Кредитные карты Тинькофф банка для физических лиц

Один из самых популярных банков в России – это Тинькофф, что совсем не странно, так как данная организация предлагает множество полезных услуг и продуктов, например, кредитные и дебетовые карты, вклады, эквайринг, обмен валют, зарплатные проекты, потребительские кредиты. Все это доступно для каждого пользователя, а тарифы и процентные ставки – довольно выгодные. Хотя наибольшим спросом пользуются кредитные карты Тинькофф, которых насчитывается больше десяти видов. Благодаря этому, у каждого пользователя будет возможность выбрать для себя наиболее оптимальное решение, согласно целям и пожеланиям. Условия кредитных карт Тинькофф банк отличаются, хотя процентная ставка едина для каждого продукта.

Что касается оформления кредитных карт Тинькофф банка для физических лиц, то сделать это настолько просто, что заняться процессом могут даже пенсионеры с доступом к интернету. Компания значительно упростила процедура, и теперь предлагает получить карту через онлайн-заявку. Причем для этого требуется минимальный набор документов и соответствие нескольким требованиям. Более подробнее об оформлении кредитных карт Тинькофф с лимитом 300000 рублей расскажем далее.

Калькулятор расчета платежей

Особенности кредиток банка

Кредитные карты Тинькофф банка для физических лиц можно считать довольно выгодным кредитным продуктом, а широкий ассортимент пластика позволит каждому подобрать для себя оптимальный вариант. Среди ключевых особенностей кредиток:

• Лимит от 300 тысяч до миллиона рублей;
• Единая процентная ставка в размере 12%;
• Возможность получить до 30% кэшбэка;
• Льготный период от 55 дней и более (в зависимости от типа покупок);
• Мгновенная решение по анкете;
• Бесплатная доставка карты домой;
• Наличие мобильного приложения и интернет-банкинга для дистанционного управления счетом;
• Наличие рассрочки на определенные товары у партнеров;
• Пополнение и снятие налички – без дополнительных платежей;
• Минимальные требования для получения кредитки;
• Скидки и бонусы от партнеров;
• Возможность осуществлять безналичный расчет, оплачивать покупки в интернете и коммуналку;
• Платное обслуживание, но бесплатный выпуск карты.

Что касается тарифов по кредитным картам Тинькофф банка, то они также могут отличаться в зависимости от типа продукта. Хотя в большинство случаев пользователь может рассчитывать на следующее:

• Льготный период не менее 55 дней;
• Лимит от банка – от 300 тысяч до полумиллиона рублей;
• Ежегодная ставка – 12%;
• Кэшбэк от 5 до 30%;
• Накопление баллов или милей, где 1 бонус равняется 1 рублю (в среднем);
• Дополнительные платежи за пополнение карты или снятие налички – отсутствуют;
• Стоимость годового обслуживания кредитных карт Тинькофф – от 590 рублей, но в некоторых случаях – плата полностью отсутствует;
• Размер минимального платежа – 8% от суммы;
• Смс-оповещения по 60 рублей каждый месяц;
• 1% начисляется за каждую покупку или оплату услуг.

Если говорить об условиях и процентах кредитных карт Тинькофф, особое внимание стоит уделить штрафам и пени:

• Неустойка при отсутствии минимального платежа – 19% в год;
• Комиссия за использование средств выше кредитного лимита – 390 рублей;
• Штраф при неоплате обязательного платежа – 590 рублей и 1% от долга, второй раз – 2% от задолженности и еще 590 рублей.

Об условиях и процентах кредитных карт банк Тинькофф можно узнать на странице интересующего вас продукта или уточнить этот вопрос у консультантов по телефону. Менеджеры помогут подобрать оптимальное решение для всех без исключения – любителей шопинга, путешественников, покупателей интернет-магазинов.

Что нужно знать о получении карты

По условиям кредитных карт Tinkoff, от пользователя требуется соответствие только лишь нескольким требованиям:

• Возраст от 18 или 21 года до 67 лет;
• Российское гражданство и прописка на территории страны;
• Официальное трудоустройство или постоянный источник дохода;
• Отсутствие просрочек и открытых заемов в других организациях;
• Наличие мобильного телефона и доступа к сети.

Для получения кредитных карт Тинькофф со снятием наличных потребуется несколько документов, среди которых:

• Паспорт гражданина РФ;
• Прописка в одном из регионов страны;
• Полис страхования и идентификационный код;
• Справка с места работы и выписка с трудовой книжки.

Также от пользователя могут потребовать дополнительные документы, например, второй удостоверяющий личность документ (права или заграничный паспорт), справку с налоговой, документы на недвижимость. Все зависит от того, какой тип кредитки вы оформляете и на какой размер лимита рассчитываете.

Кредитные карты с официального сайта Тинькофф банка оформляются там же, при этом не нужно прибегать к помощи посторонних или предоставлять кипу документов. Достаточно следовать простой инструкции:

• Нужно определиться с интересующим продуктом, подробно изучить условия и тарифы по кредитной карте Тинькофф;
• Перейти на страницу и заполнить специальную заявку, указав паспортные данные и номер мобильного;
• Указать способ получения кредитки;
• Пройти регистрацию в личном кабинете;
• Пройти проверку личности через звонок с банка или отправку уникального кода;
• Дождаться решения компании и доставки пластика;
• Активировать кредитку.

Заявку по кредитным картам Тинькофф по паспорту организация рассматривает в течении нескольких часов, а на доставку уходит не больше двух суток. Также можно забрать пластик лично в отделении банка или на почте. Стоит отметить, что в 90% случаев пользователей ждет положительное решение. Что касается активации пластика, то для этого достаточно осуществить одно действие с использованием пина, использовать мобильное приложение или обратиться за помощью к работникам банка в одном из отделений.

Как оплачивать задолженность и есть ли комиссия на снятие налички

При пользовании кредитными картами банка Tinkoff не стоит забывать о своевременном внесении задолженности. Размер минимального платежа составляет 8% от потраченной суммы, средняя продолжительность льготного периода – 55 дней, в некоторых случаях – 120 дней. Для погашения кредита по кредитным картам Тинькофф можно использовать один из следующих способов:

• Через кассу банка или сторонней компании;
• Переводом с карты или счета;
• В салонах мобильной связи;
• С электронного кошелька;
• Через специальный терминал;
• Электронным переводом денежной системой.

Обычно на зачисление средств уходит не больше пары минут, но изредка этот процесс занимает пару суток. Комиссия при пополнении карты отсутствует, особенно при пользовании кассой или терминалом. Если задержать платеж или погасить задолженность после окончания грейс периода, будут начислены штрафы и пеня. То есть, 590 рублей и 1% от суммы долга, причем эта сумма будет постоянно увеличиваться. А это делает пользование кредитками совсем невыгодным.

Что касается снятия налички с кредитных карт Tinkoff, то в некоторых случаях комиссия полностью отсутствует, а в других составляет 2,9% +290 рублей. Такое бывает в случаях с банкоматами и кассами сторонних организаций. Также на снятие налички действует другая процентная ставка, которая составляет от 32% и более.

Популярные кредитки банка

К лучшим кредитным картам Тинькофф можно отнести следующие виды пластика:

• Тинькофф Платинум с лимитом до 300 тысяч, ставкой в год – 12%, стоимостью обслуживания в 590 рублей, льготный период составляет 55 дней, есть рассрочка у партнеров;
• Кредитная карта Тинькофф банка для путешественников, позволяет накапливать мили и обменивать их потом на реальные деньги. Лимит составляет 700 тысяч, кэшбэк до 10%, обслуживание будет стоить 1890 рублей;
• Карты для бизнес класса с расширенным страхованием, лимитом в два миллиона, кэшбэком до 10%, цена обслуживания составит 1990 рублей, но при соблюдении некоторых условий пользоваться пластиком можно бесплатно;
• Кредитная карта Тинькофф с кэшбэком для автомобилистов, позволяет накапливать бонусы для оплаты товаров или услуг, лимит составляет 700 тысяч, грейс период – 55 дней, цена обслуживания составит 1000 рублей;
• Карта для геймеров, при помощи которой можно накапливать бонусы, бесплатно играть, получать 5% кэшбэка.

Также есть кредитки для болельщиков, активных покупателей различных сетевых магазинов и пользователей Яндекс. Для пенсионеров условия кредитных карт Тинькофф могут оказаться не самыми выгодными, так как таких выгодных опций, как проценты на остаток, депозиты, полное отсутствие комиссии за обналичивание средств – не предусмотрены. Пенсионерам лучше воспользоваться дебетовыми картами, а кредитку оформить дополнительно для решения временных финансовых проблем, оплаты дорогостоящих покупок или безналичного расчета в магазинах.

Насколько выгодны кредитки Тинькофф

Кредитные карты с официального сайта Тинькофф обладают множеством плюсов и минусов, которые нужно брать при оформлении пластика. Если говорить о явных достоинствах, то отзывы пользователей позволяют выделить следующее:

• Единая процентная ставка для всех кредиток;
• Отсутствие комиссии за пополнение пластика;
• Несколько вариантов внесения платежей;
• Наличие мобильного приложения для дистанционного управления счетом;
• Минимальные требования к заемщику и оформление только по паспорту;
• Довольно большой кредитный лимит, который во многих случаях достигает одного миллиона;
• Бесплатная доставка пластика курьером прямо домой;
• Разнообразный выбор кредитных карт на 300000 рублей Тинькофф банка;
• Наличие рассрочки сроком до одного года;
• Наличие кэшбэка до 30%;
• Бонусная программа и скидки от партнеров.

У кредитных карт Тинькофф банка с кэшбэком также есть некоторые минусы, среди которых:

• Небольшой льготный период, всего 55 дней;
• Довольны высокие штрафы и пеня при просрочке платежа;
• Большая стоимость ежегодного обслуживания;
• Наличие комиссии при снятии налички;
• На повышенный кэшбэк можно рассчитывать только при совершении покупок в сети партнеров;
• Мало предложений для пенсионеров и студентов.

Пользование кредитными картами Тинькофф банка будет особенно выгодным для бизнесменов, активных покупателей, тех, кто привык осуществлять покупки в интернете, автолюбителей и путешественников. Хотя Тинькофф платинум можно считать универсальным вариантом для всех без исключения.

При оформлении кредитных карт Тинькофф без справок особое внимание предлагаем обратить на бонусные программы. По их условиям пользователи могут накапливать баллы или мили, а после обменивать их на реальные деньги, оплачивать услуги и товары, менять на скидки.

Есть ли возможность увеличить кредитный лимит

Проценты по кредитным картам Тинькофф банка указаны на сайте и являются фиксированными, в отличии от кредитного лимита. При этом пользователи желают получить максимальный лимит, хотя с новичками такое бывает редко. Зачастую на крупные суммы могут рассчитывать только зарплатные или корпоративные клиенты. Размер кредитного лимита определяется на основании предоставленных документов, но у всех есть возможность увеличить его со временем. Для этого рекомендуется соблюдать несколько правил:

• Активно пользуйтесь картой, оплачивайте покупки и проводите транзакции;
• Пополняйте кредитку и используйте личные средства, а не только кредитные;
• Вовремя вносите платежи и возвращайте заемы;
• Откройте дебетовую карточку или закажите выпуск дополнительных;
• Предоставьте расширенный пакет документов, залог или поручителей;
• Оформите потребительский кредит;
• Предоставить документы о дополнительном источнике дохода;
• Откройте депозит в банке;
• Соблюдайте все условия соглашения.

Организация и сама заинтересована в том, что установить для клиента крупный кредитный лимит. Но происходит это только тогда, когда пользователь докажет свою платежеспособность и надежность. При этом наличие отрицательной кредитной истории, открытых заемов и просрочки, отсутствие официальный работы и трудоустройства, пожилой возраст (старше 67 лет), указание неправильной или неправдивой информации в заявке, несоответствие требованиям компании можно считать основными причинами отказа в оформлении пластика. Таким пользователям не стоит рассчитывать на крупный лимит и возможность получения кредитки вовсе. Тогда лучше поискать альтернативные варианты в других банках.

Особое внимание хотим обратить на правила использования кредитной карты. Потому что это гарантирует защиту от мошенников и сохранность личных данных. То есть, держателям пластика не рекомендуется называть пин посторонним и менеджерам банка, вводить реквизиты на подозрительных сайтах, озвучивать личную информацию посторонним людям, оформлять пластик на третьих лиц. При утрате карты, ее рекомендуется сразу заблокировать. Тоже самое произойдет в случае, если вы забудете пин, ведь пластик придется перевыпускать за счет клиента. Если вы будете получать странные звонки «якобы» от работников банка, лучше перезвонить в службу поддержки и уточнить вопрос.

Выводы

Тинькофф банк предлагает пользователям огромный выбор кредиток на любой вкус и кошелек, более того, есть отдельные варианты для путешественников, геймеров, активных покупателей, автолюбителей, бизнесменов. Для каждой из этих карт предусмотрены особые условия пользования, уникальные опции, тарифы и бонусные программы. Со всем этим пользователи могут ознакомиться на официальном сайте или уточнить у представителей банка. Только после этого можно приступать к оформлению пластика и активно им распоряжаться. К слову, довольно крупный лимит в размере до одного миллиона позволит оплатить дорогостоящие покупки, товары, услуги и даже отдых.

Если говорить об оформлении пластика, то для этого больше нужно просиживать часами в очередях. Достаточно иметь доступ к интернету, паспорт и мобильный телефон. Процедура займет не больше получаса, а после одобрения заявки карту пришлют вместе с курьером прямо к вам домой (совершенно бесплатно). То есть, через пару дней после оформления, вы сможете свободно распоряжаться кредитными средствами на свое усмотрение. Если же речь идет о зарплатных клиентах, то им кредитку предложат оформить вместе с дебетовой.