Кредитные каникулы по кредитной карте — можно ли получить

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. В это время вы можете не вносить ежемесячные платежи (или вносить их в меньшем размере). Это реальный способ пережить финансовые трудности без штрафов и испорченной кредитной истории. Но можно ли получить кредитные каникулы по кредитной карте? В этой статье мы подробно разберем, кому положены кредитные каникулы, как их оформить и какие есть ограничения.

Ранее мы уже разобрали как погасить долг по кредитной карте и реструктуризировать его. Теперь поговорим о кредитных каникулах.

Короткий ответ: кредитные каникулы по кредитной карте получить можно, но с ограничениями

Да, кредитные каникулы по кредитной карте получить можно. Они регулируются Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 5). Вы имеете право на отсрочку платежей до 6 месяцев, если ваш доход упал более чем на 30% (по сравнению со среднемесячным доходом за последний год).

Однако есть важные ограничения:

• Долг по кредитной карте не должен превышать определённый лимит (на 2026 год — обычно 150 000 рублей, но для кредитных карт могут быть нюансы).
• Кредитные каникулы можно взять не чаще одного раза за 5 лет.
• Каникулы не прощают долг — вы просто получаете отсрочку. Проценты продолжают начисляться.

Ниже разберем все подробности.

Что такое кредитные каникулы простыми словами

Кредитные каникулы — это право заемщика временно не платить по кредиту (или платить меньше) из-за ухудшения финансового положения. Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, банк обязан предоставить кредитные каникулы, если вы соответствуете условиям. Это ваше право, а не милость банка.

Что дают кредитные каникулы:

• Вы не вносите ежемесячный (минимальный) платёж.
• Банк не начисляет штрафы и пени за просрочку.
• Кредитная история не портится.

Что НЕ дают кредитные каникулы:

• Долг не списывается.
• Проценты продолжают начисляться (в большинстве случаев).
• После каникул вы должны будете платить больше (так как проценты прибавились к долгу).

Кому положены кредитные каникулы по кредитной карте

По закону (статья 5 закона № 353-ФЗ) кредитные каникулы предоставляются при соблюдении следующих условий.

Условие 1. Снижение дохода более чем на 30%

Ваш среднемесячный доход за последние 2 месяца должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последний год. Причины:

• Потеря работы (увольнение).
• Снижение зарплаты.
• Болезнь (длительный больничный).
• Уход за ребёнком или больным родственником.

Условие 2. Сумма долга не превышает лимит

Для кредитных карт действуют ограничения по сумме. На 2026 год:

• Лимит обычно составляет 150 000 рублей (но для кредитных карт может быть меньше — уточните в своём банке).

Условие 3. Каникулы не брали в последние 5 лет

Вы имеете право на кредитные каникулы не чаще одного раза в 5 лет (по всем кредитам в сумме).

Как оформить кредитные каникулы по кредитной карте — пошаговая инструкция

Процесс стандартный для всех банков.

Шаг 1. Убедитесь, что вы подходите под условия

Проверьте:

• Долг по кредитной карте не превышает лимит (обычно 150 000 рублей).
• Ваш доход снизился более чем на 30%.
• Вы не брали каникулы в последние 5 лет.

Шаг 2. Подготовьте документы

Вам понадобятся документы, подтверждающие снижение дохода:

• Справка 2-НДФЛ (или выписка по счету) за последний год и за последние 2 месяца.
• Трудовая книжка (если уволили).
• Больничный лист (если болели).
• Документы о рождении ребёнка (если уход).

Шаг 3. Подайте заявление в банк

Заявление можно подать:

• Через мобильное приложение банка (раздел «Кредитные каникулы»).
• По телефону горячей линии.
• В отделении банка.

Образец заявления (можно написать в свободной форме):

В (название банка)
От (ФИО)
Номер кредитного договора/карты: ______

Заявление о предоставлении кредитных каникул

Я, (ФИО), прошу предоставить кредитные каникулы
по кредитной карте № ______ на срок 6 месяцев
в соответствии со статьёй 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Причина: снижение дохода более чем на 30%
(подтверждающие документы прилагаю).

Дата: ________   Подпись: ________

Шаг 4. Дождитесь решения банка

Банк обязан рассмотреть заявление в течение 5–7 дней. Если вы подходите под условия, банк не может отказать. Если отказывает — пишите жалобу в Центробанк.

Шаг 5. Получите подтверждение

Банк пришлёт уведомление о начале кредитных каникул. В уведомлении будет указан новый график платежей.

Что будет с долгом во время кредитных каникул

Во время каникул происходит следующее.

• Вы не платите минимальный платёж. Просрочки нет.
• Проценты продолжают начисляться (на остаток долга) по ставке, указанной в договоре (20–35% годовых).
• Проценты прибавляются к основному долгу. Долг растёт.
• Штрафы и пени не начисляются (так как нет просрочки).

Пример: долг 30 000 рублей, ставка 25% годовых. За 6 месяцев каникул проценты составят: 30 000 × 0,25 / 2 = 3 750 рублей. Долг вырастет до 33 750 рублей.

После каникул вы начнёте платить уже с этой суммы.

Что будет после окончания кредитных каникул

После окончания каникул вы должны будете:

• Вносить минимальные платежи (или погашать долг полностью) по новому графику.
• Платить проценты на остаток долга (который вырос за время каникул).

Важно: после каникул ваш ежемесячный платёж может увеличиться, так как долг вырос. Банк пересчитает график.

Если после каникул вы снова не сможете платить, можно попробовать реструктуризацию или повторные каникулы (но каникулы можно брать раз в 5 лет).

Отличие кредитных каникул от реструктуризации

• Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей (до 6 месяцев). Банк обязан предоставить, если вы подходите под условия. Долг не списывается, проценты начисляются.
• Реструктуризация — это изменение условий кредита (увеличение срока, уменьшение платежа). Банк не обязан предоставлять реструктуризацию, но часто идёт навстречу. Проценты также начисляются.

Кредитные каникулы — более надёжный вариант, так как банк не может отказать (если вы подходите под условия).

Что делать, если банк отказывает в кредитных каникулах

Если банк отказывает, хотя вы подходите под условия, действуйте.

1. Потребуйте письменный отказ с объяснением причины.
2. Подайте жалобу в Центробанк (через интернет-приемную). Приложите документы, подтверждающие снижение дохода.
3. Обратитесь к финансовому омбудсмену.
4. Подайте в суд. Если вы правы, суд встанет на вашу сторону.

Банки иногда отказывают в надежде, что клиент не будет спорить. Не бойтесь отстаивать свои права.

Что говорит закон о кредитных каникулах

Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 5) — основной закон, регулирующий кредитные каникулы.

• Право на каникулы: заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием изменить условия договора (предоставить каникулы) при снижении дохода более чем на 30%.
• Срок каникул: до 6 месяцев.
• Лимит долга: устанавливается Банком России. На 2026 год для кредитных карт — 150 000 рублей (уточните в своём банке).
• Частота: не чаще одного раза в 5 лет.

Банк не имеет права отказать, если вы соответствуете условиям. Отказ можно обжаловать.

Частые вопросы о кредитных каникулах

Можно ли получить кредитные каникулы, если у меня уже есть просрочка?

Нет, кредитные каникулы предоставляются до наступления просрочки. Если просрочка уже есть, банк может отказать. Но вы можете попробовать договориться о реструктуризации.

Начисляются ли проценты во время каникул?

Да, проценты начисляются. Это главный минус каникул — долг растёт.

Влияют ли кредитные каникулы на кредитную историю?

Нет, если вы оформили каникулы законно, кредитная история не портится. В БКИ появится запись «кредитные каникулы», но это нейтральное событие.

Можно ли взять кредитные каникулы, если я ИП или самозанятый?

Да, если вы можете подтвердить снижение дохода (налоговые декларации, выписки по счетам).

Что будет, если я не выйду на связь с банком после каникул?

Банк начнёт начислять штрафы и пени, а затем подаст в суд. Не игнорируйте.

Можно ли взять кредитные каникулы по ипотеке и кредитной карте одновременно?

Да, можно, но каникулы считаются по каждому кредиту отдельно. Однако общий срок каникул (6 месяцев) отсчитывается с момента первого заявления.

Коротко о главном

• Кредитные каникулы по кредитной карте получить можно — это ваше право по закону (статья 5 закона № 353-ФЗ).
• Условия: снижение дохода более чем на 30%, долг не превышает лимит (обычно 150 000 рублей), каникулы не брали в последние 5 лет.
• Как оформить: подать заявление в банк с подтверждающими документами.
• Банк обязан предоставить каникулы — не может отказать, если вы подходите под условия.
• Во время каникул вы не платите, но проценты начисляются — долг растёт.
• Каникулы не прощают долг, а только дают отсрочку.
• Если банк отказывает — подавайте жалобу в Центробанк.
• Главный вывод: кредитные каникулы — реальный способ пережить трудности без штрафов и испорченной кредитной истории. Главное — подтвердить снижение дохода.

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 08.06.2026