ВКонтакте
Одноклассники
Телеграм📋 Виды займов — полная классификация, какие бывают, как выбрать
Займы бывают разными. Их можно классифицировать по множеству признаков: по тому, кто дает и кто берет, по наличию процентов, по цели, по обеспечению, по сроку, по способу получения. В этом материале разберем виды займов, какие бывают займы, и поможем вам сориентироваться в этом многообразии. Продолжаем цикл статей о микрофинансировании. Ранее мы разобрали отличие займа от микрозайма.
📖 Что такое виды займов
Виды займов — это классификация займов по разным признакам. Понимание видов займов помогает выбрать наиболее подходящий вариант под вашу ситуацию.
Какие бывают займы — мы разберем по следующим категориям:
— По субъектам (кто дает и кто берет)
— По наличию процентов
— По цели
— По обеспечению
— По сроку
— По способу получения
— По сумме
— По требованиям к заемщику
💡 Запомните
Один и тот же заём может относиться к разным видам одновременно. Например, заём в МФО на 15 000 ₽ на 30 дней — это и микрозайм (по сумме), и краткосрочный (по сроку), и нецелевой (по цели), и необеспеченный (по обеспечению).
👥 Виды займов по субъектам
По субъектам — то есть по тому, кто выступает займодавцем и заемщиком.
Займ между физическими лицами
Самый распространенный вид. Деньги передаются от одного человека другому. Может быть оформлен устно (до 10 000 ₽) или письменно (распиской). Часто без процентов. Главный риск — сложно взыскать через суд, если нет расписки.
Займ между юридическими лицами
Компании одалживают друг другу. Всегда письменный договор. Часто с процентами и обеспечением. Контролируется налоговыми органами.
Займ между физическим и юридическим лицом
Два подвида: вы берете в МФО (микрозайм) или вы даете компании (заём от учредителя).
Займ от учредителя
Учредитель дает деньги своей компании. Часто беспроцентный, но есть налоговые риски.
Займ сотруднику от работодателя
Компания выдает заём своему сотруднику. Часто на льготных условиях или беспроцентно. Удерживается из зарплаты.
📌 Пример
Иван занял у Петра 50 000 ₽ — это займ между физическими лицами. ООО «Ромашка» заняло у ООО «Лютик» 1 000 000 ₽ — это займ между юридическими лицами. Иван взял 15 000 ₽ в МФО — это займ между физическим и юридическим лицом.
💰 Виды займов по наличию процентов
Процентный займ
Заём, по которому заемщик платит проценты за пользование деньгами. Проценты могут быть фиксированными (например, 10% годовых) или плавающими (привязанными к ключевой ставке ЦБ). Большинство займов в МФО — процентные.
Беспроцентный займ
Заём, по которому заемщик возвращает ровно столько, сколько взял. Проценты не начисляются. Возможен между физическими лицами (по договоренности), между учредителем и компанией, а также по акции «первый займ бесплатно» в МФО.
📌 Важно
Беспроцентный займ между юридическими лицами — рискованная штука. Налоговая может посчитать это скрытой материальной выгодой. Лучше устанавливать символический процент (например, 0,1% годовых).
🎯 Виды займов по цели
Целевой займ
Заём, который выдается на конкретную цель (ремонт, обучение, покупка авто). Если потратите не по назначению — займодавец может потребовать досрочного возврата (ст. 814 ГК РФ). Часто встречается в банках (ипотека, автокредит), реже — в МФО.
Нецелевой займ (потребительский)
Заём без указания цели. Вы тратите деньги на что хотите. Большинство микрозаймов в МФО — нецелевые. Все займы на нашем сайте — в основном нецелевые.
📌 Пример
Вы взяли в МФО 20 000 ₽ на ремонт. В договоре не указана цель. Вы потратили деньги на отпуск. Никто не спросит. Это нецелевой заём. Если бы в договоре было указано «на ремонт», и вы потратили на отпуск — МФО могла бы потребовать вернуть досрочно.
🔐 Виды займов по обеспечению
Обеспеченный займ
Заём, при котором заемщик передает в залог имущество или привлекает поручителя. Если не вернете — залог заберут или поручитель будет платить. Ставка ниже, сумма выше, срок длиннее. Примеры: займ под залог ПТС, займ под залог недвижимости.
Необеспеченный займ
Заём без залога и без поручительства. Ставка выше, сумма ниже, срок короче. Но оформлять быстрее и проще. Большинство микрозаймов — необеспеченные.
⚠️ Риск обеспеченного займа
Если не вернете деньги, потеряете залог. Автомобиль, квартиру, технику — заберут и продадут. Поэтому обеспеченные займы стоит брать только при уверенности, что сможете вернуть.
⏱️ Виды займов по сроку
Краткосрочный займ
Срок до 1 года. Типичен для микрозаймов. Проценты высокие, но из-за короткого срока абсолютная переплата небольшая. Самый популярный вид — микрозаймы на 7–30 дней.
Долгосрочный займ
Срок более 1 года. Чаще встречается в банках, реже — в МФО (только МФК). Ставка ниже, но из-за длинного срока переплата больше. Пример: долгосрочные займы на 2–3 года.
💡 Какой срок выбрать?
Если деньги нужны на короткий срок (до зарплаты) — берите краткосрочный займ. Если на длительный (ремонт, обучение) — лучше кредит в банке, но если банк отказывает — долгосрочный займ в МФК.
💳 Виды займов по способу получения
Займ на карту
Деньги приходят на банковскую карту. Самый популярный способ. Быстро, удобно, безопасно.
Займ наличными
Вы получаете деньги в офисе МФО или через курьера. Подходит для тех, у кого нет карты.
Онлайн-займ
Вся процедура через интернет, без посещения офиса. Заявка, одобрение, подписание договора, получение денег — все онлайн.
Займ по телефону
Оформление через колл-центр. Подходит для пожилых людей и тех, кто не пользуется интернетом.
Займ через Госуслуги
С использованием учетной записи на портале госуслуг. Ускоряет идентификацию.
Займ через СБП
Перевод по Системе быстрых платежей. Мгновенное зачисление по номеру телефона.
Займ на электронный кошелек
Деньги приходят на ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги).
💰 Виды займов по сумме
Микрозайм
Сумма до 1 млн ₽. Выдают только МФО. Самый распространенный вид займов в России.
Крупный займ
Сумма более 1 млн ₽. Выдают в основном банки (кредиты), реже — МФК.
📋 Виды займов по требованиям к заемщику
Займ без проверки кредитной истории
МФО не проверяет вашу КИ. Дают почти всем, но под высокий процент.
Займ с проверкой КИ
МФО проверяет кредитную историю. Ставка ниже, но требования выше.
Займ без подтверждения дохода
Не нужны справки о доходах. Большинство микрозаймов — такие.
Займ с подтверждением дохода
Требуют справку 2-НДФЛ или выписку. Ставка ниже, сумма выше.
❓ Часто задаваемые вопросы о видах займов
Какие бывают займы по субъектам? Между физическими лицами, между юридическими лицами, между физическим и юридическим лицом.
Какие бывают займы по процентам? Процентные и беспроцентные.
Какие бывают займы по цели? Целевые и нецелевые (потребительские).
Какие бывают займы по обеспечению? Обеспеченные (под залог, с поручительством) и необеспеченные.
Какие бывают займы по сроку? Краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года).
Какие бывают займы по способу получения? На карту, наличными, онлайн, по телефону, через Госуслуги, через СБП, на электронный кошелек.
Какой вид займа самый выгодный? Самый выгодный по ставке — обеспеченный займ. Самый быстрый — онлайн-займ на карту.
Какой вид займа подходит для срочных трат? Микрозайм на карту — быстро, удобно, доступно.
Какой вид займа подходит для крупных покупок? Кредит в банке или долгосрочный займ в МФК.
✅ Коротко о главном
- Виды займов можно классифицировать по 8 признакам: субъекты, проценты, цель, обеспечение, срок, способ получения, сумма, требования.
- Какие бывают займы самые популярные: микрозаймы в МФО (нецелевые, необеспеченные, краткосрочные, на карту).
- Займ между физическими лицами — самый простой, но рискованный.
- Беспроцентный займ — выгоден, но доступен не всегда.
- Целевой займ — дешевле, но требует отчета о тратах.
- Обеспеченный займ — ниже ставка, но риск потерять залог.
- Краткосрочный займ — дороже в пересчете на год, но меньше абсолютная переплата.
- Долгосрочный займ — дешевле в день, но больше абсолютная переплата.
- Выбирайте вид займа под свою ситуацию: срочность, сумма, срок, наличие залога, кредитная история.
- Полный каталог всех займов, микрозаймов и долгосрочных займов на нашем сайте — сравнивайте условия и выбирайте лучшее.
Материал подготовлен на основе статей 807–814 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности».
