ЦБ ужесточил контроль за наличными. Теперь банки будут проверять крупные вклады

Банк России выпустил для банков новые методические рекомендации — по сути, подробную инструкцию, как отличать обычных людей от «теневых» транзитёров. Регулятор публично назвал суммы, которые автоматически привлекут внимание службы безопасности .

Главное, что нужно знать: добросовестные клиенты с официальными доходами могут вообще не заметить нововведений.

Речь идёт о точечной настройке системы против отмывания денег (115-ФЗ). К вам не придут с обыском, если вы продали квартиру или получили крупное наследство и принесли деньги в банк.

Что изменилось

✨ Читайте также Госдума приняла закон: банки и МФО обязаны уведомлять о каждом оформленном кредите через «Госуслуги»

→

Новые правила выпущены в виде методических рекомендаций (документ опубликован 21 мая). Они не меняют законы, но указывают банкам, на какие «красные флажки» смотреть в первую очередь .

Раньше каждый банк сам решал, что считать подозрительным. Теперь ЦБ дал чёткие критерии, и они едины для всех кредитных организаций.

Банки теперь обязаны ежедневно анализировать операции клиентов на предмет признаков, которые могут указывать на отмывание денег .

Для физических лиц: два основных сценария проверки

ЦБ выделил два главных признака, при которых банк обязан присмотреться к вам .

Признак №1. Крупная сумма. Если вы вносите наличными от 5 млн рублей за 30 дней (например, 3 млн, потом ещё 3 млн — порог сработает), и при этом более 70% от этой суммы в течение 10 дней уходит за границу. Это похоже на схему обналичивания и вывода денег.

Признак №2. Частые мелкие пополнения. Если вы за 30 дней делаете не менее 10 операций по внесению наличных, каждая от 100 тыс. рублей, и потом так же (более 70%) отправляете за рубеж. Это классический дропперский обналичивающий транзит.

Для бизнеса и ИП

Для юридических лиц пороги выше, но логика та же — резкое изменение поведения компании. Подозрение вызовут:

Внесение 30 млн рублей наличными за месяц, если это в разы превышает ваши обычные безналичные обороты. Например, компания по оптовой торговле, которая всегда работала по безналу, вдруг начинает таскать чемоданы налички .

Поступление 30 млн на счёт компании-нерезидента за месяц — тоже сигнал .

Кого это не коснётся (список)

ЦБ многократно подчеркнул: новый контроль направлен не на всех подряд, а лишь на операции с признаками отмывания или финансирования терроризма .

В спокойной зоне остаются:

• Любые клиенты с официальными доходами, подтверждёнными документально. Банк видит вашу зарплату, вы давно обслуживаетесь — всё в порядке .

• Тот, кто внёс крупную сумму разово — продал машину, квартиру или получил наследство. Вам достаточно будет показать договор купли-продажи или выписку из Росреестра . Как только банк сверит документы, вопросов не будет.

• Вкладчики с мелкими суммами и регулярными переводами, не вызывающими подозрений.

Как объяснил NEWS.ru экономист Олег Николаев: «Это не тотальная слежка за всеми вкладчиками. Если вы зарплатный клиент банка, регулярно подтверждаете доходы — никаких новых требований к вам не предъявят» .

Почему это ввели сейчас

Рынок фиксирует рост числа подозрительных операций. Причины — уход от налогов из-за новой прогрессивной шкалы, попытки обойти валютный контроль, а также активизация мошеннических схем дропперства, когда обналичиваются похищенные средства .

Кроме того, готовится масштабное изменение на 1 июля: во всех платежах через СБП обязательно будет указываться ИНН. Это сделано для борьбы с дропперами .

Что будет на практике

Система работает так: при выявлении признака банк не блокирует счёт автоматически. Он может запросить подтверждение происхождения средств .

• Если продали квартиру, принесли договор купли-продажи — вопрос закрыт.

• Если получили сертификат на маткапитал — показали его.

• Если заработали в другом банке — показали выписку оттуда.

Проблемы начнутся у тех, кто не может подтвердить доходы. Если клиент отказывается объяснять происхождение денег или пытается предоставить подложные документы, банк в рамках стандартных процедур направит сообщение в Росфинмониторинг.

Моё мнение

Новая система по замыслу ЦБ работает по принципу «рубить хвосты, а не головы». Обычные люди с «белыми» доходами не заметят изменений. Но мошенников и обнальщиков это действительно ударит по карману — схемы станут менее эффективными. Переход на цифровую идентификацию через ИНН сделает процесс прозрачнее для всех.

Проверено экспертом

Людмила Белобородова

Автор и редактор

Актуально на: 09.06.2026