ЦБ с 1 октября ужесточает регулирование выдачи потребкредитов

Банк России с 1 октября 2026 года снижает лимиты по выдаче некоторых видов ссуд закредитованным заемщикам для ограничения рисков в розничном кредитовании.

Что изменилось

Макропруденциальные лимиты регулируют долю кредитов, которые банки и МФО могут выдавать заемщикам с долговой нагрузкой более 50% и более 80% доходов.

• ужесточены значения по необеспеченным потребкредитам;
• под крайне жесткие ограничения попали кредиты сроком более 5 лет — их доля в выдачах должна сократиться в пять раз;
• дополнительно снижены лимиты на нецелевые ссуды под залог жилья и авто;
• снижены лимиты по целевым автокредитам.

Что оставили без изменений

• ипотечные кредиты на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах;
• кредиты на ИЖС.

Что это значит

Для заемщиков с высокой нагрузкой: получить потребкредит или автокредит станет сложнее. Для банков: необходимо перестроить политику выдачи, особенно по длинным необеспеченным кредитам. Для рынка: снижение рисков перегрева в розничном сегменте, но возможное замедление выдач.

О чём умолчали

• насколько снизятся объемы выдач;
• как это повлияет на ставки;
• будут ли исключения для отдельных категорий заемщиков.

📌 Главный вывод: С 1 октября ЦБ ужесточил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребкредитам, нецелевым ссудам под залог жилья и авто, а также целевым автокредитам. Для кредитов сроком более 5 лет доля в выдачах сократится в пять раз. Регулирование ипотеки на многоквартирные дома и ИЖС оставлено без изменений.

Мнение автора: Мера логична на фоне рекордных выдач розничных кредитов и высокой ключевой ставки. Длинные необеспеченные кредиты — самый рискованный сегмент: заемщик с нагрузкой выше 80% редко справляется с платежами на горизонте 5+ лет. Ограничение защищает и людей, и банки. Но есть риск: часть спроса перетечет в другие сегменты или к нелегальным кредиторам. Ипотеку не тронули — это разумно, так как она обеспечена залогом. В целом, политика ЦБ направлена на охлаждение рынка без резкого обрушения спроса.