Рейтинг кредитных карт банков России
Каждый год популярность кредитных карточек среди всех слоев населения возрастает в несколько раз. На это имеется ряд причин, однако одной из первых можно назвать – возрастание экономической грамотности граждан и совершенствование требование со стороны банковских организаций. Конкуренция среди банковских компаний за будущих клиентов, заставляет их задумываться над созданием кредитных продуктов, что станут выгодными не только для самого банка, но и для его клиентов. Поэтому люди начинают задумываться: «Какая кредитная карта лучше?» или «Кредитные карты, которые одобряют всем?». Обзор кредитных карт, поможет вам определиться с важным вопросом «Какую кредитную карту выбрать?».
Сумма кредита — до 500 000 рублей.
Льготный период — 100 дней без процентов.
Процент за кредит — от 11,99%.
Снятие наличных — 0% до 50 000 руб.
Кэшбэк — отсутствует.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 590 рублей.
Сумма кредита — до 500 000 рублей.
Льготный период — 120 дней.
Процент за кредит — от 13,9%.
Снятие наличных — 0% + 0 рублей.
Кэшбэк — нет.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 600 000 рублей.
Льготный период — 110 дней.
Процент за кредит — от 19%.
Снятие наличных — 0% + 0 рублей.
Кэшбэк — нет.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 350 000 руб.
Льготный период — до 18 месяцев.
Процент за рассрочку — 0%.
Кэшбэк — от 6% до 35%.
Процент на остаток — до 6.5%.
Снятие наличных — 2,9%
Годовое обслуживание — 0 руб.
Срок действия карты — 10 лет.
Где принимают карту к оплате — более 183 000 магазинов партнеров по всей России в рассрочку до 18 мес. В любом другом магазине 60 дней.
Сумма кредита — до 500 000 рублей.
Льготный период — 55 дней.
Процент за кредит — от 19,9%.
Снятие наличных — 3,9% + 390 рублей.
Кэшбэк — до 11%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 500 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 300 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 240 дней.
Процент за кредит — 30,5%.
Снятие наличных — 0% до 50 000 рублей.
Кэшбэк — до 10%.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — бесплатно.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 300 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 120 дней.
Процент за кредит — 30,5%.
Снятие наличных — 0% до 30 000 рублей.
Кэшбэк — до 10%.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 руб.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 1 000 000 рублей.
Льготный период — 120 день.
Снятие наличных — 4,9%.
Кэшбэк — нет.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 1 000 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 62 дня.
Процент за кредит — 25,9%.
Снятие наличных — 4,9%.
Кэшбэк — до 10%.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 руб.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 300 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 90 дней.
Снятие наличных — от 0%.
Кэшбэк — до 10%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 300 000 рублей.
Льготный период — 56 дней.
Снятие наличных — 4,9%.
Кэшбэк — до 40%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 1000 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 120 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 60 дней.
Оплата за пользование кредитом — 30-50 рублей в день.
Снятие наличных — 0%.
Кэшбэк — до 40%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 400 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 56 дней.
Процент за кредит — 24%.
Снятие наличных — 0%.
Кэшбэк — до 40%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 1 000 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 300 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 90 дней.
Процент за кредит — 28%.
Снятие наличных — 0%.
Кэшбэк — до 40%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 600 000 рублей.
Льготный период — 55 дней.
Процент за кредит — от 29,9%.
Снятие наличных — 4,9%.
Кэшбэк — до 10%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 600 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 55 дней, у партнеров до 12 месяцев.
Процент за кредит — 28%.
Снятие наличных — 4,9%.
Кэшбэк — до 5%.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 руб.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 100 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 50 дней.
Процентная ставка — 29%.
Снятие наличных — отсутствует.
Кэшбэк — до 30%.
Срок действия карты — 12 месяцев.
Оформление карты — 0 рублей.
Годовое обслуживание — 0 рублей.
Принимают — везде.
Сумма рассрочки — до 300 000 руб.
Льготный период рассрочки — до 12 месяцев в магазинах-партнерах и 51 день в любом магазине.
Процент за рассрочку — 0%.
Снятие наличных — нет.
Кэшбэк — нет.
Годовое обслуживание — 0 руб.
Срок действия карты — 3 года.
Где принимают карту к оплате — более 60 000 магазинов партнеров по всей России.
Сумма кредита — до 1 000 000 рублей.
Льготный период, рассрочка — 60 дней.
Процент за кредит — от 23,99%.
Снятие наличных — от 3,9%.
Мили — до 2 за каждые 60 рублей.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 990 руб.
Принимают — везде.
Сумма кредита — до 1 000 000 рублей.
Льготный период — 60 дней.
Процент за кредит — 23,99%.
Снятие наличных — 5,9%.
Кэшбэк — до 2 баллов за каждые 30 рублей.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 790 рублей.
Как выбрать кредитную карту
Чтобы выбрать какая кредитная карта выгоднее, нужно решить сначала, какую выгоду несет каждый продукт из рейтинга кредитных карт. Для того чтобы это определить необходимо решить какие расходы вы будете оплачивать данным кредитным продуктом. Для путешественников выгодным предложением станут карточки с бонусами за покупки авиабилетов и ж/д. Для истинных шопоголиков выгода от покупок будет идти в виде бонусов, обвала цен и кэшбэка. Но, помните, что все дополнительные бонусы, скидки и дополнительные опции, зачастую отражаются на стоимости ежегодного предоставления услуг по кредитному продукту. По этой причине, перед тем как остановить свой выбор на одной из карточек, нужно взвесить для себя все минусы и плюсы, и возможные начисления за преимущества пользования ею.
Сегодня у вас есть возможность оформить кредитные карты от банков России на самых оптимальных условиях. Чтобы провести сравнение кредитных карт нужно учитывать основные характеристики кредитного продукта:
- Наличие бонусов;
- Кэшбэк;
- Акции и скидки в магазинах – партнерах банка;
- Накопление и использование бонусов и % от покупок;
- Ставка в %;
- Активность кредитного продукта за границей;
- Время на беспроцентное пользование кредитными средствами;
- Наличие вблизи терминалов банковской компании и банкоматов;
- Наличие денежного обязательства (комиссии) на все виды расчетов по кредитке;
- Срок обработки вашего заявления;
- Список необходимых бумаг для регистрации кредитной карточки;
- Стоимость ежегодного оказания услуг по карточке.
На основании перечисленных данных возможно легко и просто сравнить кредитные карты и выбрать один или несколько вариантов для себя. На сайте вы можете просмотреть ТОП кредитных карт, что составлен специалистами финансовой сферы.
Выдача кредитных карт может проводиться несколькими способами:
- Вы лично забираете пластик в отделении банка;
- Доставка банковским курьером на место проживания.
Более актуально самостоятельно забрать карточку, ведь так вы можете задать дополнительные вопросы представителю банковской организации.
Мгновенные кредитные карты: выбрать VISA или систему MasterCard? Существенных отличий между платежными системами для граждан России нет. Для кредитных карточек типа VISA главной валютной единицей считается американский доллар. Так, все операции по переводу валют будут проводиться на основании курса доллара. Карточки MasterCard подкреплены к курсу евро. Существенная разница может быть заметна при использовании банковской карточки за границей. На территории Европы будет удобнее пользоваться карточкой системы MasterCard, в Америке – VISA. На территории РФ использовать можно любую из доступных систем.
Небольшая разница в платежных системах наблюдается в программах лояльности. Для продуктов VISA чаще всего проводятся скидки и розыгрыши призов. С MasterCard вас ждут бонусы, которые затем можно поменять на разнообразные подарки.
Сейчас получить кредитную карту без проверок может далеко не каждый. В обязательный список проверок входит: проверка места трудовой деятельности, платежеспособности, истории финансовой активности. Только постоянные клиенты, которые придерживаются банковских условий, могут получить кредитную карточку без каких-либо проверок и предоставления полноценного списка бумаг.
Важным моментом (но не для всех) считается варианты пополнения кредитной карточки. Удобство в перечислении средств состоит в денежном обязательстве (так называемая комиссия) и сроке зачисления средств на кредитный счет. Вариантов, чтобы пополнить баланс карточки много: банк, терминал, почта России, интернет – приложение. Каждая организация имеет свою минимальную сумму к зачислению и максимальную (за день т месяц), а также срок. В среднем, увидеть перечисленные средства можно от 1 до 7 рабочих дней. По этой причине финансовые специалисты рекомендуют вносить ежемесячные платежи за 7-5 дней до назначенного числа.
Сравнить какая кредитная карта какого банка лучше
Для того чтобы сравнить, какая кредитная карточка, какого банка лучше нужно отталкиваться от основных условий, которые предлагает банковская компания. А именно:
- Кредитные карты без обслуживания – пока что этот параметр остается самым главным, на него в первую очередь обращает внимание потенциальный клиент. Естественно, все хотели бы иметь кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Но, даже при наличии данной годовой комиссии, кредитка все равно может оставаться удобной, так как имеет ряд преимуществ, что перекрывают наличие годового снятия средств;
- Услуга «Кэшбэк» — нынче практически все кредитные карты выпускаются с кэшбэком. Но каждая банковская карточка имеет свои условия и размер процента, что возвращается от покупок для всех категорий товаров;
- Беспроцентное время пользования – этот параметр можно назвать вторым в списке главные критериев при выборе кредитного продукта. Длительность беспроцентного периода для пользования банковской карточкой определяет ее выгоду. Это период может распространяться на все виды операций или нет, это указывается непосредственно для каждой кредитной банковской карты;
- Наличие комиссии при получении наличных средств – также немало важный параметр в кредитном продукте. Часто данная услуга является весьма затратной;
- Вспомогательные функции – к ним относятся информирование по СМС, перевод денег с другого банка, перечисление с карточки на карточку или на банковский счет, и прочее. Не все банки России по кредитным картам снимают отдельную плату за вспомогательные функции.
Всего пару лет назад актуальными стали кредитные карты без комиссии за рассрочку. Это дает возможность совершать покупки на кредитные средства в обычных магазинах и сети Интернет, а деньги за совершенные покупки возвращать не сразу. Возврат суммы за покупки будет проходить постепенно, без внесения первого взноса, процентов или каких-либо переплат. Срок, на который вам дается рассрочка, устанавливается для каждой покупки отдельно. Он зависит от того, в каком магазине была сделана покупка. Также этот магазин, ведет сотрудничество с банковской компанией или нет. Лучшие кредитные карты банков могут обеспечить от 1 месяца до 2 лет рассрочки на сделанную покупку.
Список выгодных беспроцентных кредитных карт
Если вы когда-либо брали потребительский кредит, то уже наверняка ознакомлены с наличием процентов за пользование кредитными средствами. Та же ситуация и с кредитными картами разных банков. Любой кредитный продукт имеет свой лимит кредитных средств и % за пользование данными средствами. Но еще есть такое понятие как «беспроцентные кредитные карты», на протяжении определенного времени проценты за пользование карточкой не начисляются. Кредитные карты без процентов при своевременном возврате не требуют никаких дополнительных оплат. То есть, если вы возвращаете всю сумму кредитных средств в «льготный период», тогда проценты вам платить нет необходимости. Размер процента каждая банковская компания устанавливает свой. % также может сниматься с карточки при получении наличных денег. Однако во многих случаях он не начисляется при оплате покупок непосредственно карточкой или в сети Интернет.
Кредитные карты без процентов которые одобряют всем
Кредитные карты банка без процентов – это не миф. Если соблюдать все условия, на которых выдается вам кредитная карточка, то почти все из них можно назвать беспроцентными. Список кредитных карт вы может найти на сайте, в десятку лучших входят самые оптимальные банковские предложения.
Кредитные карты, что дают всем и на протяжении установленного «льготного периода» вы можете использовать кредитные средства без всяких %. То есть вы пользуетесь банковскими деньгами по любым нуждам, но при условии, что возврат суммы должен проходить вовремя и быть полностью погашен до окончания льготного времени.
Как определиться, кредитная карта, какого банка лучше? Для этого следует реально оценивать свои возможности, в среднем льготное время в российских банках дается при первом оформлении кредитной карточки от 30 до 60 календарных дней, что зависит от выбранного вами кредитного предложения. Отсчет времени происходит после совершения первой операции по банковской карточке. Кроме этого, период без процентов практически во всех случаях возобновляется, но для этого требуется вовремя погасить ранее взятую сумму денежных средств.
Кредитные карты без подтверждения дохода редко когда выдают с большим кредитным лимитом и длительным беспроцентным временем. В редких случаях, при наличии отличной кредитной истории и не первого обращения в один и тот же банк, вам могут выдать кредит без обычных проверок. Если вы впервые обращаетесь в банк за кредиткой, тогда проверка платежеспособности, постоянного места работы и кредитной истории, являются обязательными мерами.
В списке банковских карточек представлены продукты с самыми оптимальными предложениями и положительными отзывами от пользователей. Размер кредитного максимума определяется отдельно для каждого потенциального клиента. Сумма лимита от любой банковской карточке можно узнать лишь при личном посещении подразделения банка и предъявлении требуемых бумаг. Главные параметры — платежеспособность и репутация потенциального клиента в финансовой сфере.
Если после рассмотрения вашего заявления, банк предложит меньшую кредитную сумму для пользования, то не стоит переживать. Повысить сумму вам могут спустя уже три месяца или полгода, после пользования и соблюдения всех правил. Реже случается такое, что повышение кредитного максимума вам предложат спустя год. Если с вашей стороны будет наблюдаться не выполнение соглашения, то по закрытию кредита, еще один вам могут и не одобрить.
Обзор кредитных карт с кэшбэком разных банков
Кредитные карты с кэшбэком появились впервые на финансовом рынке России 13 лет назад, в то время как в Европе и Америке такая услуга была на пике популярности уже некоторое время. Кэшбэк – это возврат определенного процента за совершенную оплату товара или услуги в компаниях, что ведут сотрудничество с банком. Чаще всего возврат в таких компаниях составляет до 10 процентов, за оплату прочих товаров и услуг вам будет начисляться максимально до 3 процентов. С этими данными можно ознакомиться на страничке банка, выдающего кредитные карты. Зачисление на отдельный счет кэшбэка проводится либо сразу после совершения оплаты карточкой или же в конце каждого месяца.
Перед тем, как остановить свой выбор на чем-либо, стоит провести сравнение кредитных карт банков России. А обратить свое внимание стоит на следующие моменты:
- Уточнить какие компании сотрудничают с данным банком, чтобы определиться выгодно ли будет совершать вам покупки хотя бы в половине из них или нет. Если нет, тогда стоит взять на рассмотрение еще один кредитный продукт от другого банка. Со списком компаний – партнеров, вы можете ознакомиться в отделении бака или на его страничке;
- Наличие годового оказания услуг. Если есть, то учтите, как часто вы будете совершать покупки с повышенным возвратом средств по карточке, что была возможность перекрыть стоимость годового оказания услуг по кредитке;
- При регистрации кредитного продукта сразу узнавайте: ограничение на возврат средств, срок зачисления на счет и возможность использования. Некоторые банки возвращенные проценты переводят на карточку в денежном эквиваленте. Остальные предлагают большие скидки на определенную группу товаров в магазине, с которым банк сотрудничает. Зачисление данного бонуса также может проходить на счет вашего мобильного телефона.
В заключение
Сегодня на рынке финансов каждый банк представляет свои выгодные предложения по кредитным картам. Каждая компания будет рекомендовать именно свой продукт, поэтому выбор может быть затруднительным. Составленный рейтинг кредитных продуктов учитывает все основные критерии, которые являются решающими при выборе самой лучшей кредитной карты. Так что, перед тем как решите идти оформлять кредитную карточку от любого банка, сначала ознакомьтесь со всеми требованиями, что выдвигаются к потенциальному клиенту, для пользования кредитными средствами, дополнительные комиссии и условиями возврата заемных средств. Учитывая все нюансы, получить кредитную карточку на выгодных для вас условиях буде не сложно.
Оставить заявку на получение банковской карточки вы можете в банковском отделении или в режиме онлайн. Подача заявления в удаленном режиме имеет значительные преимущества:
- У вас есть возможность подробно ознакомиться со всеми банковскими предложениями и условиями, что к ним предъявляются;
- Нет необходимости тратить средства и время на дорогу к ближайшему банковскому отделению;
- Нет очереди;
Оперативный отзыв на заявку и поддержка консультантов на горячей линии в любое время дня.
Лучшая кредитная карточка обязательно должна иметь одно из выгодных предложений: возврат % от совершенной покупки, страхование клиента или программу лояльности в товары в магазинах – партнерах банковской компании. Подбирайте карту на основании ваших предпочтений в жизни (магазины, торговые и развлекательные центры, салоны красоты, заправки, путешествия и прочее). Если карточку вы хотите приобрести как дополнительную финансовую гарантию, тогда обращайте внимание на предложения с большим беспроцентным периодом.
Выбор «выгодной» карточки остается только за вами, а поможет в выборе ТОП самых лучших кредитных банковских карт России в 2019 году. Когда вы соблюдаете все правила, то кредитная карточка станет для вас не проблемным местом, а помощником в любой ситуации.