Рефинансирование ипотеки других банков

Кредитами пользуется каждый второй житель страны. Более того, у многих есть непогашенные заемы и ипотеки, которые иногда обходятся дороже, чем планировалось. Совсем не платить по кредиту нельзя, так как это ведет к начислению пени и штрафов, ухудшению кредитной истории, а отказаться от договора – вовсе невозможно. Некоторые пытаются взять взаймы у знакомых или тратят все средства с кредитки, но даже это нельзя назвать выгодным решением. Лучше всего подобрать выгодное рефинансирование ипотеки банка. Подобную услугу предоставляет большинство компаний, причем на удобных для клиентов условиях.

Найти рефинансирование ипотеки с низким процентом – вот основная задача каждого заемщика. По сути, услуга подразумевает объединение всех кредитов и взятие нового для их погашения, но с более выгодной процентной ставкой. Иногда заказать услугу можно в своем банке, но далеко не все идут навстречу пользователям, поэтому приходится обращаться в сторонние организации. В каком банке сделать рефинансирование ипотеки, что для этого потребуется, насколько это удобно и как проходит процедура – расскажем далее.

Рефинансирование ипотеки для физических лиц

Прежде чем подавать заявление на рефинансирование ипотеки, необходимо досконально изучить суть вопроса, узнать подробнее об услуге и ее особенностях. Под рефинансированием понимают специальную банковскую услугу, которая позволяет взять новый кредит для погашения уже имеющихся задолженностей. Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам делают для того, чтобы уменьшить количество платежей или срок кредитования. Многие имеет смысл заняться данным вопросом, так как за последние пару лет стоимость кредитов значительно снизилась. Например, если ранее средняя ставка составляла около 20%, то теперь она опустилась до 12%. Заявка на рефинансирование ипотеки позволит снизить финансовую нагрузку на бюджет, но лишь в том случае, если вы исправно платите, выполняете все условия соглашения и не являетесь обладателем отрицательной кредитной истории.

Условия банков по рефинансированию ипотеки всегда отличаются, многое зависит от особенностей кредита и типа:

• По виду займа – рефинансируются целевые, нецелевые, ипотечные и автомобильные заемы;
• По сумме долга – от десяти тысяч рублей до 20-30 млн. рублей;
• По срокам – тут могут быть лимиты по типу «до окончания кредита должно оставаться определенное количество месяцев»;
• По количеству – отдельные компании позволяют закрыть один кредит, а другие – сразу пять;
• По платежам – некоторые банки не сотрудничают с теми, у кого ранее была малейшая просрочка, а другие готовы работать даже с теми, у кого отрицательная КИ;
• По размеру дополнительных средств – многие готовы предоставить рефинансирование ипотеки банка и выдать небольшую сумму в кредит сверху;
• По перечню справок – некоторые компании предоставляют услугу на основе документов по прошлому кредиту, другие требуют дополнительные справки, а третьи просят только паспорт;
• По условиям оплаты – отдельные банки выставляют повышенную ставку, которая действует до тех пор, пока пользователь не докажет, что оплатил предыдущий кредит. После этого, его переводят на новые условия с низкими ставками;
• По банкам – отдельные организации готовы рефинансировать свои же заемы, а другие – нет.

Банки, делающие рефинансирование ипотеки, обычно работают по стандартной схеме, как и при оформлении потребительского кредита или ипотеки. С разницей только в том, что могут потребоваться справки из банка или документы на недвижимость.

Также стоит отметить, что рефинансирование ипотеки для физических лиц отличается от реструктуризации. Во втором случае компания пересматривает условия выданного заема, продолжительность, размер платежей, процентную ставку. Рефинансирование – это, когда один банк выдает вам средства, чтобы вы закрыли кредит в другом. Во втором случае увеличивается переплата, но уменьшается размер платежа, а в первом случае все с точностью наоборот.

Как происходит рефинансирование

Если вы определили лучшее рефинансирование ипотеки и наиболее подходящую компанию, не стоит торопиться с подписанием документов. необходимо также:

• Узнать условия вашего кредита или ипотеки. Для этого достаточно изучить кредитный договор, где указана процентная ставка, сумма переплаты, размер платежа и продолжительность. Уточнить оставшуюся сумму и сроки можно также у менеджеров по телефону. Не стоит забывать о дополнительных расходах в виде обслуживания кредитки или страховке;
• Сравнить несколько аналогичных предложений из разных банков. Чтобы понять, какие банки в рефинансировании ипотеки лучшие, уточните есть ли лицензия, на каких условиях они предлагают рефинансирование, какие у них лимиты по суммам и срокам;
• Узнать, как изменится размер платежа и объем переплаты, учитывая страховку и дополнительные расходы;
• Уточнить, какие расходы могут вас ожидать дополнительно – ставка может разной для разных клиентов, иногда приходится оплачивать услуги адвоката, делать новую экспертизу недвижимости, переоформлять залог;
• Начать оформление рефинансирование ипотеки в лучшем банке.

Для рефинансирования ипотеки через онлайн заявку, достаточно следовать простой инструкции:

• Зайдите на сайт выбранной компании и изучите все особенности рефинансирования;
• Используйте калькулятор на сайте (если есть) для расчета выгоды от предложения;
• Заполните анкету, указав основные сведения;
• Пройдите проверку компании;
• Подтвердите действие;
• Дождитесь предварительного решения компании и договоритесь о встрече в ближайшем отделении.

Обычно анкеты банки рассматривают мгновенно, буквально, за пару часов, как и при стандартных кредитах. Далее менеджер уточняет необходимые нюансы по телефону и приглашает на личную встречу в банк для подписания документов и выдачи средств. Также на месте составляется график платежей, определяется удобный способ оплаты, рассчитывается минимальный платеж и обсуждаются прочие нюансы. Получить деньги на рефинансирование можно на карту, счет или наличными. 90% клиентов дается доступ к личному кабинету и прочим сервисам для управления счетом на расстоянии.

Если говорить о пакете документов, то он в каждом отдельном случае отличается и этот нюанс нужно сразу уточнять у менеджеров банка. Обычно требуют:

• Паспорт с российским гражданством и пропиской;
• Полис страхования;
• Идентификационный код;
• Выписку с налоговой, трудовой книжки или счета;
• Справку с места работы, подтверждающую официальное трудоустройство;
• Документы на кредит (кредитные договора, соглашения от застройщика, экспертизы);
• Второй удостоверяющий личность документ – права, паспорт, пенсионное.

Что касается требований к заемщику, то они стандартные – это возраст от 18-23 лет, прописка, гражданство, наличие официальной работы и подтверждённого источника дохода, отсутствие просрочек и отрицательной КИ. На данный момент существует больше сотни предложений с различными требованиями, условиями и процентными ставками, поэтому точно сказать, какое лучшее рефинансирование ипотеки других банков, довольно сложно!

Плюсы и минусы данной услуги

Перед оформлением рефинансирования, стоит взять во внимание некоторые достоинства и недостатки данного решения. К плюсам относят следующее:

• Можно изменить условия нынешнего ипотечного кредита;
• Можно объединить несколько кредитов в один;
• Уменьшается размер переплаты;
• Снижается процентная ставка;
• Можно получить дополнительную сумму денег «сверху»;
• Есть несколько способов получения средств и оплаты кредита;
• Простые требования и минимальный набор документов для оформления;
• Можно рефинансировать ипотеку через интернет, получив предварительное решение за пару часов;
• Можно воспользоваться дополнительными услугами – кредитные каникулы, солидарный заемщик, досрочное погашение;
• Клиенты получают доступ к разным сервисам для управления счетом на расстоянии.

Также присутствуют определенные минусы рефинансирования:

• Подобрать оптимальное предложение совсем не просто;
• Ваш банк может отказать в рефинансировании и придется обращаться за помощью в другой;
• При наличии просрочек, открытых заемов и отрицательной КИ в рефинансировании могут отказать;
• Если неправильно рассчитать «выгоду», можно еще больше переплатить и ухудшить условия кредитования;
• Размер платежа обычно становится дольше;
• Есть некоторые ограничения по срокам и суммам;
• Банки могут снижать ставку только после того, как будет оплачен основной долг;
• Не все банки готовы объединить несколько кредитов сразу.

В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку?

В каком банке выгоднее рефинансирование ипотеки сказать сложно, так как все зависит от ваших целей, типа кредита, условий, суммы, процентов и других нюансов. Главное – учесть несколько нюансов перед подачей заявки на рефинансирование:

Не стоит всецело доверять калькулятором на сайте, лучше лично прийти в одно из отделений со всеми документами;

• Уточните условия договора, ставки, лимиты, размер платежа и прочее;
• Не нужно отправлять заявку сразу в несколько компаний, так как вас могут принять за мошенника;
• Уточнять оставшуюся сумму до погашения лучше не на данный момент, а через три дня. Также учитывайте дополнительные расходы;
• После получения денег на рефинансирование, стоит сразу погасить существующие долги и забрать соответствующие свидетельства. В некоторых случаях эти справки помогут снизить ставку в банке;
• Рефинансировать можно сразу несколько заемов, что значительно упрощает жизнь. Потому что вам придется вносить только один платеж в один банк, а не три или пять разных;
• Уточните в банке, нет ли там услуги по снижению ставки, так как она намного проще оформляется и дешевле обходится;
• Узнайте, можно ли получить сумму сверх договора наличными. Обычно эти средства включаются в рефинансирование, но ими пользователь может распоряжаться на свое усмотрение.

Перекредитование или рефинансирование становится все более востребованной услугой, из-за постоянного снижения стоимости ипотеки и потребительских кредитов. При этом заемщики получают возможность объединить несколько кредитов, снижать размер переплаты и процентную ставку, пользоваться дополнительными возможностями, оформлять часть наличных на личные нужды. Главное – грамотно рассчитать выгоду от рефинансирования, узнать оставшийся срок и размер долга, собрать весь пакет справок и подобрать наиболее оптимальное предложение. А помочь определиться с компанией могут менеджеры банка, которые готовы ответить на все интересующие вопросы. Также стоит учесть отзывы других клиентов, кредитный рейтинг банка, условия и возможности для новых клиентов.

Итоги

Если ранее вы успели оформить потребительский кредит или ипотеку, вам стоит обратить внимание на услугу по рефинансированию. Это предложение особенно актуально для тех, кто оформил кредит пару лет назад, потому что с тех пор их стоимость заметно снизилась. Чтобы избавить себя от лишней финансовой нагрузки и переплаты, уменьшить размер платежей и даже ставку, стоит воспользоваться рефинансированием. Причем важно понимать, что эта услуга значительно отличается от реструктуризации долга, которая часто происходит в том же банке и означает пересмотрение условий договора.

На сегодняшний день оформить рефинансирование можно почти в любом банке, главное – сразу определиться с выгодными для вас условиями и подходящими ставками, а после – изучить подробности банковского предложения и выбрать лучшее. Оформление заявок происходит в режиме онлайн, но для подписания договора и получения средств все равно приходится приезжать в банк лично. Интересно, что многие компании готовы выдать не только всю сумму для погашения существующего долга, но и немного наличных средств на нужды клиентов!

Оставьте Ваш отзыв или вопрос

Добавить комментарий Отменить ответ

Комментарий