Потребительский кредит для самозанятых граждан

Все категории граждан нуждаются в финансовой поддержке, в том числе, в потребительских кредитах. Ведь иногда оплатить дорогостоящую операцию, отдых, ремонт, купить недвижимость или машину. Самозанятые граждане – отдельная категория физических лиц, работающих «на себя» и использующих собственные навыки для заработка денег. К ним можно отнести нянечек, сиделок, репетиторов и прочих. Но их отличие от фрилансеров в том, что они официально регистрируют свою деятельность и заводят счет в банке. Благодаря этому взять кредит самозанятому человеку намного проще, кроме того, они могут рассчитывать на некоторые льготы и скидки. Но, при условии, что речь идет о потребительских кредитах и относительно небольших суммах. Так как оформить кредит наличными для самозанятых граждан РФ для покупки квартиры, машины и земли будет намного сложнее. О том, какие банки дают кредит самозанятым и что нужно при этом учитывать, расскажем дальше.

Банки, дающие кредит самозанятым гражданам

Прежде чем поговорить о том, какой выбрать банк для самозанятых, стоит побольше узнать об этой категории заемщиков. Самозанятый – это гражданин, физическое лицо, которое осуществляет профессиональную деятельности, работает «на себя», но регистрирует этот факт официально и открывает счета для получения дохода. Более того, самозанятые граждане могут использовать ранее открытые банковские счета, но специалисты рекомендуют заводить отдельный, для контроля прибыли.

Перед оформлением кредита самозанятым гражданам в России, стоит взять во внимание и другие особенности, касаемо отношения банка к этой категории клиентов:

• Самозанятые – это не юридическое лицо, но по последним поправкам в закон их относят к представителям малого и среднего бизнеса, а значит, они могут получить субсидии и финансовую поддержку банков;
• Получить кредит в банке для самозанятых будет несколько сложно, потому что оценить уровень дохода и надежность заемщика нелегко;
• Сложнее всего взять самозанятым ипотечный кредит, зачастую приходится привлекать солидарных заемщиков, предлагать залог или привлекать поручителей;
• Чтобы получить потребительский кредит самозанятым нужно предоставить расширенный пакет документов и подтвердить уровень дохода, его стабильность. В этом случае пригодится выписка со счета или официальное трудоустройство на дополнительную работу.

Взять кредит для самозанятых граждан РФ будет нелегкой задачей, потому что банки априори не расценивают эту категорию клиентов, как надежных и проверенных.

Что нужно для оформления кредита

Список банков, дающих кредит самозанятым, не такой большой, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, такие компании существуют, но условия и требования к клиентам могут отличаться в каждом отдельном случае. Поэтому этот нюанс лучше уточнить еще до получения кредита самозанятому человеку. Если говорить о требованиях к заемщику, то это:

• Возраст от 21-24 лет;
• Гражданство России;
• Прописка и фактическое проживание на территории РФ;
• Чистая кредитная история и отсутствие долгов в финансовых учреждениях;
• Наличие постоянного источника дохода;
• Официальная регистрация деятельность и наличие отдельного счета в банке.

Потребительский кредит для самозанятых граждан выдают только при наличии полного пакета документов, среди которых может быть:

• Паспорт;
• Полис страхования;
• Идентификационный код;
• Выписка с лицевого счета;
• Справка о количестве дохода (если есть официальное трудоустройство);
• Справка о регистрации гражданина, как самозанятого.

В отдельных случаях для оформления кредита самозанятым нужно также предоставить второй удостоверяющий личность документ, залог или поручителей, привлечь солидарных заемщиков. На самом деле, доказать наличие стабильного постоянного дохода не так легко, поэтому лучше связаться с представителями банка и узнать, как лучше поступить и какие документы могут пригодится.

Процесс получения кредита для самозанятых граждан РФ выглядит следующим образом:

• Узнайте, какие банки дают кредит самозанятым гражданам;
• Выберите подходящую компанию;
• Перейдите на официальный сайт и изучите условия кредитования;
• Зайти в отдельный раздел и заполнить заявку;
• Отправить заявку;
• Получить предварительное решение банка;
• Прийти в банк для подписания документов и получения денег.

Заявки на льготный кредит для самозанятых рассматривают довольно быстро, на это уходит не больше пары часов. Положительный ответ может получить 50% заемщиков. После этого клиентам необходимо договориться о встрече и к этому времени подготовить полный пакет оригиналов документов. В указанное время нужно явиться в офис компании, подписать договор и получить деньги. Стоит отметить, что окончательную сумму можно узнать только после того, как банк проверит данные о заемщике.

Получить кредит можно любым удобным способом – наличными, на карту или на счет. Также на месте составляется график платежей, определяется размер платежа и способ оплаты.

Выбираем кредит в банке для самозанятых

Чтобы выбрать оптимальное и выгодное предложение, нужно взять во внимание следующие нюансы:

• Размер капитала банка, его надежность, наличие лицензии и программы кредитования. Лучше выбирать банки, одобренные Центральным банком РФ;
• Наличие специальных программ для самозанятых граждан;
• Условия предоставления кредита, тарифы, максимальный размер и срок кредитования;
• Перечень необходимых документов и требования к клиентам;
• Способы получения денег и варианты оплаты кредита;
• Размер минимального платежа;
• Нужна ли помощь поручителей или предоставление залога;
• Наличие дополнительных опций – кредитные каникулы, продление срока кредитования, скидки, страхование;
• Тип кредита – целевой или нецелевой.

Так как самозанятым заемщикам довольно сложно получить потребительский кредит в банке, есть несколько рекомендаций, которые могут повысить шансы:

• Можно предоставить справку, подтверждающую дополнительный доход;
• Можно предоставить поручительство;
• Кредит можно взять вместе с солидарным заемщиком, который официально трудоустроен и имеет постоянный источник дохода;
• Предоставьте справки о наличии чистой кредитной истории;
• Сделайте первый взнос, который равен половине стоимости кредита;
• Откройте депозит в банке. Также можно оформить один из продуктов – кредитную или дебетовую карту.

Главная задача самозанятого заемщика – доказать свою платежеспособность и надежность. Как только вы это сделаете, компания с радостью предоставит крупный кредит на выгодных условиях.

В чем особенность потребительских кредитов

Потребительские кредиты для самозанятых граждан не особенно отличаются от кредитов для обычных клиентов (если речь идет о нецелевых заемах). Поэтому нужно помнить о некоторых особенностях подобных предложений:

• Средняя сумма потребительского кредита – до 500 тысяч рублей;
• Средний срок кредитования – около пяти лет;
• Средняя ставка по кредиту – 10-14%;
• Получить предварительный ответ можно по интернету, отправив онлайн-заявку;
• Для оформления ссуды требуется большой пакет документов;
• Самозанятым почти невозможно получить крупный кредит на покупку недвижимости;
• Можно выбрать удобный способ получения кредита;
• Есть несколько вариантов оплаты кредита;
• Пользователи получают доступ к личному кабинету и различным интернет-сервисам;
• Можно привлечь солидарных заемщиков, поручителей или предложить залог;
• Не нужно указывать цель получения средств;
• Ключевое значение имеет состояние кредитной истории, наличие постоянного источника дохода.

Стоит заметить, что на многих банковских сайтах есть специальный онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать общую стоимость кредита, размер переплаты, размер минимального платежа и даже штраф. Это очень полезный инструмент, благодаря которому проще оценить выгоду от пользования ссудой и принять окончательное решение. Чтобы воспользоваться калькулятором, достаточно ввести общий размер кредита, срок кредитования, процентную ставку.

Также не стоит забывать о том, что обязательные платежи по кредиту нужно вносить в срок, иначе есть риск выйти на просрочку и ухудшить состояние кредитной истории. Это отрицательно скажется на отношениях с банком и дальнейшем сотрудничестве. В случае необходимости, лучше договориться о кредитных каникулах или продлении срока кредитования.

Итоги

Потребительские кредиты для самозанятых граждан почти не отличаются от тех, которые могут оформить официально устроенные люди. За исключением того, что с ними сотрудничать далеко не все компании и получить им кредит намного сложнее. Это объясняется тем, что проверить размер дохода таких граждан невозможно, да и общая сумма может быть недостаточной. Поэтому для получения ссуды в банке, такие клиенты должны доказать свою платежеспособность и надежность. Также можно предоставить залог, пригласить поручителей или солидарных заемщиков с официальным трудоустройством.

К самозанятым гражданам предъявляются более серьезные требования, им нужно подготовить больше документов. При этом предварительный ответ можно получить через интернет, в течении нескольких часов. Не стоит забывать, что получить нецелевой потребительский кредит вполне реально, а вот с оформлением ипотеки могут возникнуть сложности. Поэтому основное значение имеет размер кредита и срок кредитования. Чем больше сумма нужна, тем сложнее будет оформить ссуду.