Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль — банки, кредитующие авто с пробегом

Новая машина — дорого. Очень дорого. Подержанная — дешевле. Но и кредит на неё получить сложнее. Банки не любят б/у автомобили: они быстрее теряют в цене, чаще ломаются, их сложнее продать в случае дефолта. Однако кредит взять можно. В этом материале разберем, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, какие условия, требования и как повысить шансы на одобрение. Если вы хотите узнать, как не переплатить в автосалоне, сначала прочитайте наш гид — как не переплатить в автосалоне при автокредите. Здесь же мы сфокусируемся на банках для подержанных авто.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль — общий обзор

Не все банки работают с подержанными автомобилями. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) — да, но с ограничениями по возрасту и пробегу. Мелкие банки и МФО — тоже дают, но под больший процент. Лучше всего для «бэушки» подходят Совкомбанк, Почта Банк и некоторые региональные банки.

Главное отличие кредита на подержанный авто от нового:

Ставка выше на 2–5% (обычно 18–25%).
Первоначальный взнос выше (от 20–40%).
Срок кредита короче (до 3–5 лет).
Возраст автомобиля — не старше 5–10 лет (зависит от банка).
Пробег — не более 150 000–200 000 км.

Госпрограммы (льготные ставки 3–6%) на подержанные авто не распространяются. Только обычные кредиты по рыночным ставкам.

Сбербанк — автокредит на подержанный автомобиль

Условия: возраст авто до 5 лет на момент окончания кредита. Если берете на 3 года, то машина может быть 2–3 лет. Пробег до 150 000 км. Первоначальный взнос от 20% (чем выше, тем лучше). Ставка от 18% годовых (зависит от взноса, срока, истории). Срок до 5 лет.

Особенности: Сбербанк строг к кредитной истории. Если есть просрочки — скорее отказ. Любят заемщиков с зарплатным проектом. Требуют КАСКО не всегда, но могут повысить ставку.

Плюсы: надежность, много отделений, низкая ставка для хорошей истории.

Минусы: строгие требования, долгое рассмотрение (до 5 дней).

ВТБ — автокредит на автомобиль с пробегом

Условия: возраст авто до 5 лет (иногда до 7). Пробег до 150 000 км. Первоначальный взнос от 20%. Ставка от 17% годовых. Срок до 5 лет.

Особенности: ВТБ любит зарплатных клиентов. Рассматривают заявки быстрее Сбербанка. Могут потребовать КАСКО.

Плюсы: быстрое решение (1–3 дня), лояльнее к плохой истории, чем Сбер.

Минусы: высокий взнос, строгий осмотр автомобиля.

Совкомбанк — самый лояльный банк для подержанных авто

Условия: возраст авто до 10 лет (максимум среди крупных банков). Пробег до 200 000 км. Первоначальный взнос от 30–40%. Ставка от 20% годовых (до 28%). Срок до 5 лет.

Особенности: Совкомбанк лоялен к плохой кредитной истории. Если вам отказали в Сбере или ВТБ — пробуйте здесь. Даже с просрочками могут одобрить, если взнос высокий. Требуют КАСКО почти всегда.

Плюсы: берут старые авто (до 10 лет), лояльны к истории.

Минусы: высокая ставка, высокий взнос, обязательное КАСКО.

Почта Банк — автокредит на подержанный автомобиль

Условия: возраст авто до 5 лет. Пробег до 150 000 км. Первоначальный взнос от 20%. Ставка от 19% годовых. Срок до 5 лет.

Особенности: Почта Банк часто одобряет заявки, когда другие отказывают. Требования к кредитной истории мягче, чем в Сбере. Работают с пенсионерами.

Плюсы: лояльность, быстрое решение, можно оформить в отделении почты.

Минусы: ставка выше, чем в Сбере, не везде есть отделения.

Т-Банк (Тинькофф) — автокредит на б/у автомобиль

Условия: возраст авто до 7 лет. Пробег до 150 000 км. Первоначальный взнос от 30%. Ставка от 18% годовых. Срок до 5 лет.

Особенности: полностью онлайн. Заявка 15 минут, решение до часа. Проверяют автомобиль по базам, могут потребовать дополнительную оценку. Требуют КАСКО не всегда.

Плюсы: быстро, удобно, без визита в банк.

Минусы: высокий взнос, не берут авто старше 7 лет.

Газпромбанк и Россельхозбанк

Газпромбанк: возраст авто до 5 лет, пробег до 150 000 км, взнос от 25%, ставка от 18%. Любят корпоративных клиентов и зарплатников. Для обычных заемщиков условия хуже.

Россельхозбанк: возраст авто до 5 лет, пробег до 150 000 км, взнос от 20%, ставка от 17%. В основном для сельских жителей и работников АПК. Городским сложнее.

Альфа-Банк — автокредит на подержанный автомобиль

Условия: возраст авто до 7 лет, пробег до 150 000 км, взнос от 25%, ставка от 18%. Срок до 5 лет.

Особенности: быстрое онлайн-одобрение, но строги к кредитной истории. Требуют КАСКО.

Плюсы: скорость, удобное приложение.

Минусы: высокий взнос, строгий скоринг.

Региональные и небольшие банки

В вашем городе могут быть локальные банки с более лояльными условиями. Например:

Ак Барс Банк (Татарстан и Поволжье) — возраст авто до 7 лет, взнос от 20%.
Банк Санкт-Петербург — возраст до 7 лет, взнос от 25%.
УБРиР (Урал) — возраст до 10 лет, взнос от 30%.

Ищите банки в своем регионе — у них часто мягче требования и ниже ставки для местных жителей.

Требования к подержанному автомобилю в разных банках

Возраст авто: Совкомбанк — до 10 лет. Т-Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк — до 5–7 лет. Сбер, ВТБ — до 5 лет.

Пробег: обычно до 150 000 км, у Совкомбанка до 200 000 км.

Количество владельцев: чем меньше, тем лучше. Оптимально — 1–2 владельца по ПТС.

История ДТП: банк проверит по базам. Битая машина — почти всегда отказ.

Юридическая чистота: не в залоге, не под арестом, не в розыске. Банк проверяет через ГИБДД и реестр залогов.

Как повысить шансы на одобрение автокредита на подержанный автомобиль

Выберите ликвидную модель. LADA, Kia, Hyundai, Toyota, Renault — банки любят их больше всего.
Внесите большой первоначальный взнос — 30–50%. Это снижает риски банка.
Привлеките созаемщика. С хорошей историей и доходом.
Подготовьте документы: диагностическая карта, сервисная книжка, чеки — все, что подтверждает хорошее состояние авто.
Проверьте автомобиль по базам заранее: ДТП, залоги, угон. Неприятные сюрпризы — причина отказа.
Подайте заявки в 2–3 банка. Не во все подряд, но выберите самых вероятных кандидатов (Совкомбанк, Почта Банк, Т-Банк).

Где взять кредит на подержанный автомобиль, если отказали везде

Если крупные банки отказывают, попробуйте:

Автокредит через автосалон. Салон работает с 2–3 банками, может «продавить» заявку. Но ставка будет выше.
Потребительский кредит наличными. Не нужен залог автомобиля, но ставка выше (20–30%), и сумма меньше. Зато можно купить любую машину без ограничений.
Кредитная карта с большим лимитом. Для дешевых машин (до 300 000–500 000 ₽). Опасно, если не вернете в льготный период.
Займ у родственников. Самый надежный вариант, если есть такая возможность.

Сравнение банков для подержанного автокредита — таблица

Сбербанк: ставка от 18%, взнос от 20%, возраст авто до 5 лет, пробег до 150 000 км.

ВТБ: ставка от 17%, взнос от 20%, возраст до 5–7 лет, пробег до 150 000 км.

Совкомбанк: ставка от 20%, взнос от 30–40%, возраст до 10 лет, пробег до 200 000 км.

Почта Банк: ставка от 19%, взнос от 20%, возраст до 5 лет, пробег до 150 000 км.

Т-Банк: ставка от 18%, взнос от 30%, возраст до 7 лет, пробег до 150 000 км.

Альфа-Банк: ставка от 18%, взнос от 25%, возраст до 7 лет, пробег до 150 000 км.

Законодательная основа

Кредитование подержанных автомобилей регулируется теми же законами, что и кредитование новых:

Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Гражданский кодекс РФ (залог авто, ст. 334–358).

По закону, банк не может требовать КАСКО, но может повысить ставку. Вы имеете право отказаться. Также банк обязан раскрыть ПСК до подписания договора.

Часто задаваемые вопросы о кредите на подержанный автомобиль

— Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?
Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Почта Банк, Т-Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, региональные банки.

— Где взять кредит на подержанный автомобиль с плохой историей?
В Совкомбанке или Почта Банке. Они лояльнее к просрочкам. Но ставка будет выше.

— Какой максимальный возраст авто для автокредита?
В Совкомбанке — до 10 лет. В остальных — до 5–7 лет.

— Можно ли взять автокредит на авто старше 10 лет?
Почти нет. Только в Совкомбанке под высокий процент (25–30%) и с взносом 50%.

— Нужно ли КАСКО на подержанный автомобиль?
Не обязательно. Но банк может повысить ставку. Считайте, что выгоднее.

Коротко о главном

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль: Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Почта Банк, Т-Банк, Альфа-Банк.
Самый лояльный по возрасту и истории — Совкомбанк (до 10 лет, плохая история).
Условия жестче, чем на новый авто: ставка выше на 2–5%, взнос больше, срок короче.
Чтобы повысить шансы: внесите большой взнос, привлеките созаемщика, выберите ликвидную модель.
Если отказали — пробуйте потребительский кредит или кредит в автосалоне.

Автокредит на подержанный автомобиль — реальность. Главное — выбрать правильный банк, подготовить документы и машину. Не ждите идеальных условий, как на новый авто, но свой автомобиль вы получите. Действуйте.