Стремительное развитие банковской системы и рост количества банков обязывает банковские учреждения предоставлять своим клиентам современный продукт. Депозиты, кредиты, ипотека, зарплатные карты — это и многое другое доступно практически всем пользователям банковских услуг. Но наиболее востребованным среди физических лиц сегодня являются дебетовые карты с процентом на остаток.
Такие платежные карточки используются как для обналичивания денег, так и для оплаты различных товаров и услуг. Владельцам карт не нужно постоянно носить с собой деньги, переживать за их сохранность. В случае потери карточки, ее сразу же можно заблокировать и сохранить средства, имеющиеся на счету. Современные технические возможности позволяют это сделать в телефонном режиме или онлайн. Перевыпуск утерянной карты также занимает считанные минуты.
Сегодня дебетовые карты являются одним из самых распространенных платежных средств в нашей стране и в Европе в целом. Высокий уровень защиты надежными протоколами безопасности, удобство пользования, дополнительные преимущества и выгоды – вот чем объясняется выбор владельцев в пользу банковских карт.
Дебетовая карта с начислением на остаток представляет собой инструмент для хранения и накопления личных средств. В какой-то мере эти карточки являются альтернативой банковским депозитам. В зависимости от выбранного банка и тарифного плана карточки, на сумму, имеющуюся к концу месяца, начисляется процент. Владелец карты получает прибыль ежемесячно, и она увеличивается, если увеличивается общая сумма денежных сбережений на карте.
Как известно, деньги, которые лежат под подушкой, не самый лучший вариант. Лучше выбрать, так называемый, пассивный доход и направить средства на приумножение. Чем больше денег у вас на карте – тем больше дохода она приносит.
Как и вклады, денежные средства, находящиеся на карточке, застрахованы. Подробнее об условиях страхования вы можете уточнить при оформлении карты.
Рост конкуренции и активная борьба за клиентов диктуют банкам свои условия: чем выше процент на остаток, тем больше вероятности, что пользователь остановит свой выбор на конкретной организации и ее продукте.
Банки заинтересованы в расширении клиентской базы, поэтому стремятся предоставить пользователям наиболее комфортные условия. Современные предложения банков позволяют бесплатно открыть карту, не платить за ее обслуживание и при этом получать до 10% дохода. Кроме того, обладатель карточки получает и другие преимущества. Как правило, банки гарантируют бесплатное снятие наличных средств в собственных банкоматах, отсутствие комиссии при оплате товаров, услуг, 0% комиссии при переводах и пополнениях карточки с других карт этого же банковского учреждения. Детально с тарифами на совершение финансовых операций вы вправе ознакомиться у сотрудника при оформлении карточки.
Условно можно разделить дебетовые карточки с доходом на остаток на три группы:
Согласитесь, что показатели ставок последней группы действительно превосходят некоторые тарифы по вкладам для физических лиц.
Мы живем в стремительном темпе, и трата времени на очереди или рутинные дела – это уже роскошь. Сегодня дебетовые карты с начислением процентов на остаток позволяют экономить время. В режиме онлайн с помощью мобильного приложения и интернет-банкинга владельцы карт могут:
В зависимости от тарифного плана выбранной карты, владельцы могут получать скидки на продукцию или услуги компаний-партнеров, оформлять страховку, пользоваться привилегиями в отелях, аэропортах или развлекательных центрах в разных странах.
Банковские приложения доступны всем пользователям. Они бесплатно устанавливаются в компьютер или телефон. Мобильные программы подходят для IOS или Android.
Кэшбэк подразумевает «отсроченную» скидку или другими словами, возврат определенной части средств за приобретение товаров, пользование услугами у партнеров банка. Это удобная возможность экономить и пополнять сумму на карте. В зависимости от тарифного плана, сумма по кэшбэку может зачисляться либо ежемесячно в определенные даты, либо по истечении нескольких дней после совершения денежной операции.
Среди существующих предложений есть дебетовые карты, где размер возвращенных средств составляет до 30%. Дебетовые карты с cash-back сегодня считаются самыми выгодными. Ознакомьтесь с условиями банка, есть тарифы, где возврат средств происходит при:
Бывают и комбинированные тарифы, где процент на любые товары составляет, например, 3%, а на избранные категории выше, например, 10%.
Дебетовые карты с большим процентом на остаток уже не редкость. Если рассмотреть предложения ведущих банков России, то 5-6% — это стандартные предложения. Все чаще пользователи выбирают банки, где процент на остаток составляет не ниже 8-10%. Конечно, для максимальных ставок нужно соблюдать определенные условия, но это того стоит.
Как видите, теперь вовсе необязательно открывать вклад для приумножения собственного капитала. К тому же, условия пользования дебетовой картой значительно комфортней, по сравнению с условиями по вкладу. Владелец карточки имеет доступ к деньгам в любой момент. Если нужно оплатить услугу или товар – достаточно просто воспользоваться картой, а деньги доложить позже (если вы не хотите, чтобы уменьшился доход). А можно и вовсе пополнить карту на любую сумму, тем самым увеличить остаток и доход соответственно.
Круг физических лиц, которые оформляют дебетовые карты с выгодным процентом на остаток, постоянно расширяется. Сегодня никого не удивить карточками для школьников, студентов. Очень часто родители ставят перед собой цель заранее накопить на обучение детей. Для этого можно открыть «юниорскую» карточку на имя ребенка и ежемесячно или с другой периодичностью пополнять счет.
К отложенным сбережениям будут добавляться проценты на остаток, это ускорит процесс и увеличит итоговую сумму. И так вполне возможно накопить на любую цель: ремонт в квартире, туристическое путешествие, приобретение дорогостоящей техники и проч.
Переживать о сохранности сбережений не стоит. Все средства застрахованы банковским учреждением. К тому же сейчас есть и дополнительные услуги, как в банках, так и в сторонних организациях, позволяющие застраховать денежные средства от кражи, мошеннических действий, сбоев системы и проч.
Поскольку технический прогресс не стоит на месте, все категории населения получили доступ к современным технологиям. За последние годы количество пенсионеров, пользующихся банковскими продуктами, в том числе и дебетовыми карточками, стремительно возросло. Объясняется это в первую очередь вышеперечисленными удобствами, экономией времени и возможностью получить дополнительный доход.
Дебетовые карты для пенсионеров с начислением процентов на остаток обычно предлагают до 7,5% годовых с бесплатным обслуживанием. Кроме этого, в зависимости от выбранного тарифного плана, владельцам предлагают:
Узнать о преимуществах конкретного тарифного плана вы всегда сможете на официальном сайте вашего банка или позвонив на бесплатную горячую линию.
Финансовые учреждения и специализированные агентства регулярно проводят мониторинг существующих банковских продуктов на территории Российской Федерации. Результаты их исследований находятся в открытом доступе, благодаря чему интернет-пользователи всегда могут с ними ознакомиться.
Если вам нужна дебетовая карта с процентами на остаток, рейтинг – это, пожалуй, первое, на что следует обратить внимание. Конечно, если вы заинтересованы в дополнительном доходе, карточки с 1,5% годовых на остаток не будут фигурировать в поле вашего зрения.
Выбирайте предложения с уровнем дохода от 8% годовых. Лидируют сегодня карточки с возможностью прибыли до 10%. Однако, в каждом тарифном плане есть свои условия для максимальной ставки, поэтому внимательно изучите их перед принятием решения.
На рейтинг также влияет и удобство пользования. Обычно каждый крупный банк предлагает как минимум пять пакетов для различных нужд клиентов. В зависимости от особенностей использования карточки вы можете просмотреть лучшие дебетовые карты с процентом на остаток и выбрать наиболее оптимальный вариант для вас.
Если вам нужна дебетовая карта с максимальным процентом на остаток, внимательно изучите предложения банков. При выборе обращайте внимание не только на процент, но и на следующие критерии:
После того, как вы определитесь с банком и ознакомитесь с условиями открытия карточки, изучите официальный сайт учреждения. Как правило, большинство банков позволяют оставить онлайн-заявку на оформление карты. Вам понадобится внести свои данные, указать контакты, город проживания и представитель банка сам вам перезвонит.
Обычно дебетовые карты с кэшбэком на остаток не требуют большого пакета документов. Стандартный набор состоит из:
В зависимости от особенностей деятельности банковского учреждения сделать это можно дистанционно, либо в филиале банка. Конечно, это общая информация. С требованиями конкретного банка рекомендуем ознакомиться в соответствующих вкладках на сайте, по телефону горячей линии или непосредственно в отделении.
Обслуживание дебетовых карт с начислением процентов на остаток
Выпуск карточки и затраты на «пластик» обычно банк берет на себя. И это не стоит путать с понятием «обслуживания». Некоторые тарифы подразумевают, что обслуживание как раз ложится на плечи пользователя. Расходы могут взиматься при первом платеже, в конце месяца, года – это указывается в договоре при открытии карты.
Годовая или месячная комиссия за обслуживание карточки предполагает расходы на обслуживание лица в банковских отделениях, персонификацию карточки, обеспечение защиты средств, возможность дополнительных привилегий и проч. И зачастую это приличная сумма.
Бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток также существуют. В тарифном плане в таком случае должно быть прописано, что обслуживание карты составляет 0 рублей.
Внимательно читайте условия, обычно такое предложение действует не весь период карты или для его возможности на счету постоянно должна оставаться определенная сумма. В любом случае, вы вправе уточнить эту информацию при оформлении карточки у сотрудника банка.
Срок действия дебетовых карт устанавливается каждым банком отдельно. Как правило, дебетовая карта с высоким процентом на остаток будет активна не менее одного года (в среднем же карта выдается на три года). Срок действия карточки будет указан в договоре. Так же эта информация есть на самом пластике. Там указывается месяц и год. То есть, до 24:00 последнего дня месяца владелец может совершать операции по карте.
Чтобы продлить карту необходимо заблаговременно обратиться к представителям банка. Если вы воспользуетесь карточкой, срок действия которой истек, скорее всего, она будет изъята банкоматом.
Вместо итога можно обозначить основные преимущества для владельцев дебетовых карточек с зачислением процентов:
В выгодах для владельца такой карты сомневаться не приходится, а за вами остается лишь выбор банка и подходящего тарифного плана.
| Банк | Кэшбэк | Накопительный счет | Процент на остаток | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
 АТБ - "С кэшбэком" | До 10% | До 17% | До 5% | 5 |
 Росбанк - "О’КЕЙ" | До 5% | До 14% | Нет | 5 |
 МТС Банк — «MIR SUPREME» | До 1% | До 19% | Нет | 5 |
 ЭКСИ Банк - "МТС Деньги" | До 30% | Нет | Нет | 5 |
| СберБанк — «Для иностранных граждан» | До 5% | До 16% | Нет | 5 |
 Почта Банк — «Моя карта» | До 3% | Нет | Нет | 5 |
 Уралсиб Банк - "Прибыль" МИР | До 3% | До 14% | До 16% | 5 |
 Т-Банк — "Drive" | До 10% | До 8% | Нет | 5 |
 Газпромбанк - "Газпромнефть" | До 1% | До 20% | Нет | 5 |
| Т-Банк — "Black" для пособий и пенсии | До 30% | До 11% | Нет | 5 |
