2,4 миллиона на карте: как новая система налогового контроля затронет простых граждан
В последние дни многие россияне с тревогой изучают выписки по своим картам. В соцсетях и мессенджерах активно обсуждают новость: налоговая будет следить за переводами на карты, и тех, кто получает больше 200 тысяч рублей в месяц, ждут проверки. Официальные цифры скромнее, но и они заставляют задуматься. Государство действительно запускает автоматический контроль за доходами на банковских картах. Но как именно он будет работать и кому реально стоит волноваться?
Адвокат, эксперт Института экономики роста им. П.А. Столыпина Дмитрий Григориади объяснил механизм новой системы в интервью агентству “Прайм”. По его словам, это не тотальная слежка за каждым рублем, а умный анализ, нацеленный на выявление скрытого бизнеса.
Механизм контроля: три звена одной цепи
Новая система контроля, по словам Григориади, будет состоять из трёх ключевых звеньев: Центральный банк, Федеральная налоговая служба и коммерческие банки .
Работает это так: Банк России анализирует потоки операций по счетам граждан. Если алгоритмы ЦБ выявляют подозрительные транзакции, данные о таких гражданах передаются в ФНС. Затем налоговая служба уже самостоятельно запрашивает у банков полные выписки по счетам конкретного человека, и банки обязаны эту информацию предоставить .
Красная линия: 2,4 миллиона рублей
Отправной точкой для внимания налоговой станет превышение порога в 2,4 миллиона рублей незадекларированного дохода в год . Эта цифра не случайна: это максимальный годовой доход для самозанятых и одновременно порог, до которого действует «нижняя» ставка НДФЛ в 13% .
Однако, как подчёркивает Григориади, «сам по себе порог — не единственный триггер. Налоговую будет интересовать именно совокупность признаков, указывающих на скрытый бизнес» .
Ключевые признаки скрытого бизнеса
Какие же операции вызовут подозрение у системы? Хотя точные критерии ещё будут согласованы отдельным соглашением между ЦБ и ФНС , эксперты выделяют несколько характерных маркеров :
-
Системность поступлений. Речь идёт не о разовых переводах, а о регулярных, повторяющихся день за днём или месяц за месяцем транзакциях .
-
Большое количество разных отправителей. Если деньги на карту приходят от множества не связанных между собой людей, это явный признак получения оплаты за товары или услуги .
-
Несоответствие сумм официальному доходу. Система будет сопоставлять поступления на карту с официальной зарплатой или пенсией. Если на карту приходит значительно больше, чем вы зарабатываете «в белую», это вызовет вопросы .
Кто в зоне риска?
На основе этих критериев под прицел попадают вполне конкретные категории граждан, которые ведут предпринимательскую деятельность, но не регистрируют её должным образом :
-
Репетиторы и преподаватели, получающие оплату за занятия переводами на карту.
-
Мастера индустрии красоты: парикмахеры, визажисты, маникюрши, работающие на дому или на выезде.
-
Арендодатели, которые сдают квартиры, но не оформляют самозанятость и не платят налоги с полученных сумм.
-
Продавцы в социальных сетях и на маркетплейсах, торгующие без официальной регистрации.
-
Фрилансеры и специалисты, оказывающие различные услуги (строители, дизайнеры, фотографы) и получающие оплату переводами.
Официальная позиция ФНС: масштаб не так велик
Слухи о тотальной проверке миллионов граждан, возникшие после некоторых публикаций в СМИ, Федеральная налоговая служба поспешила опровергнуть. В ведомстве заявили, что делать оценки о количестве лиц, попадающих в «рисковую зону», преждевременно . Однако, по предварительным данным ФНС, новые меры контроля могут затронуть около 3% экономически активного населения страны, что составляет несколько миллионов человек .
В ФНС также подчеркнули, что мера коснётся лишь тех, кто не декларирует свой доход в соответствии с законодательством, и что для добросовестных налогоплательщиков, которые исправно платят налоги, никаких проверок не предусмотрено .
Защита для обычных переводов
Важно понимать, что эта система не направлена против обычных бытовых переводов. Переводы от близких родственников, возвраты долгов, подарки, если они не носят регулярный и системный характер, не должны вызывать подозрений .
Эксперты советуют для пущей уверенности указывать в платежах назначение: «подарок», «возврат долга», а при крупных суммах, возможно, оформлять письменную расписку .
Что будет тем, кого «поймают»?
Если налоговая обнаружит незадекларированный доход от предпринимательской деятельности, последствия могут быть серьёзными. Гражданину могут доначислить НДФЛ (стандартная ставка 13% или повышенная 15%), а также начислить штрафы и пени за каждый день просрочки. При особо крупных суммах сокрытия доходов возможна даже уголовная ответственность.
Мой взгляд
Новая система — это не «охота на ведьм», а логичный этап цифровизации экономики. Государство последовательно стремится сделать финансовые потоки более прозрачными. У налоговиков появляются инструменты, которые позволяют им действовать не «вслепую», а на основе анализа больших данных.
Самый надёжный способ избежать проблем — легализовать свою деятельность. Это можно сделать, оформив самозанятость (налог 4-6%) или ИП на упрощённой системе налогообложения. Это не так сложно и затратно, как может показаться, зато избавляет от риска внезапных штрафов и доначислений. Как говорится, спокойствие важнее.
