Начиная с 1 марта 2025 года, жители России смогут добровольно отказаться от возможности заключать договоры о предоставлении кредитов или займов в банках и микрофинансовых учреждениях. Это нововведение призвано снизить уровень мошенничества и киберпреступлений, связанных с попытками злоумышленников получить кредиты от имени других людей.
Для активации данного механизма необходимо будет внести особое ограничение в свою кредитную историю через портал «Госуслуги» или МФЦ, заполнив соответствующее заявление с выбором нужных условий. Процедура снятия этого ограничения также потребует подачи заявления. Предоставление данной услуги будет бесплатным и не будет ограничено количеством обращений.
Важно отметить, что условия запрета могут варьироваться в зависимости от типа кредитора (например, банк или микрофинансовая организация), а также от способа подачи заявки на получение кредита или займа (в офисе или удаленно, либо исключительно удаленно). Это подчеркивают в органах надзора финансового сектора.
Также стоит помнить, что любой индивид может отменить запрет в любое время, если по-настоящему пожелает получить кредит или заем. Снятие запрета произойдет на следующий день после того, как соответствующая информация о гражданине будет внесена в его кредитную историю. Этот отсроченный период поможет людям принять более обдуманное решение о том, нужно ли им действительно обращаться за кредитом или займом, утверждают в управлении Центрального банка.
С начала марта 2025 года граждане смогут обращаться к порталу «Госуслуги» для того, чтобы заявить о своем желании запретить себе получение кредитов. Эта информация будет обязательно проверяться банками и микрофинансовыми организациями перед выдачей кредитов и займов. Если в кредитной истории заемщика обнаружатся данные о самозапрете, кредитор обязан будет отказать в выдаче кредита. Даже если по каким-то причинам кредитор все же заключит договор с заемщиком, он не сможет требовать от него выполнения обязательств по кредиту — таковы правила, установленные Банком России.
Для того чтобы установить годовой промежуток, необходимо принять ряд нормативных актов и выполнить технологическую настройку «Госуслуг». По мнению Центрального банка, МФЦ должны быть готовы к возможности самозапрета до 1 сентября 2025 года. В этот период им предстоит обеспечить бесперебойный прием заявлений, обучив своих сотрудников и подготовив системы. Вопрос введения самозапрета на кредиты для граждан активно обсуждается в Банке России, но отмечается необходимость принятия и других мер для борьбы с мошенничеством.
В середине февраля глава Банка России Эльвира Набиуллина высказала идею о введении периода замораживания при получении значительных потребительских кредитов. Считаем целесообразным начать суммой в миллион рублей. Предлагаем обсудить сумму и срок замораживания, но необходимо установить временной промежуток между одобрением кредита и выдачей средств. Кредит, выданный за несколько минут, может быть удобным, однако многие люди, значительное число людей, сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями. Отмечается, что банковское сообщество пока не высказало четкой позиции по данному вопросу.
«Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку, Анатолий Аксаков, высказал мнение о том, что важно обсудить необходимость дискуссии для определения окончательного способа воплощения задуманной идеи. Сегодня, если человеку срочно нужны деньги на покупку необходимой вещи, а ему сообщают: «Подождите два дня, и мы предоставим вам средства», это вызывает недовольство. Мы постоянно стремимся к повышению скорости обслуживания клиентов, но сейчас наблюдается замедление процесса,» — подчеркивал он. По мнению главы комитета, банки должны установить критерии для выявления подозрительных случаев оформления кредитов, которые могут быть связаны не с честными потребителями, а с мошенниками».
Статистика показывает, что все чаще жертвы мошенников начинают переводить не свои личные сбережения, а взятые в долг деньги. Каждый четвертый похищенный из банков рубль — это заемные средства, причем у разных банков доля таких средств различается. Некоторые банки теряют даже половину своих средств из-за мошенников, которые крадут заемные деньги. Поэтому важно ввести запрет на кредитование в банках и МФО, чтобы бороться с преступниками.
Киберпреступники постоянно разрабатывают новые схемы и технологии для общения с потенциальными жертвами, что создает серьезные проблемы. Законодательство, регуляторы и банки пытаются наверстать упущенное, но они всегда оказываются на шаг позади. В любой момент могут отменить самозапрет на кредиты. Самозапрет был введен с целью уменьшения киберпреступлений и защиты личных данных, но его эффективность под вопросом, как говорит доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова, утверждает, что важно информировать о возможностях по уменьшению риска от действий мошенников, особенно среди пенсионеров и тех, кто никогда не имел кредитов и не следил за своей кредитной историей.
Вячеслав Андрюшкин, зампред правления СДМ-Банка по клиентской работе, считает, что это поможет смягчить последствия мошенничества.
Согласно Ермиловой, есть случаи, когда мошенники все равно получают доступ к личным данным, несмотря на принятые меры защиты. Она предупреждает, что в будущем мошенники могут активизировать попытки получить пароль от «Госуслуг» у потенциальных жертв для обхода установленных запретов.
