сторонней недвижимости, но почти всегда – приобретаемая квартира или дом.

В остальном условия, пакет документов, требования, способы получения средств и оплаты платежей не отличаются от обычных ипотечных кредитов. Также для удобства предусмотрены онлайн калькуляторы и присутствует огромное количество отзывов других заемщиков.

Оставьте Ваш отзыв или вопрос

Добавить комментарий Отменить ответ

Комментарий