ВТБ: безналичные повседневные платежи продолжат умеренный рост

По оценке ВТБ, по итогам 2026 года объём безналичных платежей через банковские приложения в повседневных категориях вырастет на 7%. Наиболее высокую динамику покажут оплата ЖКУ, медицины и образования. Рынок продолжит расти, однако темпы его развития будут умереннее: для сравнения, в 2025 году прирост составил 12%. Снижение темпов связано с тем, что цифровые способы оплаты уже широко вошли в повседневные финансовые сценарии пользователей. Проще говоря, почти все, кто хотел перейти на онлайн-платежи, уже это сделали. Теперь рост будет обеспечиваться не притоком новых пользователей, а увеличением частоты операций.

Где рост будет самым заметным

В сегменте регулярных бытовых платежей через банковские приложения ожидается следующая динамика:

• оплата ЖКУ — рост на 12%;
• медицинские услуги — рост на 11%;
• образование и культура — рост на 10%;
• телекоммуникации, мобильная связь, туризм — рост на 9%.

При этом в ряде потребительских категорий темпы роста будут немного ниже, чем годом ранее. В 2025 году оплата услуг образования и культуры, туризма и медицины росла на 12%, тогда как в 2026 году рынок переходит к более сбалансированной динамике.

Почему рост замедляется

Замедление темпов — это не кризис, а естественный этап зрелости рынка. Основные причины:

• высокая база — большинство пользователей уже перешли на безналичные платежи через приложения;
• насыщение цифровых каналов — новые пользователи появляются медленнее;
• смена драйверов роста — теперь рост обеспечивается не переходом в онлайн, а увеличением частоты операций и развитием автоплатежей.

«Безналичные платежи уже стали не отдельным цифровым сервисом, а привычной частью повседневной жизни. Клиенты всё чаще используют банковские приложения для регулярных операций: оплаты коммунальных услуг, налогов, связи, медицинских и образовательных сервисов. На этом фоне рынок продолжит расширяться, но его рост будет определяться уже не переходом пользователей в онлайн, а увеличением частоты операций, развитием автоплатежей и более удобными сценариями оплаты», — отметил Павел Тулубьев, руководитель департамента транзакционных, зарплатных и сберегательных продуктов ВТБ.

Что будет в 2027 году

Аналитики банка ожидают, что в 2027 году рынок сохранит умеренную положительную динамику. Основными драйверами останутся:

• регулярные платежи — ЖКУ, связь, налоги, медицина, образование;
• интеграция оплаты в цифровые сервисы — возможность платить прямо из приложений банков, маркетплейсов, государственных сервисов;
• автоплатежи — пользователи всё чаще переводят обязательные платежи в автоматический формат;
• отсутствие комиссий — это стимулирует использовать приложения для регулярных операций;
• возможность совершать операции в несколько кликов — удобство снижает барьеры и мотивирует платить чаще.

Дополнительным фактором станет то, что пользователи будут реже откладывать обязательные платежи и чаще переводить их в автоматический формат. Это ускорит оборот средств и повысит регулярность операций.

Кому и чем это важно

Для граждан:

• оплата ЖКУ, медицины, образования и связи становится ещё удобнее;
• автоплатежи позволяют не забывать об обязательных платежах;
• отсутствие комиссий делает безналичные платежи выгоднее;
• рост конкуренции между банками улучшает сервисы.

Для бизнеса:

• рост безналичных платежей означает увеличение оборота и снижение издержек на наличные;
• интеграция оплаты в цифровые сервисы расширяет каналы продаж;
• автоплатежи снижают риски просрочек со стороны клиентов.

Для банков:

• рост объёмов безналичных платежей — это комиссионные доходы и повышение лояльности клиентов;
• развитие автоплатежей и интеграций требует инвестиций в технологии;
• конкуренция за удобство платёжных сервисов усиливается.

Для экономики:

• рост безналичных платежей снижает долю теневого оборота;
• прозрачность операций упрощает налоговый контроль;
• цифровизация платежей повышает эффективность экономики.

Как к этому шли

Безналичные платежи в России развиваются стремительно последние несколько лет. Этому способствовали:

• развитие Системы быстрых платежей (СБП) — мгновенные переводы без комиссий;
• рост числа банковских приложений — удобство управления финансами;
• пандемия — ускорила переход на онлайн-платежи;
• государственная политика — стимулирование безналичных расчётов.

В 2025 году прирост безналичных повседневных платежей через приложения составил 12%. В 2026 году ожидается 7% — это замедление, но не остановка. Рынок становится более зрелым: основные пользователи уже в онлайне, и рост теперь идёт за счёт увеличения частоты операций.

О чём умолчали

В сообщении не раскрываются:

• абсолютные объёмы безналичных платежей в повседневных категориях;
• доля ВТБ на рынке безналичных платежей;
• какие именно цифровые сервисы будут интегрированы с оплатой;
• как рост платежей повлияет на комиссионные доходы банков;
• какие категории, помимо перечисленных, покажут рост.

Вопросы, которые возникают сразу

1. Почему рост замедляется? Потому что большинство пользователей уже перешли на безналичные платежи через приложения. Дальнейший рост будет обеспечиваться не притоком новых пользователей, а увеличением частоты операций и развитием автоплатежей. 2. Что такое автоплатежи и зачем они нужны? Это автоматическое списание средств для оплаты регулярных услуг (ЖКУ, связь, кредиты). Они удобны: не нужно каждый раз вручную вводить данные, платежи проходят вовремя, без просрочек. 3. Выгодно ли это для бизнеса? Да. Автоплатежи снижают риски просрочек, увеличивают регулярность поступлений и снижают издержки на обработку платежей. 4. Что будет с комиссиями? ВТБ отмечает отсутствие комиссий как фактор роста. Это значит, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты чаще использовали приложения для платежей, и готовы делать это бесплатно.

Куда всё идёт

В 2027 году рынок сохранит умеренную положительную динамику. Основные тренды:

• рост регулярных платежей — ЖКУ, связь, налоги, медицина, образование;
• интеграция оплаты в цифровые сервисы — платить можно будет прямо из приложений маркетплейсов, государственных сервисов, мессенджеров;
• развитие автоплатежей — всё больше пользователей будут переводить обязательные платежи в автоматический режим;
• упрощение сценариев оплаты — операции в несколько кликов станут стандартом;
• конкуренция за удобство — банки будут улучшать платёжные сервисы, чтобы удерживать клиентов.

Однако многое будет зависеть от экономической ситуации, доходов населения и развития цифровой инфраструктуры.

Плюсы, вопросы и тревожные звоночки

🟢 Что явно в плюс:

• безналичные платежи становятся привычной частью жизни;
• рост оплаты ЖКУ, медицины, образования — это удобство для граждан;
• автоплатежи снижают риски просрочек и упрощают жизнь;
• отсутствие комиссий делает платежи выгодными;
• рост безналичных платежей снижает теневой оборот.

🟡 Что вызывает вопросы:

• абсолютные объёмы платежей не раскрыты;
• доля ВТБ на рынке не сообщается;
• какие цифровые сервисы будут интегрированы с оплатой;
• как рост платежей повлияет на комиссионные доходы банков.

🔴 Что может стать проблемой:

• если рост замедлится сильнее ожидаемого, банки могут потерять часть доходов;
• автоплатежи требуют доверия — если произойдёт сбой, это ударит по репутации;
• не все категории граждан готовы к цифровым платежам — часть людей может остаться в стороне.

Практический вывод

Для граждан:

• используйте автоплатежи — это удобно и снижает риск просрочек;
• проверьте, какие платежи можно совершать через приложение — возможно, вы платите комиссии там, где можно платить бесплатно;
• следите за акциями банков — некоторые предлагают кешбэк за оплату ЖКУ или связи.

Для бизнеса:

• интегрируйте оплату в свои цифровые сервисы — это расширяет каналы продаж;
• предлагайте клиентам автоплатежи — это снижает риски просрочек;
• следите за трендами — рост безналичных платежей меняет поведение потребителей.

📌 Главный вывод: ВТБ прогнозирует рост безналичных повседневных платежей через приложения на 7% в 2026 году. Лидеры по динамике — ЖКУ (+12%), медицина (+11%), образование (+10%). Замедление по сравнению с 2025 годом (12%) связано с насыщением рынка. Рост будет обеспечиваться не переходом в онлайн, а увеличением частоты операций и развитием автоплатежей. В 2027 году ожидается умеренная положительная динамика.

Мнение автора: Замедление роста безналичных платежей с 12% до 7% — это не повод для беспокойства, а признак зрелости рынка. Большинство пользователей уже оценили удобство оплаты через приложения, и теперь рост идёт за счёт качества, а не количества. Это нормальный этап. Особенно важно, что лидируют ЖКУ, медицина и образование — то есть самые необходимые и регулярные платежи. Люди всё чаще доверяют приложениям оплату обязательных услуг, что говорит о высоком уровне доверия к цифровым каналам. Автоплатежи — это следующий логичный шаг: они избавляют от необходимости помнить о каждом платеже и снижают риски просрочек. Для банков это означает стабильный комиссионный доход и рост лояльности. Для граждан — удобство и экономию времени. Для бизнеса — снижение издержек и рисков. Единственный минус — не все категории граждан готовы к цифровым платежам. Но это вопрос времени и цифровой грамотности. В целом, тренд позитивный: безналичные платежи делают экономику прозрачнее и эффективнее. Главное, чтобы рост был устойчивым, а сервисы — надёжными.