ВКонтакте
Одноклассники
Телеграм💰 Комиссия при погашении займа — полный разбор, способы оплаты без комиссии, как не переплатить
Комиссия при погашении займа — это дополнительный платеж, который могут взимать МФО или платежные системы за прием денег. Многие заемщики даже не подозревают, что комиссия существует, пока не видят, что внесли 5 000 ₽, а займ погашен только на 4 800 ₽. В этом материале разберем комиссию за погашение займа, есть ли комиссия при оплате разными способами, как платить без комиссии и что делать, если комиссию удержали незаконно. Продолжаем цикл статей о микрофинансировании. Ранее мы разобрали как погасить займ через Почту России.
📖 Что такое комиссия при погашении займа
Комиссия при погашении займа — это плата, которую взимает МФО или платежная система (банк, терминал, почта) за проведение платежа. Комиссия может быть выражена в процентах от суммы или в фиксированной сумме.
Комиссию платит заемщик. МФО получает сумму займа за вычетом комиссии (или заемщик вносит больше, чтобы покрыть комиссию).
Законно ли взимать комиссию за погашение займа? Согласно статье 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор (МФО) не имеет права взимать комиссию за погашение займа, если иное не предусмотрено договором. Однако это ограничение не распространяется на платежные системы (банки, терминалы, почту).
То есть МФО не может брать с вас комиссию за то, что вы платите. Но банк или терминал — может.
💡 Практическая польза
Внимательно читайте договор займа. Если в нем есть пункт о комиссии за погашение — это признак недобросовестной МФО. По закону (ФЗ № 353-ФЗ) такие комиссии запрещены, за исключением случаев, когда вы платите через платежные системы.
💰 Есть ли комиссия при оплате разными способами
Оплата через личный кабинет на сайте МФО (картой). Комиссии обычно нет. МФО не имеет права брать комиссию за погашение. Платежные системы (банк-эквайер) могут брать комиссию, но обычно ее платит МФО, а не заемщик. Для заемщика — 0%.
Оплата через СБП (Система быстрых платежей). Комиссия 0% для сумм до 100 000 ₽ в месяц. Свыше 100 000 ₽ — 0,5% от суммы сверх лимита. Для большинства займов — бесплатно.
Оплата через терминал. Комиссия 1–3%. Платежные системы берут комиссию за обработку наличных. Эту комиссию платит заемщик. Это законно, потому что комиссию берет терминал, а не МФО.
Оплата наличными в офисе МФО. Комиссии обычно нет. МФО не имеет права брать комиссию. Но уточните в своем договоре.
Оплата через кассу банка (перевод по реквизитам). Комиссия 0,5–1%. Банк берет комиссию за перевод. Это законно.
Оплата через Почту России (почтовый перевод). Комиссия 1–2% + фиксированная часть. Почта берет комиссию за услуги. Это законно.
Комиссия МФО за погашение (незаконная). Если МФО пытается взять с вас комиссию просто за то, что вы платите — это нарушение ФЗ № 353-ФЗ. Такое бывает, но редко. Если увидели — жалуйтесь в ЦБ РФ.
📌 Таблица комиссий по способам оплаты
Личный кабинет (карта): 0%
СБП: 0% (до 100 000 ₽/мес)
Терминал: 1–3%
Офис МФО (наличные): 0%
Банк (касса): 0,5–1%
Почта России: 1–2% + фиксированная
Комиссия МФО (незаконная): не должно быть
📋 Как рассчитать итоговую сумму с комиссией
Если комиссия в процентах: Итоговая сумма = Сумма долга × (1 + Комиссия / 100).
Пример: Долг 10 000 ₽. Комиссия терминала 2%. Итоговая сумма = 10 000 × 1,02 = 10 200 ₽.
Если комиссия фиксированная: Итоговая сумма = Сумма долга + Фиксированная комиссия.
Пример: Долг 10 000 ₽. Комиссия Почты России 90 ₽. Итоговая сумма = 10 090 ₽.
Если комиссия и фиксированная, и процентная: Итоговая сумма = Сумма долга × (1 + Комиссия / 100) + Фиксированная комиссия.
Пример: Долг 10 000 ₽. Комиссия 1% + 50 ₽. Итоговая сумма = 10 000 × 1,01 + 50 = 10 150 ₽.
⚠️ Важно
Если вы платите через терминал, банк или почту — всегда уточняйте итоговую сумму с комиссией до внесения денег. Если внесете ровно сумму долга без комиссии, денег не хватит, и займ не будет погашен.
🔄 Как платить без комиссии
Способ 1. Личный кабинет МФО. Самый удобный и бесплатный способ. Нужна банковская карта и интернет. Комиссия 0%.
Способ 2. СБП (по номеру телефона). Тоже удобно, тоже бесплатно (до 100 000 ₽ в месяц). Нужна карта, привязанная к номеру телефона, и интернет.
Способ 3. Наличными в офисе МФО. Бесплатно, но нужно ехать в офис. Не все МФО имеют офисы.
Способ 4. Автоплатеж в личном кабинете МФО. Настройте автоматическое списание с карты в день платежа. Комиссии нет, и вы никогда не забудете оплатить.
Если нет карты и интернета: вариант только один — платить через терминал или банк с комиссией. Но можно попросить родственника или друга с картой оплатить за вас.
⚠️ Комиссия МФО за погашение — что делать, если она незаконна
Если МФО пытается взимать с вас комиссию за погашение займа (например, 100 ₽ за каждый платеж), это нарушение Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Статья 5 ФЗ № 353-ФЗ прямо говорит: кредитор не вправе взимать плату за исполнение обязательств по кредиту, за исключением случаев, установленных законом. Комиссия за погашение не предусмотрена законом.
Что делать:
Шаг 1. Проверьте договор. Если в договоре есть пункт о комиссии — это незаконное условие. Оно может быть признано недействительным в суде.
Шаг 2. Направьте претензию в МФО. Требуйте вернуть незаконно удержанную комиссию. Ссылайтесь на статью 5 ФЗ № 353-ФЗ.
Шаг 3. Обратитесь в Банк России. Подайте жалобу через интернет-приемную ЦБ РФ (cbr.ru). Телефон горячей линии: 8 800 300-30-00.
Шаг 4. Обратитесь в суд. Взыщите незаконно удержанную комиссию, а также проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ) и компенсацию морального вреда (статья 15 Закона «О защите прав потребителей»).
📌 Пример из судебной практики
Заемщик взял займ в МФО. В договоре был пункт: «За погашение займа взимается комиссия 50 ₽». Заемщик оплатил, но потом обратился в суд. Суд признал пункт о комиссии недействительным, сославшись на статью 5 ФЗ № 353-ФЗ. МФО вернуло комиссию и заплатило штраф.
❓ Часто задаваемые вопросы о комиссии при погашении займа
Есть ли комиссия при погашении займа через личный кабинет? Нет, обычно 0%.
Есть ли комиссия при оплате займа через СБП? Нет, до 100 000 ₽ в месяц. Свыше — 0,5% сверх лимита.
Есть ли комиссия при погашении займа в офисе МФО наличными? Нет, 0%.
Какая комиссия при оплате через терминал? 1–3%.
Какая комиссия при оплате через Почту России? 1–2% + фиксированная часть.
Может ли МФО брать комиссию за погашение займа? Нет, это незаконно (ФЗ № 353-ФЗ).
Что делать, если МФО удержало комиссию? Подать претензию, затем жалобу в ЦБ РФ, затем в суд.
Как платить без комиссии? Через личный кабинет МФО, через СБП или наличными в офисе.
Где взять займ, чтобы не платить комиссию? На нашем сайте есть каталог всех займов, микрозаймов и быстрых займов. Выбирайте предложение и проверяйте условия.
✅ Коротко о главном
- Комиссия при погашении займа — это плата, которую берут платежные системы (терминалы, банки, почта) или иногда незаконно — МФО.
- Есть ли комиссия при оплате через личный кабинет МФО или СБП? Нет, 0%.
- Комиссия за погашение займа через терминал — 1–3%, через Почту России — 1–2%.
- МФО не имеет права брать комиссию за погашение (статья 5 ФЗ № 353-ФЗ).
- Чтобы не платить комиссию, оплачивайте через личный кабинет МФО (картой) или через СБП.
- Если нет карты и интернета — попросите родственника оплатить за вас.
- Если МФО удержало комиссию — подайте претензию, затем жалобу в ЦБ РФ (телефон 8 800 300-30-00), затем в суд.
- Полный каталог всех займов на нашем сайте — выбирайте предложение и подписывайте договор.
Материал подготовлен на основе Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьи 5.
