Рефинансирование кредита в каком банке лучше сделать

Кредиты есть почти у каждого жителя нашей страны. Причем многие из их оформлены не на самых выгодных условиях. В этой ситуации довольно сложно изменить процентные ставки и снизить переплату, потому что для банков это совершенно невыгодно. Многие пытаются взять заемы у родных или МФО, чтобы погасить всю задолженность. Хотя это также не лучшее решение, так как размер кредитов – большой, а возвращать ссуду все равно нужно (пусть даже друзьям или другим банкам). Именно поэтому все больше крупных компаний предлагают воспользоваться услугой рефинансирования, которая серьезно отличается от реструктуризации, но имеет свои преимущества.

Сделать рефинансирование в банке может почти каждый желающий, хотя кредиты должны соответствовать определенным требованиям. Есть ограничения относительно сроков, суммы и количества заемов. Кроме того, выбрать компанию с оптимальными процентными ставками и более выгодными условиями сможет не каждый. Мы постараемся ответить, в каком банке сделать рефинансирование кредита и расскажем, что нужно знать об этой услуге.

Особенности услуги

Прежде чем выбрать, в каком банке лучше сделать рефинансирование кредита, стоит поближе познакомиться с этой услугой. Рефинансирование – особая банковская услуга, которая подразумевает выдачу крупного кредита для погашения уже имеющихся задолженностей. К рефинансированию прибегают для того, чтобы уменьшить срок кредитования и количество платежей. Эта услуга пользуется особой популярностью, потому что за последние несколько лет стоимость кредитов серьезно снизилась. Если раньше ставка составляла около 22%, то теперь она находится на уровне – 14-16%. Оформление рефинансирования позволяет уменьшить физическую нагрузку, но этого можно добиться только в том случае, если речь идет о платежеспособном клиенте с чистой кредитной историей.

Что касается условий рефинансирования, то здесь многое зависит от его вида, которые отличаются следующими показателями:

• По типу кредита – рефинансируются целевые, нецелевые, ипотечные и автомобильные кредиты;
• По сумме задолженности – от десяти тысяч рублей до тридцати млн;
• По срокам – иногда бывают ограничения по типу «до окончания кредитования должно оставаться определенное количество дней»;
• По количеству – некоторые банки позволяют закрыть один кредит, а другие – сразу семь;
• По платежам – определенные организации не сотрудничают с теми, у кого ранее была даже небольшая просрочка, а другие готовы работать даже с теми, у кого отрицательная кредитная история;
• По объему дополнительных затрат – многие готовы оформить рефинансирование и выдать небольшую сумму в кредит дополнительно;
• По перечню документов – некоторые организации предоставляют рефинансирование на основе документов по прошлому кредиту, другие требуют дополнительные свидетельства, а третьим будет достаточного вашего паспорт;
• По условиям выплат – отдельные компании выставляют повышенную ставку, которая действительна до момента, пока клиент не докажет, что выплатил предыдущий заем. После этого, его переводят на новые условия со сниженными процентами;
• По банкам – отдельные компании готовы рефинансировать свои же кредиты, а другие – нет.

Стоит отметить, что оформление рефинансирования происходит по той же схеме, что и выдача стандартного потребительского кредита или ипотеки. разве что, компания может потребовать больше справок и документов.

Также не забывайте, что рефинансирование значительно отличается от реструктуризации. В первом случае, банк предлагает изменить размер платежей, продолжительность кредитования и процентную ставку по своему же заему. При рефинансирования сторонняя компания выдает средства на погашение кредита, открытого в другом банке. При реструктуризации может увеличиваться переплата, хотя сами платежи становятся меньше, а при рефинансировании наблюдается обратная ситуация.

Оформление рефинансирования

Если вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов, и даже определились с компанией, можно приступать непосредственно к процедуре. Для этого выполните такие действия:

• Перейдите на сайт выбранного банка и изучите все особенности рефинансирования;
• Воспользуйтесь калькулятором на сайте (если есть) для расчета выгоды от рефинансирования;
• Заполните заявку, указав паспортные и контактные данные;
• Пройдите проверку банка;
• Подтвердите отправку анкеты;
• Дождитесь предварительного решения банка и договоритесь о встрече в ближайшем офисе.

Зачастую анкеты на рефинансирование рассматривают в течении суток, а предварительный ответ дают по телефону или почте. Также представитель банка может связаться с клиентом для уточнения непонятных моментов и для того, чтобы договориться о времени встречи. Клиенту остается явиться в указанную дату в отделение с полным пакетом документов (только оригиналы), подписать договор и получить новый кредит. Средства переводят на карту или счет, иногда – выдают наличными. Также на месте составляется график платежей, определяется минимальный платеж, сроки и методы внесения средств.

Говоря о перечне справок, то он довольно большой, многое зависит от выбранной компании и особенностей кредита. Поэтому этот момент лучше уточнить у представителей банка по телефону или ознакомиться с информацией на сайте. Зачастую от пользователей требую следующее:

• Паспорт с гражданством и пропиской на территории РФ;
• Полис страхования;
• Идентификационный код – по необходимости;
• Справку с налоговой, трудовой или банковского счета;
• Выписку с места работы, подтверждающую официальное трудоустройство;
• Справки на кредит (кредитные договора, соглашения от застройщика, экспертизы);
• Второй удостоверяющий личность документ – права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

Кроме того, к заемщику предъявляются некоторые требования. А именно – возраст от 18-23 лет, чистая кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам, постоянный источник дохода.

Перед оформлением рефинансирования, стоит запомнить несколько важных нюансов:

• Условия вашего кредита. Для этого достаточно прочесть кредитный договор, где указана процентная ставка, размер переплаты, размер платежей и скрои кредитования. Узнать оставшуюся сумму и сроки можно также у работников банка по телефону. Не стоит забывать о дополнительных расходах в виде обслуживания карты или страховке;
• Сравните пару аналогичных предложений из разных компаний. Это позволит понять, какие компании в рефинансировании лучшие, уточните есть ли у них лицензия, на каких условиях они предоставляют услугу, какие у них ограничения по суммам и датам;
• Узнайте, как изменится размер платежа и размер переплаты, учитывая страховку и дополнительные платежи;
• Уточните, какие затраты могут ожидать дополнительно – ставка бывает разной для разных заемщиков, иногда приходится оплачивать услуги нотариуса, делать новую оценку имущества, переоформлять залог.

Сложно сказать, какой банк лучше всего выбрать для рефинансирования, потому что эту услугу предоставляют в каждом втором банке на разных условиях.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Многие считают рефинансирование довольно удобной, выгодной услугой. Это правда, ведь она обладает множеством преимуществ:

• Есть возможность изменить условия нынешней кредита;
• Можно соединить несколько заемов в один;
• Уменьшается переплата;
• Уменьшается процентная ставка;
• Можно получить дополнительные средства «сверху»;
• Есть несколько вариантов получения средств и оплаты задолженности;
• Простые требования и минимальный пакет справок для оформления;
• Рефинансировать кредит можно в режиме онлайн, получив предварительное решение в течении пары часов;
• Можно воспользоваться другими услугами – кредитные каникулы, досрочное погашение или продление срока кредитования;
• Пользователи получают доступ к интернет-сервисам для управления счетом из дома.

Хотя стоит сказать и о некоторых недостатках этой услуги:

• Выбрать выгодное предложение нелегко;
• Ваш банк может отказать в рефинансировании, а значит, процедуру придется проходить в другом месте;
• При наличии просрочек, непогашенных кредитов и отрицательной кредитной истории в рефинансировании точно откажут;
• Если неправильно сделать расчеты, можно выйти на еще большую переплату и ухудшить условия договора;
• Размер платежа зачастую увеличивается;
• Есть определенные лимиты по срокам и суммам;
• Банки могут уменьшать процент только после того, как будет оплачен первоначальный кредит;
• Не все компании готовы объединить несколько заемов сразу.

Помочь принять окончательное решение могут отзывы клиентов, рекомендации финансовых специалистов и специальный калькулятор. В любом случае, необходимо изучить всю информацию, произвести расчеты, а только потом подписать договор на рефинансирование.

Если вы когда-то оформили ипотеку или кредит, которые теперь стали невыгодными, стоит задуматься о рефинансировании. Тогда вы не только уменьшите процентные ставки и сумму переплаты, но и сможете объединить до семи кредитов сразу, упростите процедуру выплат, сможете получить деньги «сверху» на свои нужды и снизите финансовую нагрузку. При этом оформить рефинансирование можно через интернет, что значительно сэкономит ваше время и нервы Сложность только в том, как выбрать лучшую компанию и найти выгодное предложение, ведь такие услуги есть почти в каждой компании.

Оставьте Ваш отзыв или вопрос

Добавить комментарий Отменить ответ

Комментарий