Одного документа, то есть, паспорта, слишком мало, чтобы быть уверенным в честности клиента, отмечают в НСФР. Поэтому там внесли предложение сделать обязательными СНИЛС и ИНН.
Споры, возникшие между нормативными актами, подарили аферистам законный прием. И теперь они смогут получать ссуду, несмотря на отрицательную КИ. Как пишут журналисты, об этом идет речь в письме НСФР, адресованного к регулятору.
В сообщении идет речь о том, что согласно одному из положений регулятора, сбор данных о будущем клиенте выдается по информации его действующего и 2-х прошлых паспортов. Но новый закон госорганов позволил не добавлять в новые паспорта информацию о тех, что были выданы ранее. Из этого выходит, что клиент с отрицательной КИ может сообщить о потере или краже паспорта, а оформив новый документ, прийти в банке за ссудой.
Председатель НСФР Емелин считает, что в этой ситуации в БКИ финучреждению говорят о том, что у этого клиента КИ отсутствует. В итоге, у аферистов появляется инструмент для осознанного обмана финучреждения.
Поэтому НСФР внес предложение добавить к дополнительным документам для поиска КИ ИНН и СНИЛС. Потому что подобная информация остается неизменной на протяжении всей жизни гражданина.
Положение правительства начнет действовать с начала следующего года, а значит, если регулятор поменяет его, финучреждения и БКИ успеют изменять свои системы, отмечают в НСФР.
В регуляторе говорят, что внесенные идеи будут изучены, но также будут учитываться возможные риски некорректной привязки кредитной истории разных субъектов по результатам имеющейся практики использования правовых актов.
ИНН и страховка не являются обязательной информацией, которую нужно сообщать в БКИ, ни по одному из новых или существующих законов.
Одновременно с этим, эксперты считают, что скоринговые модели, используемые при принятии решения об оформлении ссуды, учитывают массу критериев, помимо КИ. Если аферист с новым документом захочет оформить несколько заемов, то без КИ он сможет взять лишь мелкие ссуды до ста тысяч рублей.
