Как закрыть РКО — порядок и документы

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) может потребоваться закрыть по разным причинам: вы закрываете бизнес, переходите в другой банк, или счет просто стал не нужен. Процесс закрытия РКО кажется простым, но у него есть свои нюансы, которые важно знать, чтобы избежать проблем с налоговой и банком. Как правильно закрыть РКО? Какие документы нужны? Сколько это занимает и что будет, если не закрыть счет? В этой статье мы дадим подробную пошаговую инструкцию.

Ранее мы уже разобрали порядок открытия РКО для ООО. Теперь разберем, как его закрыть.

Когда нужно закрывать РКО

Есть несколько ситуаций, когда закрытие РКО становится необходимым.

1. Закрытие бизнеса (ИП или ООО)

При ликвидации бизнеса расчетный счет обязательно нужно закрыть. Если счет останется открытым, налоговая может заподозрить, что бизнес продолжает работать, и начислить налоги.

2. Переход в другой банк

Если вы решили сменить банк для обслуживания, старый счет нужно закрыть. Иначе вы будете платить за обслуживание двух счетов.

3. Счет не используется длительное время

Если вы не пользуетесь счетом более 3–6 месяцев, банк может начать взимать плату за обслуживание (даже если счет «спит»). Лучше закрыть его, чтобы не платить.

4. Ухудшение условий обслуживания

Если банк поднял тарифы или ухудшил условия, вы можете закрыть счет и перейти в другой банк.

Что нужно сделать перед закрытием РКО

Перед подачей заявления на закрытие счета выполните несколько обязательных шагов.

1. Погасите все задолженности

Убедитесь, что у вас нет долгов по счету:

• Комиссии за обслуживание.
• Штрафы и пени (если были).
• Кредиты или овердрафты (если подключены).

2. Выведите остаток средств

Переведите все деньги с закрываемого счета на другой счет или снимите наличными. На счете не должно остаться средств.

3. Отмените все автоплатежи

Отключите все автоматические списания, которые были привязаны к счету:

• Налоги и страховые взносы.
• Аренда, коммунальные платежи.
• Зарплатные проекты.

4. Закройте все привязанные карты

Если к счету привязаны корпоративные карты, их нужно закрыть или перевыпустить к новому счету.

5. Подготовьте документы

Для закрытия счета понадобятся:

• Заявление на закрытие РКО.
• Паспорт (для ИП или директора).
• Доверенность (если закрывает представитель).
• Пластик корпоративной карты (если карта выпущена).

Пошаговая инструкция по закрытию РКО

Процесс закрытия счета состоит из нескольких этапов.

Шаг 1. Подача заявления

Заявление можно подать несколькими способами:

• В отделении банка. Придите с паспортом, напишите заявление на закрытие счета.
• Через интернет-банк. Некоторые банки позволяют закрыть счет онлайн (но это доступно не во всех банках).
• Через нашего специалиста. Мы поможем подготовить заявление и направим его в банк.

Шаг 2. Проверка банком

Банк проверяет:

• Отсутствие задолженностей по счету.
• Отсутствие активных операций (необработанных платежей).
• Отсутствие судебных решений о блокировке счета.

Шаг 3. Подписание акта о закрытии

После проверки банк составляет акт о закрытии счета. Вы подписываете его, и счет считается закрытым.

Шаг 4. Получение справки о закрытии

Попросите у банка справку о том, что счет закрыт. Этот документ может пригодиться для налоговой (при закрытии ИП или ООО).

Шаг 5. Сообщить в налоговую

Сообщать в налоговую об этом не нужно — банк делает это автоматически. Однако если вы закрываете ИП или ООО, налоговая уже знает о закрытии счетов.

Сроки и стоимость закрытия РКО

Закрытие счета обычно бесплатно, но могут быть нюансы.

Сроки закрытия

• Если нет долгов: 1–2 рабочих дня.
• Если есть задолженности: до полного погашения.
• Если банк проверяет операции: до 5 рабочих дней.

Стоимость закрытия

• Закрытие счета: обычно бесплатно.
• Закрытие корпоративных карт: может быть платным (если карты не возвращены).
• Выпуск справки о закрытии: может стоить 100–500 рублей.

Что будет, если не закрыть РКО

Если не закрыть счет, могут возникнуть неприятные последствия.

1. Продолжают начислять комиссии

Банк продолжит списывать плату за обслуживание счета, даже если вы им не пользуетесь. Если на счете нет денег, банк может сформировать задолженность.

2. Блокировка по ФЗ-115

Если счет не используется, но на нем есть остаток, банк может заблокировать его по ФЗ-115 (при отсутствии операций).

3. Проблемы при закрытии бизнеса

При ликвидации ИП или ООО налоговую интересует наличие открытых счетов. Если счет не закрыт, это может затянуть процесс ликвидации.

4. Риск мошенничества

Открытый, но неиспользуемый счет — цель для мошенников. Если счет взломают, вы можете потерять деньги.

Что делать, если банк отказывается закрыть РКО

Иногда банк может затягивать процесс или отказывать в закрытии. Причины могут быть разными.

Причины отказа

• Наличие задолженности по счету (комиссии, штрафы).
• Незавершенные операции (платежи в обработке).
• Судебные решения о блокировке счета.
• Подозрения в мошенничестве.

Что делать

1. Уточните причину. Спросите у банка, почему отказывают.
2. Устраните причину. Погасите задолженность, отмените зависшие платежи.
3. Подайте жалобу. Если банк необоснованно затягивает, подайте жалобу в Центробанк или в наш сервис для помощи.

Что говорит закон о закрытии РКО

Процедура закрытия счета регулируется несколькими нормативными актами.

• ГК РФ (ст. 859) — клиент вправе в любое время закрыть счет. Банк обязан исполнить его требование, если нет задолженностей.
• Инструкция Банка России № 153-И — устанавливает порядок закрытия счетов.
• ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов» — банк может задержать закрытие, если есть подозрения.

Важно: банк не имеет права удерживать счет, если вы подали заявление и у вас нет задолженностей (ст. 859 ГК РФ).

Частые вопросы о закрытии РКО

Можно ли закрыть РКО онлайн без посещения банка?

В некоторых банках — да. Но чаще всего требуется личное присутствие для подписания акта о закрытии.

Нужно ли возвращать корпоративную карту?

Да, если карта пластиковая, ее нужно сдать в банк или разрезать и вернуть (по требованию банка).

Можно ли закрыть счет, если есть остаток?

Да, но нужно либо перевести остаток на другой счет, либо снять наличными. Банк не закроет счет с деньгами.

Что делать, если забыл закрыть счет при ликвидации ИП?

Закройте его как можно быстрее. Налоговая может заподозрить продолжение деятельности, если счет не закрыт.

Как узнать, что счет закрыт?

Вы получите акт о закрытии счета и справку из банка. Также в интернет-банке счет должен исчезнуть из списка ваших продуктов.

Коротко о главном

• Закрыть РКО нужно при закрытии бизнеса, переходе в другой банк или если счет не используется.
• Перед закрытием: погасите долги, выведите остаток, отмените автоплатежи, закройте карты.
• Процесс: подайте заявление → банк проверяет → подписываете акт → получаете справку.
• Сроки: 1–2 дня (если нет задолженностей).
• Стоимость: обычно бесплатно (справка может стоить 100–500 рублей).
• Если не закрыть: банк продолжит списывать комиссии, могут возникнуть проблемы с налоговой.
• Закон: ст. 859 ГК РФ гарантирует ваше право закрыть счет в любое время.
• Главное правило: не оставляйте счет «висеть» — это создает риски и дополнительные расходы.

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 03.08.2026