Жилищные вклады появятся в России с 2027 года. Что это и кому пригодится

С 1 января 2027 года в России появляется новый вид банковских депозитов — жилищные вклады. Закон уже принят и подписан президентом. Это целевой вклад: накопленные деньги можно будет использовать только для улучшения жилищных условий — например, для первого взноса по ипотеке или покупки квартиры.

Как это работает

✨ Читайте также Страховку по вкладам могут увеличить до 3 млн рублей. Законопроект внесён в Госдуму

→

Минимальный срок — 3 года. Пополнение — можно в любой момент, в том числе через третьих лиц (например, родственников). Досрочное снятие — без потери процентов можно через 1,5 года, но только если деньги направляются на жильё. В противном случае проценты пересчитываются по ставке «до востребования» (почти ноль).

После закрытия вклада владелец может получить кредит на недостающую сумму для покупки жилья. Накопления можно также перевести в другой банк как первоначальный взнос по ипотеке или использовать для обслуживания уже имеющегося кредита.

Страховка — до 10 млн рублей

Средства на жилищных вкладах будут застрахованы государством в размере до 10 млн рублей в каждом банке. Для сравнения: по обычным вкладам страховка составляет 1,4 млн рублей.

Почему это важно

Жилищный вклад возвращает идею целевого накопления на жильё. Подобные механизмы давно работают в Германии (строительные сберкассы), Австрии, Чехии и Словакии. Их смысл — не столько высокая доходность, сколько возможность зафиксировать понятные условия будущего финансирования.

Что говорят эксперты

Мария Ермилова, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова:

«Такой инструмент может быть полезен людям, которые не готовы сразу брать ипотеку, но хотят дисциплинированно формировать первоначальный взнос. Это не про высокую доходность, а про возможность снизить будущую долговую нагрузку».

Олег Репченко, руководитель Аналитического центра IRN.RU:

«Спрос и востребованность упираются в уровень ставок. Если жильё дорожает быстрее, чем доходность по вкладу, покупательная способность накоплений будет снижаться».

Какие риски

Главный риск — инфляция и рост цен на недвижимость. Если вклад приносит 10% годовых, а жильё дорожает на 12–15%, человек будет отставать от рынка. Поэтому жилищный вклад — это инструмент для накопления первого взноса, а не для «зарабатывания» на квартире.

Моё мнение

Жилищный вклад — это не революция, а эволюция. Идея правильная, но её успех зависит от ставок. Если банки предложат действительно привлекательные проценты (выше, чем по обычным депозитам), и если эти деньги можно будет использовать для получения льготного кредита, инструмент может стать популярным.

Страховка до 10 млн — серьёзный плюс. Это защищает крупные накопления в случае банкротства банка.

Главное — чтобы жилищный вклад не стал просто «переименованным» обычным депозитом. Если банки свяжут накопления с доступным жилищным кредитованием, как это работает в Германии, механизм действительно может помочь семьям решить жилищный вопрос.

А пока — ждём 2027 года и конкретных условий. 

Проверено экспертом

Людмила Белобородова

Автор и редактор

Актуально на: 30.07.2026