На МФФ обсудили влияние финансовой культуры на экономику регионов России

Как финансовая культура влияет на социально-экономическое развитие регионов и какие преимущества получают жители благодаря финансовому просвещению? Эти и другие вопросы обсудили участники сессии «Экономический рост через финансовую культуру: инструменты и результаты» на Московском финансовом форуме — 2026. Дискуссия показала: финансовая грамотность перестаёт быть просто образовательной темой и становится фактором экономического роста.

Финансовая грамотность как драйвер экономики

Заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников отметил прямую взаимосвязь между уровнем финансовой культуры жителей и экономическим развитием регионов.

«Финансово грамотные граждане активнее участвуют в экономической жизни: открывают собственное дело, регистрируются как самозанятые, используют современные финансовые инструменты. Они чаще формируют сбережения, инвестируют, ответственнее подходят к заимствованиям и реже пользуются рискованными кредитными продуктами. Всё это способствует снижению долговой нагрузки, росту доходов населения и укреплению финансовой устойчивости регионов», — сказал он.

Кадочников также привёл данные о развитии системы финансового просвещения, которую реализует Минфин:

• в 2025 году программы охватили 93% обучающихся — почти 19 миллионов школьников и студентов СПО;
• уровень внедрения финансовой грамотности в систему образования вырос с 38% в 2023 году до 54% в 2025 году;
• целевой показатель на 2030 год — 60%.

Таким образом, финансовое просвещение становится массовым: почти каждый школьник и студент получает базовые знания о деньгах, кредитах, сбережениях и инвестициях.

Главный навык — умение взять паузу

Статс-секретарь — заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов подчеркнул, что финансовая культура — это не только знания, но и способность применять их на практике. Одним из ключевых навыков в условиях цифровизации он назвал умение вовремя остановиться и оценить необходимость финансового решения.

«Прежде всего, это умение брать паузу. Умение остановиться перед приобретением какого-то инструмента, перед инвестицией, перед взятием кредита и осознать: действительно ли этот продукт нужен, требуется ли он сейчас и готовы ли мы понести те потери, реализовать те риски, которые этот продукт влечёт», — отметил Гузнов.

В качестве примера инструмента «самоограничения» он привёл самозапрет на получение потребительских кредитов. По словам представителя ЦБ, сейчас такой запрет установили для себя 22 миллиона граждан. Это показывает, что люди всё чаще осознанно ограничивают себя, чтобы не поддаться импульсивным финансовым решениям.

Налоговая культура: от обязанности к принадлежности

Заместитель руководителя ФНС Константин Чекмышев подчеркнул, что налоговая грамотность — лишь инструмент, тогда как задача налоговой культуры — сформировать осознанное отношение граждан к налогам как к вкладу в развитие государства. По его словам:

• 94% россиян считают уплату налогов долгом;
• 85% видят больше выгоды в их уплате, чем в уклонении.

ФНС развивает отдельные форматы для разных аудиторий: школьников, студентов, семей, предпринимателей и профессионального сообщества — от проекта «юНГа» и налоговых олимпиад до налогового диктанта и Всероссийского налогового марафона.

«Когда я плачу налог государству, государство после этого становится каким? Моим. Это то, что моё, что я хочу беречь и защищать. Таким образом, взаимоотношения между налогоплательщиком и государством переводятся из разряда обязанностей в разряд принадлежности», — сказал Чекмышев.

Региональные практики: Приморье, Москва и не только

Первый вице-губернатор Приморского края Вера Щербина рассказала о региональных практиках финансового просвещения. В 2026 году Приморский край стал одним из победителей конкурса «Столица финансовой культуры» с проектом «ФинЭко», объединяющим финансовую и экологическую повестку.

«Мы принимаем нестандартные решения. Например, первыми провели финансовый КВН, и он настолько удачно прошёл, что следующий КВН был уже международным — с участием белорусской команды. Мы морская территория: на остров Попова ходит рейсовый морской транспорт, час туда и час обратно. Запустили там серию лекций», — рассказала Щербина.

Заместитель руководителя Департамента финансов Москвы Юлия Комкова отметила, что средний результат москвичей в городском финансовом тесте составляет 7,6 балла из 10. Однако высокий уровень теоретических знаний не всегда означает соответствующее финансовое поведение. Поэтому город встраивает финансовое просвещение в повседневную жизнь — от культурных и карьерных мероприятий до цифровых сервисов.

«Мы считаем, что полезные знания должны сопровождать человека везде, где бы он ни находился. Поговорить о личных финансах можно под любым углом зрения в рамках различных городских проектов — будь то Неделя московской моды, карьерный форум или „Библионочь“», — пояснила Комкова.

Социальный контракт: знания, конвертированные в доход

Заместитель председателя Счётной палаты РФ Галина Изотова назвала финансовую культуру стратегическим ресурсом долгосрочного социально-экономического развития страны и отметила, что расходы на финансовое просвещение дают практический результат.

«Финансовая культура становится фактором экономического развития тогда, когда бюджетная поддержка и приобретённые знания переводятся в ответственные действия и устойчивый доход», — подчеркнула Изотова.

Одним из примеров такого перехода она назвала механизм социального контракта. По приведённым ею данным:

• у получателей поддержки по исследованным контрактам среднедушевой доход семьи вырос почти у 75%;
• 44% малоимущих граждан смогли выйти на доход выше прожиточного минимума.

Это означает, что финансовое просвещение в связке с государственной поддержкой даёт измеримый экономический эффект.

Что мешает знаниям превращаться в действия

Генеральный директор ВЦИОМ Валерий Фёдоров призвал разделять финансовую грамотность как знание и финансовую компетентность как способность применять это знание на практике. Среди факторов, влияющих на реальное финансовое поведение граждан, он назвал:

• динамику доходов — при низких доходах сложно следовать даже правильным финансовым стратегиям;
• цифровизацию и платформизацию — новые сервисы меняют поведение, но и создают новые риски;
• сокращение горизонта планирования — люди всё чаще думают о краткосрочной перспективе;
• доступность финансовых инструментов — чем проще получить кредит или инвестировать, тем выше риски импульсивных решений.

Технологии на службе финансовой культуры

Генеральный директор НСПК Дмитрий Дубынин отметил, что современные сервисы должны помогать человеку быстрее достигать конкретной цели — например, получать социальную выплату или пользоваться льготой. В качестве примера он назвал проект «Моя карта „Мир“», который сейчас пилотируется в Ростовской, Тюменской областях и Республике Башкортостан. Проект объединяет инфраструктуру федеральных и региональных органов власти, банков и платёжной системы. Такая интеграция позволяет гражданам автоматически получать льготы и меры поддержки при оплате картой «Мир».

«Для людей главная ценность заключается в том, что одним действием они могут решить сразу несколько задач и при этом не быть экспертами в технологиях или разбираться в сложной структуре межведомственного взаимодействия. Наша задача — сделать так, чтобы финансово грамотный человек, который понимает свои возможности и знает, чего хочет достичь, мог максимально просто и быстро получить нужный результат», — подчеркнул Дубынин.

Роль СМИ и образования

Ректор Академии ФНС Иван Ефремов отметил, что в 2026 году созданный на базе Академии центр получил статус Федерального методического центра финансовой грамотности. Главный редактор «Русского радио» Владимир Борисов подчеркнул роль СМИ и цифровых каналов в распространении финансовых знаний. По его словам, цифровые станции медиагруппы получают около 49 млн прослушиваний ежемесячно, а доля людей, слушающих радио только через интернет, достигла 43%.

«Нам доверяют своё время миллионы людей, миллионы россиян. Поэтому средства массовой информации играют огромную роль в просвещении людей, и про это не нужно забывать», — сказал Борисов.

Кому и чем это важно

Для граждан:

• финансовая грамотность помогает принимать более взвешенные решения — от выбора кредита до инвестиций;
• самозапрет на кредиты (22 млн человек) — инструмент защиты от импульсивных решений;
• социальный контракт и проект «Моя карта „Мир“» упрощают получение льгот и поддержки.

Для регионов:

• рост финансовой культуры жителей укрепляет экономику — люди активнее открывают бизнес, делают сбережения, меньше рискуют;
• региональные практики (Приморье, Москва) показывают, что финансовое просвещение может быть интересным и эффективным.

Для государства:

• финансовое просвещение — это инвестиция с измеримым результатом: рост доходов, снижение долговой нагрузки, укрепление устойчивости регионов;
• налоговая культура формирует осознанное отношение к налогам как к вкладу в развитие страны.

О чём умолчали

В ходе дискуссии не раскрывались:

• конкретные бюджетные расходы на финансовое просвещение и их окупаемость;
• как измеряется эффективность программ — помимо охвата и тестов;
• какие регионы показывают наилучшие результаты и почему;
• как финансовое просвещение влияет на уровень закредитованности и просрочек в разных регионах;
• какие новые инструменты планируется внедрить в ближайшие годы.

Вопросы, которые возникают сразу

1. Почему финансовая грамотность важна для экономики регионов? Финансово грамотные граждане активнее участвуют в экономике: открывают бизнес, инвестируют, делают сбережения. Это увеличивает доходы, снижает долговую нагрузку и укрепляет устойчивость региональных бюджетов. 2. Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен? Это добровольный запрет на получение потребительских кредитов, который человек устанавливает сам. Он помогает избежать импульсивных займов и защищает от мошенников. Уже 22 млн россиян воспользовались этим инструментом. 3. Как социальный контракт связан с финансовой культурой? Социальный контракт даёт людям средства на открытие дела или обучение. Но чтобы эти средства принесли результат, нужны финансовые знания: как планировать бюджет, вести дело, управлять рисками. Поэтому финансовое просвещение и господдержка работают в связке.

Куда всё идёт

Финансовое просвещение, вероятно, будет развиваться по нескольким направлениям:

• расширение охвата — целевой показатель 60% внедрения в образование к 2030 году;
• персонализация — разные форматы для школьников, студентов, семей, предпринимателей;
• цифровизация — использование приложений, платформ, ИИ-помощников для просвещения;
• интеграция с госуслугами — проекты вроде «Моей карты „Мир“», где знания помогают быстро получать поддержку;
• измерение поведения — не только знаний, но и реальных финансовых действий граждан.

Однако многое будет зависеть от того, насколько эффективно удастся переводить знания в действия и как быстро будут масштабироваться успешные региональные практики.

Плюсы, вопросы и тревожные звоночки

🟢 Что явно в плюс:

• финансовое просвещение охватывает 93% школьников и студентов СПО;
• 22 млн россиян установили самозапрет на кредиты — инструмент защиты работает;
• социальный контракт даёт измеримый результат: доход вырос у 75% получателей;
• регионы внедряют нестандартные практики — финансовый КВН, лекции на острове Попова;
• налоговая культура формирует осознанное отношение к налогам.

🟡 Что вызывает вопросы:

• высокий уровень знаний (7,6 из 10 в Москве) не всегда означает правильное поведение;
• бюджетные расходы на просвещение и их эффективность не раскрыты;
• как измеряется реальный эффект программ, кроме охвата и тестов;
• разрыв между знанием и действием остаётся значительным.

🔴 Что может стать проблемой:

• если знания не конвертируются в действия, эффект от просвещения будет ограниченным;
• рост доступности финансовых инструментов создаёт новые риски, особенно для неопытных пользователей;
• цифровизация и платформизация меняют поведение быстрее, чем система просвещения успевает адаптироваться.

Практический вывод

Для граждан:

• учитесь финансовой грамотности — это не только знания, но и защита от рисков;
• используйте инструменты самоограничения — например, самозапрет на кредиты, если склонны к импульсивным займам;
• следите за региональными программами — в Москве, Приморье и других регионах есть бесплатные лекции, тесты, мероприятия;
• помните: знание без действия не работает — важно применять полученные знания на практике.

Для бизнеса:

• финансово грамотные клиенты — это более ответственные заёмщики и партнёры;
• поддержка финансового просвещения может стать частью ESG-стратегии;
• региональные практики — возможность для бизнеса участвовать в совместных проектах.

📌 Главный вывод: На Московском финансовом форуме обсудили влияние финансовой культуры на экономику регионов. Финансово грамотные граждане активнее участвуют в экономике, реже берут рискованные кредиты, чаще делают сбережения. Финансовое просвещение охватывает 93% школьников и студентов СПО. 22 млн россиян установили самозапрет на кредиты. 94% считают налоги долгом. Социальный контракт даёт измеримый результат: доход вырос у 75% получателей. Регионы внедряют нестандартные практики.

Мнение автора: Дискуссия на МФФ показала, что финансовая культура перестала быть абстрактной темой и стала частью экономической политики. И это правильно: если человек не умеет управлять деньгами, никакие льготы и программы не помогут. Особенно впечатляюще выглядит цифра 22 млн человек, установивших самозапрет на кредиты. Это говорит о том, что люди осознают риски и готовы себя ограничивать. Также важно, что социальный контракт даёт измеримый результат — доход вырос у 75% получателей. Это доказательство того, что финансовое просвещение в связке с господдержкой работает. Однако остаются проблемы. Главная — разрыв между знанием и действием. Московский тест показывает 7,6 из 10, но поведение не всегда соответствует знаниям. Значит, нужно не просто учить, но и создавать среду, в которой правильное финансовое поведение становится простым и выгодным. Проект «Моя карта „Мир“» — хороший пример: автоматическое получение льгот снимает барьеры и делает поддержку доступной. Ещё один важный момент — роль СМИ и цифровых каналов. Если финансовые знания будут распространяться через популярные медиа, охват вырастет кратно. В целом, направление правильное: финансовая культура — это инвестиция в людей, которая окупается экономическим ростом. Главное — чтобы просвещение было не формальным, а реально меняло поведение.