ЦБ прорабатывает механизм полного возврата похищенных средств у россиян

Банк России находится в диалоге с Национальной системой платёжных карт (НСПК) о проработке механизма полного возврата похищенных средств у россиян в рамках сервиса НСПК «Добрая воля». Об этом сообщил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, выступая на XXIII Международном банковском форуме.

«Сейчас часть денежных средств остаётся у одного из банков, который инициировал процедуру. Мы сейчас с коллегами прорабатываем механизм, чтобы вся сумма, которая была похищена у человека, возвращалась полностью», — сказал Уваров.

Он также отметил, что гражданам, пострадавшим от мошенничества, сейчас не понятно, почему была похищена одна сумма, а возвращена сумма меньше. Это создаёт дополнительное напряжение и снижает доверие к системе возврата средств.

«Поэтому мы в рабочем диалоге находимся с НСПК, надеемся, что удастся ввести единый подход», — добавил глава департамента.

Что такое сервис «Добрая воля»

Сервис «Добрая воля» был запущен в 2023 году. Он доступен для всех банков-участников платёжной системы «Мир», подключённых к диспутной платформе НСПК. Именно с её помощью и осуществляется взаимодействие между банками при возврате похищенных средств. С ноября 2025 года в сервисе действует механизм поощрения банков: кредитная организация, вернувшая деньги пострадавшим от мошенников, получает вознаграждение в размере 5% от суммы транзакции, но не более 5 тысяч рублей за одну операцию. НСПК — оператор платёжной системы «Мир», операционный и платёжный клиринговый центр Системы быстрых платежей (СБП).

В чём проблема сейчас

Механизм возврата работает, но не в полном объёме. Часть похищенных средств остаётся у банка, который инициировал процедуру. Это означает, что пострадавший получает обратно не всю сумму, а только её часть. Причины могут быть разными:

• комиссии и издержки банков-посредников;
• разные подходы банков к процедуре возврата;
• отсутствие единого регламента, который обязывал бы возвращать всю сумму.

В результате человек, потерявший деньги из-за мошенников, получает частичную компенсацию и не понимает, почему сумма меньше похищенной. Это подрывает доверие к системе и создаёт ощущение несправедливости.

Кому и чем это важно

Для граждан:

• полный возврат похищенных средств — это восстановление справедливости;
• пострадавшие от мошенничества не должны нести финансовые потери из-за несовершенства системы;
• понятный и прозрачный механизм возврата повышает доверие к банкам и платёжной системе.

Для банков:

• единый подход к возврату упростит процедуры и снизит количество споров;
• поощрение за возврат средств (5% от суммы) стимулирует банки активнее помогать пострадавшим;
• полный возврат может увеличить издержки банков, но одновременно укрепить их репутацию.

Для НСПК и ЦБ:

• единый механизм возврата — это шаг к более эффективной защите потребителей;
• прозрачность процедуры снижает количество жалоб и обращений;
• укрепление доверия к платёжной системе «Мир» и СБП.

Для рынка в целом:

• полный возврат средств — это стимул для банков активнее бороться с мошенничеством;
• повышение доверия к финансовой системе — это фактор её устойчивости;
• снижение социальной напряжённости, связанной с мошенничеством.

Как к этому шли

Сервис «Добрая воля» был запущен в 2023 году как механизм взаимодействия банков при возврате похищенных средств. Он позволил ускорить процедуру и сделать её более прозрачной. Однако с самого начала стало ясно, что возврат не всегда бывает полным. С ноября 2025 года в сервисе действует механизм поощрения банков: те, кто возвращает деньги пострадавшим, получают вознаграждение. Это стимулировало банки активнее участвовать в возврате. Но проблема частичного возврата осталась. Теперь ЦБ и НСПК работают над тем, чтобы вся похищенная сумма возвращалась человеку. Это потребует согласования подходов всех банков-участников и, возможно, изменения нормативной базы.

О чём умолчали

В сообщении не раскрываются:

• сроки внедрения нового механизма полного возврата;
• какие именно банки участвуют в диалоге и насколько они готовы к изменениям;
• как будет решаться вопрос с комиссиями — кто возьмёт на себя издержки;
• какие объёмы средств возвращаются сейчас и какова доля невозвращённых сумм;
• будут ли изменения в законодательстве для закрепления полного возврата.

Вопросы, которые возникают сразу

1. Почему сейчас возвращается не вся сумма? Часть средств остаётся у банка, который инициировал процедуру. Причины могут быть разными: комиссии, издержки, разные подходы банков. Единого регламента, обязывающего возвращать всю сумму, пока нет. 2. Когда заработает полный возврат? Точные сроки не называются. ЦБ и НСПК находятся в рабочем диалоге, но конкретные даты не раскрыты. Вероятно, речь идёт о 2027 годе или позже. 3. Что делать, если у меня похитили деньги? Обратитесь в свой банк и в полицию. Если банк подключён к сервису «Добрая воля», он может инициировать процедуру возврата. Однако пока возврат может быть частичным. 4. Будет ли полный возврат обязательным для всех банков? Это зависит от того, какие изменения будут внесены. Сейчас сервис «Добрая воля» доступен для банков-участников «Мира», подключённых к диспутной платформе НСПК. Вероятно, для полного возврата потребуется единый подход для всех участников.

Куда всё идёт

Введение полного возврата похищенных средств — это логичный шаг в развитии защиты потребителей. В перспективе можно ожидать:

• единого механизма возврата для всех банков-участников;
• повышения эффективности борьбы с мошенничеством — банки будут активнее выявлять и блокировать подозрительные операции;
• роста доверия к платёжной системе — если люди знают, что деньги вернут, они меньше боятся мошенников;
• снижения социальной напряжённости, связанной с финансовыми потерями.

Однако многое будет зависеть от того, насколько быстро удастся согласовать подходы всех участников и как будут решены вопросы с издержками.

Плюсы, вопросы и тревожные звоночки

🟢 Что явно в плюс:

• ЦБ и НСПК работают над полным возвратом похищенных средств;
• сервис «Добрая воля» уже действует с 2023 года;
• банки получают вознаграждение за возврат средств — это стимул;
• полный возврат повысит доверие к финансовой системе.

🟡 Что вызывает вопросы:

• сроки внедрения полного возврата не раскрыты;
• как будут решаться вопросы с комиссиями и издержками;
• какие объёмы средств возвращаются сейчас;
• потребуются ли изменения в законодательстве.

🔴 Что может стать проблемой:

• если банки не захотят нести издержки, полный возврат может затянуться;
• без единого регламента возможны разные подходы у разных банков;
• полный возврат может увеличить нагрузку на банки и привести к росту тарифов.

Практический вывод

Для граждан:

• будьте осторожны — мошенники постоянно изобретают новые схемы;
• если стали жертвой мошенничества — немедленно обратитесь в банк и полицию;
• следите за новостями — когда механизм полного возврата заработает, это повысит вашу защиту;
• сохраняйте все документы — они понадобятся для возврата средств.

Для банков:

• готовьтесь к изменениям — единый механизм возврата потребует доработки процессов;
• участвуйте в диалоге с ЦБ и НСПК — это возможность влиять на правила;
• инвестируйте в кибербезопасность — prevention дешевле, чем возврат средств.

📌 Главный вывод: Банк России и НСПК прорабатывают механизм полного возврата похищенных средств в рамках сервиса «Добрая воля». Сейчас часть денег остаётся у банка, инициировавшего процедуру, поэтому пострадавшие получают не всю сумму. ЦБ надеется ввести единый подход. Это повысит доверие к финансовой системе и защитит граждан от мошенников. Сроки внедрения не раскрыты.

Мнение автора: Инициатива ЦБ и НСПК — это важный шаг к защите потребителей. Сегодня мошенничество с банковскими картами и переводами стало массовым явлением, и люди часто теряют значительные суммы. Частичный возврат — это лучше, чем ничего, но он оставляет осадок несправедливости: почему я получил обратно меньше, чем потерял? Полный возврат решил бы эту проблему. Однако остаётся вопрос: кто возьмёт на себя издержки? Если банки, то они могут переложить их на клиентов через тарифы. Если государство, то это нагрузка на бюджет. Вероятно, будет найден компромисс: часть издержек возьмут банки, часть — государство. В любом случае, полный возврат — это правильно. Человек не должен страдать из-за того, что стал жертвой мошенников. Главное — чтобы механизм заработал быстро и эффективно. Пока же ЦБ и НСПК находятся в диалоге, и это уже позитивный сигнал. Будем следить за развитием событий.