ВКонтакте
Одноклассники
Телеграм
Эквайринг — что это простыми словами
Вы наверняка сталкивались с эквайрингом в повседневной жизни, даже не подозревая об этом. Когда вы оплачиваете покупку в супермаркете банковской картой, проводите телефоном у терминала или вводите данные карты на сайте интернет-магазина — это и есть эквайринг. Что такое эквайринг простыми словами? Как он работает? Зачем он нужен бизнесу? В этой статье мы максимально просто и без сложных терминов объясним всё, что нужно знать об эквайринге.
Ранее мы уже разобрали особенности РКО для маркетплейсов. Теперь объясним, что такое эквайринг.
Эквайринг — определение простыми словами
Эквайринг — это возможность принимать оплату по банковским картам (и другим бесконтактным способам, как телефон или часы) в вашем бизнесе.
Простыми словами: эквайринг — это услуга, которую банк предоставляет магазину, чтобы магазин мог принимать оплату картами. Банк выступает посредником между покупателем (владельцем карты) и продавцом.
Когда покупатель платит картой в вашем магазине, банк-эквайер (тот, кто предоставляет услугу) проводит операцию, проверяет, есть ли у покупателя деньги, списывает их и переводит на ваш расчетный счет (за вычетом небольшой комиссии).
Зачем бизнесу эквайринг
Эквайринг нужен для того, чтобы:
- Увеличить продажи. Клиенты, у которых нет наличных, могут оплатить картой. Это повышает число покупок.
- Удобство для клиентов. Оплата картой быстрее и безопаснее, чем расчет наличными.
- Повышение доверия. Возможность оплаты картой повышает доверие к магазину.
- Учет и контроль. Все платежи проходят через банк, что упрощает учет и снижает риск ошибок.
Как работает эквайринг — механика простыми словами
Процесс эквайринга можно разбить на несколько шагов:
- Покупатель платит картой (прикладывает карту к терминалу, вводит данные на сайте или использует телефон/часы).
- Банк-эквайер (банк продавца) отправляет запрос в платежную систему (Visa, Mastercard, Мир).
- Платежная система передает запрос в банк-эмитент (банк покупателя, который выпустил карту).
- Банк-эмитент проверяет, есть ли у покупателя деньги, и списывает их с его карты.
- Деньги перечисляются на счет банка-эквайера, а затем — на расчетный счет продавца (за вычетом комиссии).
Вся эта цепочка занимает доли секунды — покупатель видит только одобрение оплаты.
Виды эквайринга
Существует несколько видов эквайринга, в зависимости от того, как и где вы принимаете платежи.
1. Торговый эквайринг
Это оплата картами в обычном магазине через терминал. Покупатель прикладывает карту к терминалу, вводит пин-код (если нужно) и получает чек.
2. Интернет-эквайринг
Это оплата картами на сайте интернет-магазина. Покупатель вводит данные карты (номер, срок, CVV) на странице оплаты.
3. Мобильный эквайринг
Это оплата картами через специальное приложение на смартфоне или планшете. Часто используется курьерами, такси, выездными продавцами.
4. Оплата через СБП (Система быстрых платежей)
Покупатель оплачивает покупку через мобильное приложение банка по QR-коду. Это быстро, удобно и часто дешевле (комиссия 0,2–0,5%).
Комиссия за эквайринг
Банк берет комиссию за каждую операцию. Это главный расход бизнеса при использовании эквайринга.
Сколько составляет комиссия
- Торговый эквайринг: 1,5–3% от суммы.
- Интернет-эквайринг: 2–3,5%.
- СБП: 0,2–0,5%.
Комиссия зависит от банка, оборотов магазина, средней суммы чека и отрасли. Чем выше оборот, тем ниже комиссия.
Что нужно для подключения эквайринга
Для подключения эквайринга вам понадобится:
- Расчетный счет в банке, который предоставляет эквайринг.
- Договор на эквайринг с банком.
- Оборудование — терминал для оплаты картами (если вы работаете в рознице) или интеграция с сайтом (для интернет-эквайринга).
Оборудование для эквайринга
- Терминал — устройство для оплаты картами. Можно арендовать или купить у банка.
- Мобильный терминал — для выездной торговли (подключается к смартфону через Bluetooth).
- Интернет-эквайринг — модуль для сайта (готовые решения для CMS).
Что говорит закон об эквайринге
Эквайринг регулируется несколькими нормативными актами.
- ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — регулирует платежные системы.
- 54-ФЗ — при оплате картами вы обязаны выдавать чек (онлайн-касса).
- ФЗ-115 — контроль за операциями.
Важно: при приеме платежей по картам вы обязаны выдавать чеки. Для этого нужна онлайн-касса.
Частые вопросы об эквайринге
Обязательно ли подключать эквайринг?
Нет, но если вы хотите принимать оплату картами — да. Это повышает продажи и удобство для клиентов.
Сколько стоит терминал для эквайринга?
Аренда: 500–2 000 рублей в месяц. Покупка: 5 000–20 000 рублей.
Какой банк лучше для эквайринга?
Т-Банк, Альфа-Банк, Сбербанк — предлагают стабильные терминалы и низкие комиссии.
Можно ли подключить эквайринг без РКО?
Нет, эквайринг подключается только к расчетному счету.
Что такое СБП и чем он выгоднее эквайринга?
СБП — это оплата по QR-коду через мобильное приложение банка. Комиссия ниже (0,2–0,5%), но не все клиенты готовы платить через СБП.
Коротко о главном
- Эквайринг — это возможность принимать оплату по банковским картам.
- Виды: торговый, интернет, мобильный, СБП.
- Комиссия: 1,5–3% за карты, 0,2–0,5% через СБП.
- Для подключения нужен расчетный счет и договор с банком.
- Закон: ФЗ-161, 54-ФЗ (выдача чеков).
- Главное правило: эквайринг увеличивает продажи и удобство для клиентов.
