Виды эквайринга — торговый, интернет, мобильный

Эквайринг — это не единая услуга, а целая группа продуктов, которые различаются по способу приема платежей, оборудованию и условиям. Выбор правильного вида эквайринга напрямую влияет на удобство для ваших клиентов, скорость зачисления денег и размер комиссии. Какие виды эквайринга существуют? Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга? Когда нужен мобильный эквайринг? В этой статье мы подробно разберем все виды эквайринга, их особенности, преимущества и недостатки.

Ранее мы уже разобрали как работает эквайринг изнутри. Теперь перейдем к его разновидностям.

Классификация видов эквайринга

Все виды эквайринга можно разделить по нескольким критериям:

• По месту приема платежа — в магазине (торговый эквайринг), в интернете (интернет-эквайринг) или в мобильном приложении (мобильный эквайринг).
• По способу инициации платежа — покупатель прикладывает карту (NFC, контактный), вводит данные вручную (интернет) или сканирует QR-код (СБП).
• По наличию оборудования — с терминалом (торговый, мобильный) или без терминала (интернет, СБП).

Каждый вид имеет свою специфику, комиссии и требования. Рассмотрим их подробно.

Вид 1. Торговый эквайринг (POS-терминалы)

Торговый эквайринг — это классический способ приема платежей по картам в розничных магазинах, кафе, ресторанах, аптеках, салонах красоты и других точках офлайн-торговли. Покупатель физически прикладывает карту к терминалу или вставляет её в слот.

Как работает торговый эквайринг

1. Продавец пробивает товар на кассе, терминал показывает сумму.
2. Покупатель прикладывает карту (бесконтактно) или вставляет в терминал (контактно).
3. Терминал считывает данные карты и отправляет запрос в банк-эквайер.
4. Происходит авторизация (1–3 секунды), на терминале печатается чек.
5. Деньги зачисляются на расчетный счет продавца через 1–3 дня.

Оборудование для торгового эквайринга

• Стационарный POS-терминал — устанавливается на кассе, подключен к интернету (по Ethernet или Wi-Fi) и электропитанию. Используется в магазинах с постоянным потоком покупателей.
• Мобильный POS-терминал — небольшое устройство, которое подключается к смартфону по Bluetooth. Используется курьерами, такси, выездными службами.

Плюсы торгового эквайринга

• Покупатель платит быстро, без необходимости вводить данные.
• Высокий уровень безопасности — карта физически присутствует.
• Подходит для любых офлайн-точек (магазины, кафе, салоны).
• Чек печатается сразу, что соответствует 54-ФЗ.

Минусы торгового эквайринга

• Нужно покупать или арендовать терминал (5 000–20 000 рублей).
• Есть ежемесячная плата за обслуживание терминала.
• Комиссия обычно выше, чем у интернет-эквайринга (1,5–3%).
• Требуется стабильное интернет-соединение.

Кому подходит торговый эквайринг

Всем, у кого есть физическая точка продаж: розничные магазины, кафе, рестораны, салоны красоты, аптеки, заправки, такси, курьерские службы.

Вид 2. Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это прием платежей по банковским картам на сайте или в мобильном приложении. Покупатель вводит данные карты на странице оплаты, и платеж обрабатывается удаленно.

Как работает интернет-эквайринг

1. Покупатель оформляет заказ на сайте и переходит на страницу оплаты.
2. Вводит номер карты, срок действия, CVV-код.
3. Данные передаются через защищенное соединение на сервер банка-эквайера.
4. Происходит авторизация (проверка баланса, блокировка средств).
5. Покупатель видит подтверждение оплаты, деньги зачисляются на расчетный счет продавца через 1–3 дня.

Особенности интернет-эквайринга

• 3D Secure — дополнительная проверка покупателя (SMS-код, биометрия). Снижает риск мошенничества.
• Интеграция с сайтом — банк предоставляет модуль для CMS (1С-Битрикс, WooCommerce, OpenCart) или API для самостоятельной интеграции.
• Оплата по ссылке — можно отправить ссылку на оплату клиенту по email или SMS.

Плюсы интернет-эквайринга

• Не нужно покупать терминал — достаточно интеграции с сайтом.
• Комиссия ниже, чем у торгового эквайринга (1,5–2,5%).
• Подходит для любого интернет-бизнеса (онлайн-магазины, сервисы, подписки).
• Можно принимать платежи из любой точки мира.

Минусы интернет-эквайринга

• Высокий риск мошенничества (кража данных карт).
• Требуется техническая интеграция с сайтом.
• Возвраты и чарджбеки сложнее, чем при торговом эквайринге.
• Покупателю нужно вводить данные карты вручную.

Кому подходит интернет-эквайринг

Интернет-магазинам, онлайн-сервисам, SaaS-продуктам, туристическим агентствам, образовательным платформам, благотворительным фондам.

Вид 3. Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это прием платежей через смартфон или планшет. Продавец использует специальное приложение банка, а покупатель прикладывает карту к смартфону (через NFC) или сканирует QR-код.

Как работает мобильный эквайринг

1. Продавец устанавливает мобильное приложение банка-эквайера.
2. Вводит сумму платежа.
3. Покупатель прикладывает карту к смартфону (NFC) или сканирует QR-код.
4. Данные передаются в банк-эквайер, происходит авторизация.
5. Покупатель получает чек (в приложении или на email), деньги зачисляются на расчетный счет.

Разновидности мобильного эквайринга

• Оплата по NFC — покупатель прикладывает карту или телефон с Apple Pay/Google Pay к смартфону продавца.
• Оплата по QR-коду — покупатель сканирует QR-код и оплачивает через мобильное приложение своего банка (часто через СБП).
• Оплата через платежную ссылку — продавец отправляет ссылку на оплату клиенту по SMS или в мессенджере.

Плюсы мобильного эквайринга

• Не нужен стационарный терминал — достаточно смартфона.
• Мобильность — можно принимать платежи в любом месте.
• Комиссия через СБП значительно ниже (0,2–0,5%).
• Быстрое подключение — достаточно скачать приложение.

Минусы мобильного эквайринга

• Зависимость от заряда смартфона и интернета.
• Не все клиенты готовы платить через СБП или QR-код.
• Нужен смартфон с поддержкой NFC (для оплаты по карте).
• Чек не печатается физически — нужен электронный чек (54-ФЗ).

Кому подходит мобильный эквайринг

Курьерам, такси, выездным мастерам, доставке, мероприятиям, ярмаркам, розничным точкам без стационарной кассы.

Вид 4. Оплата через СБП (Систему быстрых платежей) — отдельный вид эквайринга

Хотя СБП часто рассматривают как альтернативу эквайрингу, многие банки включают её в свои эквайринговые решения. Это оплата по QR-коду через мобильное приложение банка покупателя.

Как работает оплата через СБП

1. Продавец генерирует QR-код (на кассе, на сайте или в приложении).
2. Покупатель сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка.
3. Подтверждает платеж (по биометрии или паролю).
4. Деньги поступают на счет продавца почти мгновенно (в течение нескольких минут).

Плюсы СБП

• Комиссия минимальная — 0,2–0,5% (для бизнеса) и 0% для покупателя.
• Деньги зачисляются практически мгновенно (в отличие от 1–3 дней у карт).
• Не нужен терминал — достаточно QR-кода.
• Безопасно — оплата через подтвержденное мобильное приложение банка.

Минусы СБП

• Не все покупатели готовы платить через СБП (привыкли к картам).
• Требуется наличие мобильного приложения банка у покупателя.
• Лимиты на сумму одной операции (обычно до 250 000 рублей).

Кому подходит СБП

Интернет-магазинам, рознице, услугам, где важен быстрый платеж, а также тем, кто хочет снизить комиссии.

Сравнительная таблица видов эквайринга

• Торговый эквайринг: оплата картой в магазине, комиссия 1,5–3%, деньги через 1–3 дня, нужен терминал.
• Интернет-эквайринг: оплата на сайте, комиссия 1,5–2,5%, деньги через 1–3 дня, интеграция с сайтом.
• Мобильный эквайринг: оплата через смартфон (NFC/QR), комиссия 1,5–3% (или 0,2–0,5% через СБП), деньги через 1–3 дня или мгновенно (СБП), нужен смартфон с приложением.

Что говорит закон о видах эквайринга

Все виды эквайринга регулируются одними и теми же законами:

• Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» — основной закон для всех видов эквайринга.
• 54-ФЗ — для всех видов эквайринга обязательна выдача чека (онлайн-касса).
• ФЗ-115 — контроль за операциями для всех видов.

Важно: для интернет-эквайринга и оплаты через СБП обязательно использование 3D Secure (для карт) и подтверждение через мобильное приложение банка (для СБП).

Частые вопросы о видах эквайринга

Какой вид эквайринга самый дешевый?

Самый дешевый — оплата через СБП (0,2–0,5%). Среди карточных — интернет-эквайринг обычно дешевле торгового.

Можно ли подключить несколько видов эквайринга?

Да. Многие бизнесы подключают и торговый, и интернет-эквайринг (или СБП) для разных каналов продаж.

Нужна ли касса для каждого вида эквайринга?

Да. Для всех видов эквайринга обязательна онлайн-касса (54-ФЗ).

Что такое чарджбек и для какого вида эквайринга он опаснее?

Чарджбек — это возврат средств покупателю по требованию банка. Он опаснее для интернет-эквайринга, где выше риск мошенничества.

Коротко о главном

• Торговый эквайринг — для офлайн-магазинов, нужен терминал, комиссия 1,5–3%.
• Интернет-эквайринг — для сайтов, интеграция с CMS, комиссия 1,5–2,5%.
• Мобильный эквайринг — для выездных точек, оплата через смартфон (NFC/QR).
• СБП — оплата по QR-коду, комиссия 0,2–0,5%, деньги мгновенно.
• Для всех видов обязательна онлайн-касса (54-ФЗ) и контроль по ФЗ-115.
• Выбирайте вид эквайринга в зависимости от формата бизнеса и каналов продаж.

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 05.08.2026