Шесть способов исправить кредитную историю
Кредитная история улучшается, когда заемщик приносит банку прибыль: берет кредиты и вовремя их возвращает. Портится — когда платежи не поступают вовремя. Разбираем способы исправить ситуацию и то, что может навредить.
1. Исправить ошибки в кредитной истории
Банк может передать в бюро кредитных историй неверные данные: кредит погашен, а числится действующим, или появилась просрочка, которой не было. Обратитесь в банк с документами, подтверждающими правоту — квитанциями о погашении или своевременных платежах. Если не помогает — напишите в бюро кредитных историй.
2. Погасить долги
Сама задолженность историю не портит, но снижает кредитный рейтинг. Сильнее всего влияет долговая нагрузка — общая сумма ежемесячных платежей. Если при доходе 100 тыс. рублей платежи составляют 40–50 тыс., банк может счесть нагрузку чрезмерной. Если погасить сразу не получается, есть реструктуризация: платеж станет меньше, но срок кредита растянется.
3. Взять кредит или кредитную карту
Если были банкротства, просрочки или истории нет вовсе, ее нужно нарабатывать. Но важно пользоваться кредитами так, чтобы банк зарабатывал: если гасить кредит сразу или не выходить за беспроцентный период по карте, история не улучшится.
📌 Быстро не получится: иногда проходят месяцы, прежде чем банк предложит более высокие лимиты. Ускорить можно только поручителем или залогом.
4. Рассрочка и сервисы оплаты частями
Сервисы вроде «Сплит», «Долями» и «Подели» делят сумму на части без переплаты. Они улучшают кредитную историю, только если покупка дороже 50 тыс. рублей — тогда данные передаются в бюро.
- До 50 тыс. рублей — договор отложенной оплаты или рассрочки, в БКИ данные не идут.
- От 50 тыс. рублей — оформляется кредит, данные передаются.
Если не выплатить покупку до 50 тыс. вовремя, формально история не изменится, но следующую рассрочку в этом сервисе получить будет труднее.
5. Восстанавливать историю после просрочки
Закройте просроченную задолженность или договоритесь с банком о новом порядке погашения — снижении платежа или переносе даты. Скорость восстановления зависит от давности просрочки, сумм, уважительной причины и того, выходил ли заемщик на связь с банком. После погашения не допускайте новых нарушений и активно пользуйтесь банковскими продуктами.
6. Не подавать много заявок сразу
Обращение в несколько банков одновременно — тревожный сигнал: будто человек хочет набрать денег и пропасть или остро нуждается в средствах. Чтобы подобрать кредит на выгодных условиях, лучше сравнить предложения заранее.
После банкротства
Банкротство не удаляет записи из истории — появляется пометка «обязательство прекращено» и запись в разделе «Банкротство» с номером дела и стадией. В течение пяти лет после процедуры заемщик обязан сообщать о ней кредитору. Шансы на одобрение повышают залог или поручитель.
Что помогает, а что вредит
- Помогает: погашение просрочки, исправление ошибок в БКИ, кредиты и карты с платежами вовремя, рассрочка от 50 тыс. рублей.
- Вредит: обращения в МФО.
- Не меняет историю, но повышает риск отказа: много заявок на кредит одновременно.
📌 Срок хранения: данные хранятся в кредитной истории семь лет, после чего удаляются. Даже испорченная история со временем станет «чистой». Предложения удалить записи за деньги — от мошенников.
