Эквайринг в банке — что это и как работает

Эквайринг в банке — это услуга, которая позволяет бизнесу принимать оплату по банковским картам. Когда вы видите в магазине терминал для оплаты картами, или на сайте интернет-магазина страницу с полями для ввода данных карты — за этим стоит банк-эквайер. Что такое эквайринг в банке, как он работает, какие банки его предоставляют и сколько это стоит? В этой статье мы подробно разберем все аспекты эквайринга как банковской услуги.

Ранее мы уже разобрали что такое эквайринг простыми словами. Теперь рассмотрим его как банковскую услугу.

Что такое эквайринг в банке

Эквайринг в банке — это комплексная услуга, которую банк предоставляет торговой точке (магазину, интернет-магазину, сервису) для приема платежей по банковским картам.

Банк-эквайер выполняет несколько функций:

• Предоставляет оборудование (терминалы) или программное обеспечение (для интернет-эквайринга).
• Проводит транзакции — передает запросы в платежные системы и банки-эмитенты.
• Зачисляет деньги на расчетный счет продавца (за вычетом комиссии).
• Обеспечивает безопасность операций и техническую поддержку.

Эквайринг в банке — это не просто «терминал», а целая система, которая связывает продавца, покупателя, банки и платежные системы.

Как работает эквайринг в банке — полная схема

Чтобы понять, как работает эквайринг в банке, разберем полную цепочку платежа.

1. Покупатель инициирует платеж. Он прикладывает карту к терминалу, вводит данные на сайте или использует телефон/часы с бесконтактной оплатой.
2. Терминал или сайт передает запрос в банк-эквайер. Данные о карте и сумме платежа шифруются и отправляются в банк продавца.
3. Банк-эквайер проверяет валидность карты и отправляет запрос в платежную систему (Visa, Mastercard, Мир).
4. Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент (банк, который выпустил карту покупателя).
5. Банк-эмитент проверяет наличие средств на карте, блокирует их и отправляет подтверждение обратно по цепочке.
6. Банк-эквайер получает подтверждение и одобряет операцию на терминале или сайте.
7. Деньги списываются с карты покупателя и перечисляются на расчетный счет продавца (обычно в течение 1–3 дней).

Вся операция занимает 1–3 секунды. Покупатель видит только чек или уведомление об оплате.

Виды эквайринга в банках

Банки предлагают несколько видов эквайринга в зависимости от того, как бизнес принимает платежи.

1. Торговый эквайринг (POS-терминалы)

Это классический эквайринг для розничных магазинов. Банк предоставляет терминал (стационарный или мобильный), через который покупатель оплачивает покупку картой.

Оборудование:

• Стационарный терминал — для кассы в магазине.
• Мобильный терминал (подключается к смартфону по Bluetooth) — для курьеров, такси, выездной торговли.

2. Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и онлайн-сервисов. Банк предоставляет модуль для интеграции с сайтом, через который покупатель вводит данные карты на странице оплаты.

Что входит:

• API для интеграции.
• Готовые модули для популярных CMS (1С-Битрикс, WooCommerce, OpenCart).
• Защищенную страницу оплаты (3D Secure).

3. Мобильный эквайринг

Это оплата через приложение на смартфоне или планшете. Продавец использует специальное приложение банка, а покупатель прикладывает карту к смартфону (через NFC) или сканирует QR-код.

4. Оплата через СБП (Система быстрых платежей)

Некоторые банки предлагают эквайринг через СБП. Покупатель оплачивает покупку через мобильное приложение своего банка по QR-коду. Комиссия ниже (0,2–0,5%), но не все покупатели готовы платить через СБП.

Кто участвует в эквайринге

В эквайринговой сделке участвуют четыре стороны:

• Продавец (торговая точка) — ваш бизнес, который принимает оплату картами.
• Банк-эквайер — банк, который предоставляет эквайринг и обслуживает расчетный счет продавца.
• Платежная система — Visa, Mastercard, Мир, которые обеспечивают передачу данных между банками.
• Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.

Банк-эквайер и банк-эмитент могут быть одним и тем же банком (если покупатель и продавец обслуживаются в одном банке).

Сколько стоит эквайринг в банке

Стоимость эквайринга состоит из нескольких частей.

1. Комиссия за транзакцию

Главный расход. Комиссия взимается с каждой операции и зависит от:

• Типа эквайринга: торговый (1,5–3%), интернет (2–3,5%), СБП (0,2–0,5%).
• Оборотов: чем больше оборот, тем меньше комиссия.
• Отрасли: для некоторых отраслей комиссия выше (например, для туризма, авиабилетов).

2. Стоимость оборудования

• Покупка терминала: 5 000–20 000 рублей.
• Аренда терминала: 500–2 000 рублей в месяц.

3. Ежемесячная плата за эквайринг

Некоторые банки берут фиксированную плату за обслуживание эквайринга (0–500 рублей в месяц).

4. Комиссия за возвраты

При возврате денег покупателю комиссия может не взиматься или взиматься частично.

Как подключить эквайринг в банке

Процесс подключения эквайринга состоит из нескольких шагов.

Шаг 1. Выберите банк

Сравните предложения банков по комиссиям, стоимости оборудования, скорости зачисления денег. Популярные банки для эквайринга: Т-Банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Совкомбанк.

Шаг 2. Откройте расчетный счет

Если у вас еще нет расчетного счета, откройте его в выбранном банке.

Шаг 3. Подайте заявку на эквайринг

Заполните заявку на сайте банка или в отделении. Укажите тип эквайринга (торговый, интернет, мобильный), планируемый оборот и количество операций.

Шаг 4. Подпишите договор

Банк предоставит договор на эквайринг. Внимательно изучите комиссии и условия.

Шаг 5. Получите оборудование или настройте интеграцию

Для торгового эквайринга получите терминал (в аренду или в собственность). Для интернет-эквайринга настройте интеграцию с сайтом.

Шаг 6. Начните принимать платежи

После настройки вы можете принимать оплату по картам.

Что говорит закон об эквайринге в банке

Эквайринг в банке регулируется несколькими законами.

• ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — регулирует платежные системы и переводы.
• 54-ФЗ — при оплате картами вы обязаны выдавать чек (онлайн-касса).
• ФЗ-115 — контроль за операциями.
• Инструкция Банка России № 153-И — порядок открытия и ведения счетов.

Важно: при приеме платежей по картам вы обязаны выдавать чеки. Для этого нужна онлайн-касса.

Частые вопросы об эквайринге в банке

Обязательно ли открывать расчетный счет для эквайринга?

Да, эквайринг подключается только к расчетному счету.

Какой банк выбрать для эквайринга?

Т-Банк, Альфа-Банк, Сбербанк — предлагают стабильные решения и низкие комиссии.

Сколько времени занимает подключение эквайринга?

От 1 до 5 рабочих дней.

Можно ли подключить эквайринг без РКО?

Нет, эквайринг подключается только к расчетному счету.

Что такое СБП и чем он выгоднее эквайринга?

СБП — оплата по QR-коду. Комиссия ниже (0,2–0,5%), но не все клиенты готовы платить через СБП.

Коротко о главном

• Эквайринг в банке — это услуга по приему платежей по банковским картам.
• Виды: торговый, интернет, мобильный, СБП.
• Участники: продавец, банк-эквайер, платежная система, банк-эмитент.
• Комиссия: 1,5–3% за карты, 0,2–0,5% через СБП.
• Для подключения нужен расчетный счет, договор с банком и оборудование/интеграция.
• Закон: ФЗ-161, 54-ФЗ (выдача чеков).
• Главное правило: эквайринг увеличивает продажи и удобство для клиентов.

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 05.08.2026