| Сумма | 100 000 - 15 000 000 ₽ |
| Полная стоимость кредита | 20.314 - 23.732% |
| Ставка | 20.5 - 21.5% Минимальная ставка устанавливается при оформлении страхового договора, максимальная — при отказе от него. Дополнительно ставка снижается на 0,6 процентного пункта при электронной регистрации ипотеки и одновременном выпуске электронной закладной. |
| Срок | 12 - 360 мес. |
| Условия | Кредит предоставляется на крупную сумму и длительный срок заемщикам, достигшим 18 лет на момент оформления. |
| Валюта счета | RUB |
| Цель кредита | Любая |
| Комиссии | нет |
| Обеспечение | В качестве залога принимается квартира, частный дом вместе с земельным участком или иная недвижимость. Объект должен быть свободен от обременений, включая права третьих лиц, доли несовершеннолетних собственников и государственные ограничения на распоряжение имуществом. |
| Страхование | Оформление личного страхования является обязательным, отказ от него увеличивает ставку на 1 п. п. Также доступны имущественное и титульное страхование. |
| Срок рассмотрения заявки | от 1 дня |
| Оформление кредита | офис банка онлайн-заявка |
| Форма выдачи | на счет/карту |
| Порядок погашения | аннуитетные платежи |
| Нарушение обязательств по кредиту | При нарушении сроков оплаты взимается штраф: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты за пользование кредитом начисляются, или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, если проценты не начисляются ⚠️. |
| Возраст | 18 - 70 лет |
| Категория заемщиков | Работники по найму |
| Регистрация | Требуется постоянная регистрация на территории государства. |
| Стаж работы | Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. |
| Подтверждение дохода | В качестве подтверждения дохода принимаются: справка 2-НДФЛ, выписка по банковскому счету, документы для ИП или владельцев бизнеса, справка по форме банка или в свободной форме, а также справки из ПФР (в том числе выписка с ИЛС) и о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. |
| Другие документы | Из документов потребуются паспорт РФ, СНИЛС и военный билет. В зависимости от статуса занятости могут понадобиться копия трудовой книжки, справка о постановке на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход или документы, подтверждающие статус нотариуса либо адвоката. |
| Название банка | ПАО АКБ «Металлинвестбанк» |
| Номер лицензии | 2240 |
| Адрес регистрации банка | 119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2 |
| Бесплатный телефон горячей линии | 8002509797 |
| Плюсы | Выдается крупная сумма на длительный срок. Возраст заемщика на момент получения кредита — от 18 лет. |
| Минусы | При отказе от страхования применяется повышенная ставка. Максимальное соотношение кредита к залоговой стоимости составляет 60%. |
Сравнение со средними значениями по 101 кредитам
Нужны деньги срочно, а продажа автомобиля — не вариант? Это давит и мешает планам. Кредит в Металлинвестбанк под залог недвижимости даёт быстрый доступ к средствам, позволяет взять крупную сумму и при этом сохранить жильё в собственности. Через простую онлайн-заявку можно оформить все документы дистанционно и получить предварительное решение уже в течение 4 часов.
Ключевое преимущество — сочетание банковской надёжности и скорости: решение по кредиту принимает Металлинвестбанк, средства выдаются напрямую банком, при этом оформление проходит онлайн. Это редкая возможность взять крупную сумму на прозрачных условиях, не расставаясь с недвижимостью и без лишних визитов в офис.
Перед отправкой заявки полезно заранее проверить, совпадают ли данные в паспорте и в правоустанавливающих документах на объект. На практике задержки чаще всего возникают не из-за самого банка, а из-за расхождений в документах или неполного пакета бумаг. Чем аккуратнее подготовлен комплект, тем быстрее проходит проверка и тем меньше риск дополнительных запросов.
На данной витрине представлено официальное предложение от банка в ограниченном объёме: доступность условий и сроки принятия решения могут меняться. Это делает предложение особенно ценным для тех, кто готов быстро принять решение и использовать удобный цифровой формат оформления.
Такой формат чаще всего выбирают, когда нужна не разовая небольшая сумма, а серьёзный финансовый ресурс на понятный срок использования. Он особенно полезен, если важно не распродавать активы и не разрывать привычный жизненный сценарий. Для семей с одним основным объектом недвижимости это нередко более рациональный путь, чем срочная продажа имущества по невыгодной цене.
Важно заранее понять, как именно будет оформлен объект и не ограничивает ли сделка ваши дальнейшие планы по нему. Если недвижимость находится в совместной собственности или есть иные юридические особенности, банк может запросить дополнительные согласия и документы. Такой предварительный разбор помогает избежать срыва сроков на финальном этапе.
Итоговая сумма фиксируется в договоре и определяется индивидуально. На витрине представлены официальные условия от банка без скрытых комиссий: все обязательные сборы и платежи будут отражены в договорной документации до подписания.
Недвижимость остаётся у владельца, и вы продолжаете в ней проживать. Юридически накладывается обременение — ипотека в силу закона. До снятия обременения ограничены операции по продаже или дарению объекта.
Оценка учитывает местоположение, площадь, состояние, этаж, год постройки и рыночную ликвидность. Часто первичная оценка проводится дистанционно по документам, финальная — после осмотра объекта.
Да, но потребуется нотариальное согласие всех собственников. Банк рассматривает такие заявки индивидуально.
Поручители не являются обязательными в большинстве случаев. Подтверждение дохода может потребоваться для точной оценки условий и суммы кредита.
Да, средства можно использовать по своему усмотрению, включая рефинансирование других обязательств, при соответствии условиям договора с банком.
Большая часть процесса проходит дистанционно: заявка, загрузка документов и предварительная оценка. Оформление залога и подписание окончательных документов обычно требует визита в банк или к нотариусу по согласованию.
По данным нашего сервиса, более 3 200 клиентов выбрали предложение Металлинвестбанка на этой витрине и отметили скорость и удобство оформления. В отзывах чаще всего подчёркивают: быстрый ответ банка и возможность продолжать пользоваться недвижимостью без ограничений.
Залоговый кредит под недвижимость целесообразен, когда нужна большая сумма и важна юридическая прозрачность. В отличие от предложений небанковских организаций, банковский продукт обеспечивает официальное оформление и контроль правового статуса объекта. Для тех, кто ценит безопасность и скорость, это выгодный инструмент.
Кредит в Металлинвестбанк под залог недвижимости — это реальная возможность получить значительную сумму на прозрачных условиях, сохранив жильё в пользовании. Оформление проходит через онлайн-заявку, предварительное решение поступает в течение 4 часов, а все операции выполняет банк с лицензией ЦБ РФ.
Кредит под залог автомобиля и кредит под залог недвижимости — принципиально разные продукты. В данном тексте идёт речь о залоге недвижимости (квартиры, дома). Опечатку нужно исправить, чтобы не вводить клиента в заблуждение.
Как финансовый практик, я обязан предупредить: Металлинвестбанк — региональный банк. Головной офис в Белгороде. Основная сеть — Белгородская область, Черноземье (Воронеж, Курск, Липецк, Тамбов), Москва и Подмосковье. Санкт-Петербург, Урал, Сибирь, Поволжье, юг России, Дальний Восток — не обслуживаются.
Как региональность влияет на залоговый кредит: Если ваша недвижимость находится в регионе присутствия — шансы высокие. Если нет — отказ. Предварительное решение могут дать, а при финале — отказать.
Для жителей других регионов: Не тратьте время. Идите в Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Открытие — у них федеральная сеть.
«Оформите кредит за 5 минут» — это только заполнение онлайн-анкеты. Всё остальное — проверка, оценка, регистрация обременения в Росреестре — занимает недели. В региональном банке процессы могут быть медленнее из-за меньшего штата.
Реалистичный таймлайн:
Итого: 3-6 недель. Не планируйте срочные траты, рассчитывая на «5 минут».
Самый болезненный этап. Вы видите рынок 5 млн. Оценка банка — 3.5 млн. Выдают 70% от оценки — 2.45 млн.
Рыночная цена ≠ залоговая стоимость. Банк рассчитывает ликвидную стоимость — цену быстрой продажи на торгах. Дисконт ликвидности — 20-40%.
LTV в Металлинвестбанке: 50-70% (в госбанках может быть 80%). Формула: 5 млн → залоговая оценка 3.5 млн → LTV 65% = кредит 2.275 млн.
Что оценивают выше: Квартиры в Белгороде, Воронеже, Москве, крупных городах Черноземья. Кирпичный/монолитный дом до 20-30 лет. Хорошее состояние, чистая история, один собственник.
Что оценивают ниже или отказ: Малые города и посёлки. Частные дома — низкая ликвидность. Объекты с прописанными несовершеннолетними, долгами по ЖКХ, арестами.
Подготовьтесь: Закажите независимую оценку до обращения (5-15 тыс. руб.). Устраните недостатки. Предоставьте оценщику 3-5 аналогов — реально проданных квартир в вашем районе.
Залоговый кредит — это не только проценты. Есть дополнительные обязательные расходы.
Страхование залога (имущества) — обязательно, без исключений. Страхуется квартира от пожара, залива. 0.3-0.8% от страховой суммы в год. На квартиру оценкой 3 млн руб. — 9-24 тыс. руб. ежегодно. Не берите в отделении — наценка.
Страхование жизни — добровольно, но влияет на ставку. Разница может быть 1-4 п.п. Посчитайте, что выгоднее.
Госпошлина за регистрацию обременения — 1-4 тыс. руб.
Оценка недвижимости — 5-15 тыс. руб.
Нотариус — согласие супруга (1-3 тыс. руб.).
Итого дополнительных расходов на старте: 20-60 тыс. руб. плюс ежегодная страховка.
Вопрос: Банк работает с залогом недвижимости в моём регионе? Я не из Белгорода/Москвы.
Уточните на горячей линии. Если объект не в регионе присутствия — откажут.
Вопрос: Нужно ли нотариальное согласие супруга на залог?
Да, если квартира куплена в браке — потребуется. Без него отказ.
Вопрос: Как снять обременение после погашения?
Банк подаёт заявление в Росреестр. Займёт 7-14 дней. Проверьте выписку ЕГРН через 2-3 недели.
Вопрос: Можно ли продать квартиру, которая в залоге?
Да, но через банк: покупатель переводит сумму долга банку, банк снимает обременение. Процесс долгий (1-2 месяца).
Вопрос: Куда жаловаться, если банк нарушает права?
1) Обращение в банк. 2) Жалоба в ЦБ через cbr.ru. 3) По страховкам — к финансовому уполномоченному. 4) Суд.
Плюсы (для кого это вариант):
Минусы (важные):
Вердикт — кому подходит:
Кому лучше выбрать другой банк:
Альтернативы для сравнения: Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Открытие — ставки ниже, сеть шире.
Финальный акцент как консультанта: Залоговый кредит в Металлинвестбанке — вариант «второго шанса» для жителей Белгородской области, Черноземья и Москвы. Если у вас хорошая история — не переплачивайте, идите в госбанки. Если история подпорчена, и крупные банки отказали — Металлинвестбанк может помочь. Но помните: ставка выше, процесс долгий (3-6 недель). И трижды подумайте, стоит ли закладывать единственное жильё.