Банк ДОМ.РФ: ипотеку по высоким ставкам заемщики выплачивают быстрее

В 2026 году рыночную ипотеку в Банке ДОМ.РФ в среднем оформляют на 20 лет. Однако с учётом досрочных погашений фактический срок кредита составляет в среднем 5,5–11 лет – в зависимости от программы и процентной ставки. Быстрее всего заемщики погашают рыночную ипотеку с высокой ставкой. Льготные кредиты обычно сохраняют дольше: свободные деньги может быть выгоднее положить на вклад, доходность которого выше ставки по такой ипотеке. Ключевые цифры по ипотеке в Банке ДОМ.РФ:

• средний срок оформления рыночной ипотеки — 20 лет
• фактический срок с учётом досрочных погашений — 5,5–11 лет
• досрочное погашение в год — около 4,5% общей суммы задолженности
• в зависимости от программы — от 2% до 15%

Почему высокие ставки погашаются быстрее

Заёмщики, которые берут рыночную ипотеку под высокий процент, стремятся закрыть кредит как можно раньше. Это позволяет сэкономить на процентах, которые при длительном сроке могут превышать сумму самого кредита. Вице-президент по розничным рискам Банка ДОМ.РФ Роман Евдокимов отметил: «То, как быстро заемщики выплачивают ипотеку, во многом зависит от ставок. После их снижения клиенты, оформившие рыночную ипотеку по высоким ставкам, будут чаще закрывать ее досрочно или рефинансировать. При этом льготные кредиты, выданные в период высоких рыночных ставок, напротив, будут жить максимально долго». Это означает, что заёмщики с льготной ипотекой (под 6–8%) не спешат гасить кредит досрочно. Вместо этого они могут положить свободные деньги на вклад под 15–18% и получать доход, превышающий проценты по ипотеке.

Как быстро заёмщики гасят ипотеку

В среднем заёмщики Банка ДОМ.РФ досрочно выплачивают около 4,5% общей суммы ипотечной задолженности в год. В зависимости от программы показатель составляет от 2% до 15%. Это значит, что некоторые клиенты гасят ипотеку значительно быстрее, чем предполагает график платежей. Например, при оформлении кредита на 20 лет фактический срок может сократиться до 5–7 лет, если заёмщик регулярно вносит досрочные платежи.

Что это значит для заёмщиков

Для тех, кто планирует взять ипотеку, важно понимать:

• рыночная ипотека при высоких ставках — это стимул к досрочному погашению;
• льготная ипотека (6–8%) — выгодно сохранять как можно дольше, так как ставка ниже доходности по вкладам;
• досрочное погашение позволяет существенно сократить переплату, особенно при высоких ставках.

Если вы взяли ипотеку под высокий процент, имеет смысл вносить досрочные платежи, чтобы сократить срок кредита и сэкономить на процентах. Если же у вас льготная ипотека, возможно, выгоднее направить свободные деньги на вклад или другие инвестиции.

Итог: ставка определяет поведение заёмщиков

Рыночную ипотеку в Банке ДОМ.РФ оформляют на 20 лет, но фактический срок с учётом досрочных погашений составляет 5,5–11 лет. Высокие ставки стимулируют заёмщиков гасить кредит быстрее. Льготные кредиты, наоборот, сохраняют дольше, так как их ставка ниже доходности по вкладам. Досрочное погашение помогает сократить переплату, особенно при высоких ставках. Мнение автора: Поведение заёмщиков логично: чем выше ставка, тем быстрее хочется избавиться от долга. При 18–20% годовых переплата за 20 лет может превысить сумму кредита в 2–3 раза. Поэтому люди и гасят такие кредиты досрочно. С другой стороны, льготная ипотека под 6% — это почти бесплатные деньги. Зачем их гасить, если можно положить свободные средства на вклад под 15–18% и зарабатывать на разнице? Это чистая арифметика. Если вы планируете взять ипотеку, сравните условия разных банков на нашем сайте.