Райффайзенбанк — кредитные карты

Сколько бы не появлялось новинок в банковской сфере, одним из самых популярных и востребованных продуктов остаются кредитные карты. Благодаря пластику можно производить безналичный расчет, оплачивать товары и услуги, пополнять мобильный, делать транзакции и даже накапливать деньги на депозите. Возможностей – масса, но условия и тарификация по карте может отличаться, в зависимости от того, о каком продукте идет речь. Некоторые кредитки предусматривают плату за пользование, другие – нет, где-то предусмотрен кэшбэк, а иногда он отсутствует.

Что касается кредитных карт Райффайзен банка, то они предусматривает довольно выгодные условие для клиентов и массу современных опций. Именно поэтому их выбирает все больше пользователей, которые оставляют, по большей степени, положительные отзывы. Хотя подводные камни и явные промахи все же существуют. О том, какие есть кредитные карты Райффайзенбанк, условия карты, как оформить пластик – расскажем ниже.

Калькулятор расчета платежей

Немного о банке

Райффайзенбанк – одно из представительств австрийской компании с таким же названием. Изначально это была организация, состоящая только из заграничного капитала, но позднее она была объединена с ИМПЭКСБанк. На данный момент главный офис располагается в Москве, но банк все еще относится к австрийской финансовой группе. В сети – пять филиалов и больше 170 отделений по всей территории страны.

Организация активно обслуживает клиентов, как в России, так и за рубежом. Для физических лиц доступно множество банковских продуктов – от кредитования до страхования, а для бизнеса предусмотрены депозиты и эквайринг.

Райффайзенбанк — кредитные карты со снятием наличных

Данная организация осуществляет свою деятельность на территории страны больше 20 лет, поэтому и кредитные карты в Райффайзенбанке пользуются огромной популярностью. Компания предлагает на выбор больше восьми вариантов с различными условиями и тарификацией. Несмотря на то, что условия кредитных карт Райффайзен банка могут значительно отличаться, есть некоторые общие особенности:

• Наличие продолжительного льготного периода – от 52 до 110 дней;
• Максимальные кредитные лимиты в размере 600 тысяч или одного млн;
• Проценты по кредитной каре Райффайзенбанк – от 19%;
• Стоимость обслуживания – от 0 рублей до 3000 рублей;
• Некоторые карты предлагают кэшбэк, участие в льготных программах и скидки на покупки у партнеров;
• Выпуск пластика – почти всегда бесплатный;
• Можно пользоваться личными средствами;
• Платежная система – мастер кард, виза;
• Наличие обязательного платежа по кредиту;
• Возможность снимать наличку в банкомате.

По условиям кредитных карт в Райффайзенбанке, пользователи могут также заказать выпуск дополнительного пластика и пользоваться кредиткой заграницей. Но не стоит забывать, что уникальные особенности карты зависят от того, какой продукт будет выбран пользователем.

Что необходимо для получения

Условия получения кредитной карты Райффайзенбанк – довольно простые и стандартные. Минимальный возраст для оформления кредитки – от 23 лет для обычных пользователей и от 21 года – для зарплатников банка. Среди прочих требований к заемщику по кредитным картам Райффайзенбанк:

• Возраст до 67 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от трех месяцев и выписка об официальном трудоустройстве;
• Уровень дохода в месяц – 15-25 тысяч минимум и наличие соответствующего подтверждения;
• Отсутствие просрочек, кредитов в других банках;
• Чистая кредитная история.

Для оформления кредитных карт Райффайзенбанк без справок и поручителей придется предоставить несколько документов:

• Паспорт с гражданством России;
• Выписка о доходах с места работы;
• Идентификационный код, полис страхования – по необходимости;
• Заграничный паспорт;
• Постоянная прописка на территории России.

По условиям Райффайзенбанка для получения кредитных карт зарплатникам банка не нужно предоставить свидетельства о доходе. Так как эта информация уже есть у компании. Более того, зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия и упрощенную процедуру оформления кредитки.

Как проходит оформление

Для получения кредитной карты Райффайзенбанк по паспорту можно обратиться в одно из отделений с перечнем выше указанных документов. процедура займет не больше часа и карту можно будет забрать сразу же. Если же тратить время не хочется, то можно заказать кредитную карту с официального сайта Райффайзенбанка. В этом случае действовать нужно так:

• Перейти на официальный портал компании;
• Выбрать интересующую карту, изучить условия и тарификацию;
• Перейти в раздел с анкетой и заполнить ее, указав только точную и правдивую информации. Обычно просят указать данные из паспорта, контактный номер, уровень дохода, место работы, способ получения карты;
• Подтвердить отправку заявки;
• Дождаться звонка с банка для верификации;
• Дождаться решения компании.

Решение по интернет-заявкам банк принимает в течении нескольких часов, о чем извещает пользователя при помощи смс или звонка. Через два-три дня кредитку доставляют через курьера (абсолютно бесплатно) или приглашают забрать ее лично в отделении. После получения кредитной карты Райффайзенбанка без процентов, ее нужно активировать. Для этого достаточно осуществить хотя бы одну операцию с использованием пина. Например, пополнить ее, сделать перевод. Также в активации может помочь работник банка на месте.

Кредитные карты Райффайзенбанка процентные ставки

Процентная ставка по кредитной карте Райффайзенбанка зависит от выбранного продукта, средние показатели следующие:

• Льготный период – до 110 дней (в это время можно пользоваться кредитными средствами без переплаты);
• Процентная ставка по кредиту – 19-30%;
• Ежегодное обслуживание – до 3000 рублей, но можно получить бесплатное при выполнении некоторых условий;
• Кредитный лимит – до 1 млн;
• Смс-оповещения – по 60 рублей;
• Снятие налички – от 0%;
• Снятие наличных в чужих банкоматах – 3,9%;
• Конвертация валюты – около 2% от всей суммы;
• Лимиты при снятии налички в месяц – не больше 60% от общей суммы;
• Транзакции в чужой банк – 3%;
• Пополнение кредитки через кассу до 10 тысяч – без комиссии, если сумма меньше, то 100 рублей;
• Кэшбэк – от 5%;
• Сумма минимального платежа – от 3%;
• Штраф за просрочку кредита – 20%;
• Комиссия на некоторые операции – около 29%;
• Ставка для переводов между картами – 49%.

Есть в Райффайзенбанке и кредитные карты со снятием наличных без комиссии, причем даже заграницей. Но и здесь не нужно забывать об особенностях каждого продукта в отдельности. Поэтому желающие накапливать кэшбэк должны выбирать карты с подобными условиями, для тех же, кто предпочитает снимать наличку без комиссии предусмотрены отдельные предложения. А значит, придется изучить не только условия и процентную ставку кредитных карт Райффайзенбанка, но и определиться с основной целью использования, обязательными услугами и опциями кредитки. Если возникнут вопросы или сложности с выбором, на помощь всегда придут грамотные консультанты банка. С ними можно связаться по телефону, чат на сайте или при личном посещении отделения.

Снятие налички и пополнение кредитки

Моментальные кредитные карты Райффайзенбанка придется иногда пополнять. Делать это необходимо для того, чтобы добросовестно выполнять условия договора и не выходить на просрочку. А это исключает штрафы и дополнительные платежи в будущем. Для внесения налички на счет можно воспользоваться одним из доступных методов:

• Через терминал или специальную систему банка;
• Онлайн-перевод с карты или счета;
• Через различные платежные системы;
• Через кассу в отделении;
• С электронного кошелька;
• Через сторонний банк.

Не стоит забывать, что на пополнение в некоторых случаях действуют отдельные тарифы по кредитным картам Райффайзен. Например, при использовании платежной системы или переводе с другого банка придется заплатить комиссию, как и при внесении небольшой суммы через кассу самого банка. Обычно зачисление средств происходит в течении нескольких минут, но иногда требуется до трех суток. Этот момент стоит помнить при внесении обязательного платежа или всей суммы по кредиту, чтобы не выйти на просрочку.

Чтобы знать, когда нужно вносить платежи по кредиту, можно пользоваться приложением или личным кабинетом. Там будет предоставлена выписка со счета со следующей информацией:

• Общая сумма задолженности;
• Размер минимального платежа;
• Сроки внесения платежа;
• Сроки окончательного погашения задолженности.

Снимать наличку с кредитных карт Райффайзенбанка можно без комиссии, но льготный период в этом случае не действует. То есть, проценты начнут начисляться в тот же момент. Зато для удобства пользователей предусмотрена возможность снимать наличку с банкомата самого банка и сторонних учреждений, например, УРАЛСИБ.

Какие правила пользования кредиткой нужно соблюдать

Используя кредитные карты Райффайзенбанк с кэшбэком, необходимо соблюдать меры предосторожности и некоторые правила пользования. В частности:

• После получения кода от карты, нельзя его никому сообщать и передавать, даже работникам компании;
• Если пин вы забудете, восстановить его будет невозможно, придется перевыпускать карту, причем за свои деньги;
• Бесплатный перевыпуск карты предусмотрен только по истечению срока ее действия;
• При утере или краже кредитки, ее необходимо сразу же заблокировать. Для этого можно воспользоваться приложением, интернет-банкингом, позвонить на горячую линию или обратиться в банк лично;
• Нельзя вводить реквизиты кредитки на подозрительных сайтах или анкетах;
• Нельзя передавать пластик в пользование или оформлять его сторонних людей.

Можно ли самостоятельно увеличить лимит

Льготный период кредитных карт Райффайзенбанка – неизменная вещь при любых условиях. Но с лимитом ситуация немного проще, хотя его устанавливает только банк по своему усмотрению и в каждом отдельном случае он может отличаться. Но выполнив некоторые условия, пользователь может рассчитывать на увеличение лимита в свою пользу:

• Вовремя вносить обязательные платежи по кредиту, не выходить на просрочку и штрафы;
• Предоставить дополнительные документы и подтвердить наличие дополнительного дохода;
• Предоставить залог или прибегнуть к помощи поручителей;
• Активно пользоваться картой, пополнять ее на большие суммы, делать переводы и оплачивать покупки;
• Заказать выпуск дополнительных карт.

Также очень важно не иметь отрицательной кредитной истории, открытых кредитов и заемов в других компаниях. На увеличение лимита можно рассчитывать только в том случае, если вы подтвердите свою платежеспособность и готовность четко соблюдать все условия договора.

Плюсы и минусы кредиток банка

Как было сказано ранее, оформить кредитки от Райффайзенбанка стремиться все больше людей, так как компания предлагает клиентам пользоваться кредитными средствами на выгодных условиях. Но и это не все плюсы пластика:

• Возможность выбрать подходящий льготный период по кредитной карте Райффайзен – 52 или 110 дней;
• Участие в программах лояльности, страхования от партнеров;
• Наличие скидок, бонусов, подарков и кэшбэка;
• Простое оформление пластика через интернет;
• Можно заказать дополнительные карты;
• Картой можно пользоваться заграницей;
• Снятие налички – без комиссии;
• Наличие интернет-банкинга, приложения, смс-информирования;
• Карта доставляется курьером бесплатно;
• Простые условия и минимальный пакет документов на кредитную карту Райффайзенбанка;
• Упрощенная процедура получения пластика для зарплатников банка;
• Минимальная сумма обязательного платежа;
• Выгодные тарифы кредитных карт Райффайзенбанк на снятие, переводы и пополнение карты.

Не стоит забывать, что у кредиток банка есть и некоторые видимые недостатки, к которым можно отнести:

• Льготный период распространяется лишь на некоторые операции;
• При снятии налички в банкомате, проценты начинают начислять мгновенно;
• Наиболее выгодные условия ожидают зарплатников и тех, кому компания сама предложила оформит кредитку;
• Мало предложений с кэшбэком по кредитной карте Райффайзенбанка;
• В некоторых случаях стоимость ежегодного обслуживания – довольна крупная. На бесплатное обслуживание можно рассчитывать только при выполнении отдельных условий;
• Высокий дополнительный процент при выходе на просрочку;
• Небольшой начальный кредитный лимит.

Так как банк предлагает пользователям выборе между совершенно разными картами и продуктами, при выборе могут возникнуть сложности. Чтобы принять верное решение рекомендуется сразу определиться с основной целью получения кредитки, основными операциями, которые собираетесь проводить, желаемым лимитом. Далее нужно изучить ставку и особенности пользования картой. И только потом можно приступать к оформлению кредитки, а это легко сделать через интернет.

Подведем итоги

Без кредитной карты в наши дни не обойтись – и это факт. Вопрос только в том, какую карту выбрать и насколько окажется выгодным это решение. И здесь стоит обратить внимание на предложения от Райффайзенбанка, который предлагает выбор между различными кредитками с разными условиями, ставками, опциями и особенностями использования. Хотя каждый из существующих вариантов можно оформить через интернет-портал у себя дома. Займет это не больше получаса и не потребует личного посещения банка. Более того, карту доставят курьером совершенно бесплатно.

Главное – определиться с подходящей картой и четко выполнять условия по договору. Например, нужно вносить обязательный платеж в срок, не задерживать оплату. Иначе придется переплатить довольно крупную сумму, что сделает пользование картой совершенно невыгодным. В любом случае, непонятные моменты и вопросы лучше уточнять лично у работников банка. И для этого предусмотрено несколько каналов связи – чат, горячая линия, менеджеры в отделениях.

У кредиток компании есть очевидные плюсы и некоторые минусы, о которых можно узнать из отзывов пользователей. Но окончательные выводы смогут сделать только клиенты на личном опыте.