Банк России отозвал лицензию у РНКО «Цифровые Решения» за нарушения в сфере ПОД/ФТ

Банк России приказом от 27 августа 2026 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью расчетная небанковская кредитная организация «ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ» (ООО РНКО «ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ», рег. № 3552-К, г. Москва). Решение принято в связи с многочисленными нарушениями федерального законодательства, включая требования в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Причины отзыва лицензии: нарушения и подозрительные операции

Как указано в сообщении Банка России, лицензия отозвана на основании пунктов 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Решение принято в связи с тем, что РНКО «ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ»:

• нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России — в течение последних 12 месяцев регулятор неоднократно применял к организации меры воздействия, которые не привели к исправлению ситуации;
• допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.

Особо подчеркивается, что кредитная организация на протяжении длительного времени проводила подозрительные операции клиентов и не исполняла обязанность по своевременному представлению в уполномоченный орган достоверной информации об операциях, подлежащих обязательному контролю. Руководство и собственники организации, по данным ЦБ, не предпринимали действенных мер по пресечению вовлечения банка в проведение подозрительных операций.

Что такое РНКО и чем занималась организация

РНКО — это расчетная небанковская кредитная организация. В отличие от полноценных банков, РНКО не могут привлекать вклады населения и выдавать кредиты. Их основная функция — проведение расчетов, переводов денежных средств, открытие и ведение счетов юридических лиц. Такие организации часто работают с корпоративными клиентами, обслуживают электронные площадки, платежные системы и другие финансовые сервисы. ООО РНКО «ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ» по величине активов занимала 288-е место в банковской системе Российской Федерации. Это относительно небольшая организация, но ее роль в платежной инфраструктуре могла быть значимой для тех клиентов, которые пользовались ее услугами. Хотя полный перечень операций и клиентов организации не раскрывается, сам факт регистрации в качестве РНКО и специализация «цифровые решения» могут указывать на работу с электронными платежами, интернет-эквайрингом или расчетами в цифровых валютах. Однако именно в этой сфере, как показывает практика, риски нарушения ПОД/ФТ особенно высоки, поскольку электронные платежи позволяют проводить операции с низкой прозрачностью.

Последствия: временная администрация и будущее организации

В связи с отзывом лицензии приказом Банка России от 27 августа 2026 года № ОД-1494 в кредитную организацию назначена временная администрация. Она будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего (в случае банкротства) либо ликвидатора (если будет принято решение о добровольной ликвидации). Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. Это стандартная процедура при отзыве лицензии: управление переходит к назначенной администрации, которая проводит инвентаризацию активов, работу с кредиторами и подготовку к ликвидационным процедурам. Для клиентов организации это означает, что все операции по счетам приостановлены, а денежные средства могут быть возвращены только после завершения ликвидационных процедур в порядке очередности, установленной законом. Поскольку РНКО не работает с физическими лицами (в отличие от банков, где вклады застрахованы АСВ), защита средств клиентов здесь обеспечивается в общем порядке — через требования кредиторов в рамках конкурсного производства.

Сигнал рынку: ужесточение контроля за ПОД/ФТ

Отзыв лицензии у РНКО «ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ» — это не единичный случай, а часть системной политики Банка России по очищению финансового сектора от организаций, которые не соблюдают требования законодательства, особенно в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. В последние годы регулятор последовательно ужесточает контроль за небанковскими кредитными организациями, платежными системами и операторами электронных денежных средств. Основные риски в этом сегменте связаны с тем, что через такие структуры могут проводиться сомнительные транзакции, обналичивание средств, транзитные операции без реальной экономической основы. Для легального бизнеса это сигнал: сотрудничество с организациями, которые пренебрегают требованиями ПОД/ФТ, может привести к проблемам, включая блокировку счетов и отказ в проведении операций. Для недобросовестных участников — предупреждение о том, что регулятор располагает эффективными инструментами выявления и пресечения нарушений.

Что делать клиентам и контрагентам

Если вы являлись клиентом или контрагентом ООО РНКО «ЦИФРОВЫЕ РЕШЕНИЯ», рекомендуется:

• Приостановить любые операции с организацией — переводы, зачисления и платежи по счетам теперь невозможны или будут заморожены.
• Подготовить документы для предъявления требований к временной администрации или конкурсному управляющему (выписки по счетам, договоры, акты сверок).
• Отслеживать информацию на официальном сайте Банка России и в официальных публикациях — там будут публиковаться данные о ходе ликвидации и порядке предъявления требований.
• В случае необходимости обратиться за юридической консультацией для защиты своих прав как кредитора.

📌 Главный вывод: Банк России отозвал лицензию у РНКО «Цифровые Решения» за длительные нарушения в сфере ПОД/ФТ и проведение подозрительных операций. Организация занимала 288-е место по активам, но её деятельность была сопряжена с рисками для финансовой системы. Отзыв лицензии — часть системной работы регулятора по очищению рынка и борьбе с сомнительными платежами. Клиентам организации необходимо подготовиться к ликвидационным процедурам и возможным потерям средств.

Мнение автора: Отзыв лицензии у РНКО «Цифровые Решения» — это еще одно подтверждение того, что Банк России последовательно борется с «серыми» схемами в платежном секторе. В последние годы регулятор особенно внимателен к небанковским организациям, которые могут использоваться для обналичивания и транзита денег. Важно, что решение принято именно за нарушения ПОД/ФТ, а не за финансовую несостоятельность — это сигнал о приоритете борьбы с отмыванием перед другими аспектами. Для добросовестного бизнеса это значит, что выбор контрагента должен включать проверку его репутации и соблюдения антимонопольного законодательства. Если ваш бизнес работал с этой РНКО, стоит как можно быстрее перенастроить платежные маршруты и подготовить документы для взаимодействия с временной администрацией.