Мораторий на кредитные карты — что это

Иногда в новостях или в обсуждениях можно услышать слово «мораторий» в контексте кредитов и кредитных карт. Многие воспринимают это как «прощение долгов» или «отмену платежей». Что такое мораторий на кредитные карты? Это реально работает, и как он влияет на должников? В этой статье — разбор.

Ранее мы уже разобрали как оспорить действия приставов. Теперь поговорим о моратории — инструменте, который иногда вводит государство или банки.

Короткий ответ: мораторий — это временная отсрочка или запрет на определённые действия

Мораторий на кредитные карты может означать две разные вещи:

1. Государственный мораторий — временный запрет банкам на взыскание долгов, начисление штрафов или подачу исков по кредитным картам. Вводится редко, обычно при чрезвычайных ситуациях (например, в период пандемии).
2. Банковский мораторий (кредитные каникулы) — отсрочка платежей по кредитной карте, которую банк предоставляет по запросу клиента в сложной финансовой ситуации.

Важно: мораторий не отменяет долг. Он только приостанавливает взыскание или начисление штрафов на определённый срок.

Государственный мораторий на кредитные карты

Государство может ввести мораторий на взыскание долгов по кредитным картам в период экономических или социальных кризисов. Например, во время пандемии COVID-19 в 2020–2021 годах был введён мораторий на банкротство и ограничения на взыскание долгов с граждан.

Такой мораторий обычно означает:

• банки не могут подавать в суд на должников;
• приставы не могут возбуждать новые исполнительные производства;
• не начисляются пени и штрафы за просрочку.

Но это не значит, что долги прощаются. Они остаются, и после окончания моратория банки могут продолжить взыскание. Мораторий — это передышка, а не амнистия.

На 2026 год общегосударственного моратория на кредитные карты нет. Такие меры вводятся только в исключительных случаях и на ограниченный срок.

Кредитные каникулы (мораторий от банка)

Это более распространённый вариант. Банк предоставляет вам отсрочку платежей по кредитной карте на срок до 6 месяцев. Это делается по вашему заявлению, если вы оказались в сложной финансовой ситуации.

Кредитные каникулы регулируются законом № 353-ФЗ. Основные условия:

• Снижение дохода более чем на 30% по сравнению со среднемесячным за последний год.
• Кредитный договор заключён до 2024 года (для отдельных категорий заёмщиков).
• Сумма кредита не превышает определённый лимит. Для кредитных карт лимит обычно составляет 150 000–300 000 рублей (уточняйте в ЦБ).

Во время кредитных каникул:

• вы не платите проценты (или платите по сниженной ставке);
• банк не начисляет штрафы за просрочку;
• ваша кредитная история не портится.

Но проценты, которые не были уплачены, могут быть добавлены к основному долгу (капитализированы). То есть после окончания каникул вы будете платить больше, но у вас будет время восстановить доходы.

Как получить кредитные каникулы по кредитной карте

Если вам нужна отсрочка, действуйте по плану.

1. Подготовьте документы. Справку о доходах за последний год (2-НДФЛ или выписка по счёту).
2. Напишите заявление в банк. Можно через приложение, по телефону или в отделении.
3. Приложите документы, подтверждающие снижение дохода (например, справка о сокращении, больничный).
4. Дождитесь решения банка. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней.

Если банк отказывает, вы можете обратиться в Центробанк или в суд.

Мораторий на блокировку карт

Иногда под «мораторием» понимают запрет банкам блокировать кредитные карты клиентов при небольших просрочках. Например, если клиент просрочил платёж на 1–3 дня, банк не может заблокировать карту. Это правило действует на основании внутренних регламентов ЦБ, но не является официальным мораторием.

На практике банки редко блокируют карты при просрочке до 30 дней. Но если просрочка больше 90 дней, блокировка почти гарантирована.

Мораторий на списание долгов — миф или реальность

Многие думают, что мораторий — это «списание долгов». Это не так. Мораторий никогда не отменяет обязательства. Он лишь приостанавливает их на определённый срок. Долг никуда не исчезает.

Если вы слышите, что «всё простят» — это ложь. Долги по кредитным картам могут быть списаны только через банкротство или истечение срока исковой давности (3 года). Мораторий к этому не относится.

Частые вопросы о моратории на кредитные карты

Есть ли сейчас мораторий на кредитные карты в 2026 году?

Нет. Общегосударственного моратория на взыскание долгов по кредитным картам в 2026 году нет. Но вы можете оформить кредитные каникулы (отсрочку платежей), если соответствует условиям.

Мораторий отменяет проценты по карте?

Нет. Проценты продолжают начисляться, но в рамках кредитных каникул могут не взиматься или быть снижены. После окончания каникул проценты могут быть добавлены к телу долга.

Может ли банк ввести свой мораторий?

Да, банк может объявить собственный мораторий на взыскание задолженности для отдельных категорий клиентов. Это не обязательная мера, а добровольное решение банка.

Как узнать, действует ли мораторий на мою карту?

Узнайте в банке, где выпущена карта. Также следите за новостями ЦБ и правительства — если вводится государственный мораторий, это будет официально объявлено.

Отменяет ли мораторий судебные иски?

Если государственный мораторий действует, то банки не могут подавать новые иски и приостанавливают текущие. Но после окончания моратория они могут возобновить взыскание.

Коротко о главном

• Мораторий на кредитные карты — это временная отсрочка взыскания или начисления штрафов, но не списание долга.
• Государственный мораторий вводится редко (при кризисах) и на ограниченный срок.
• Кредитные каникулы — это мораторий, который вы можете получить по заявлению при снижении дохода более чем на 30%.
• Мораторий не отменяет долг — он только даёт отсрочку. Долг нужно будет платить после его окончания.
• Если вам нужна отсрочка, обращайтесь в банк за кредитными каникулами, а не ждите государственного моратория.
• Главный вывод: мораторий — это не амнистия, а инструмент поддержки. Если вы оказались в сложной ситуации, не надейтесь, что долги простят. Обратитесь в банк, оформите каникулы или реструктуризацию — это реальный способ отсрочить платежи.

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 21.06.2026