Комиссии по банковским картам — за что берут

Банковские карты — удобный и популярный инструмент для платежей, но у них есть одна особенность: почти за каждую операцию банк может брать комиссию. В этой статье мы подробно разберем все виды комиссий по банковским картам, за что их берут, сколько они составляют и как можно сэкономить.

Ранее мы уже разобрали как получить бесплатное обслуживание дебетовой карты и терминологию зарплатных карт. Теперь поговорим о комиссиях.

Что такое комиссия по банковской карте

Комиссия — это плата, которую банк взимает за проведение операций по карте. Комиссия может быть:

• Фиксированной (например, 50 рублей за перевод).
• Процентной (например, 1% от суммы перевода).
• Комбинированной (например, 0,5% + 50 рублей).

Комиссии — это один из основных источников дохода банков. Банк зарабатывает на каждой операции: снятии наличных, переводах, оплате покупок, обслуживании карты. Поэтому важно знать, за что и сколько вы платите, чтобы не переплачивать.

Основные виды комиссий по банковским картам

1. Комиссия за обслуживание карты

Это плата за выпуск и обслуживание карты. Может быть:

• Ежегодная — 300–10 000 рублей в год (зависит от типа карты).
• Ежемесячная — 99–299 рублей в месяц.
• За выпуск — 0–1 500 рублей (часто бесплатно для зарплатных и виртуальных карт).

Обычно бесплатное обслуживание предлагается для зарплатных, пенсионных и некоторых дебетовых карт при выполнении условий (траты от 10 000 руб./мес).

2. Комиссия за снятие наличных

Это плата за получение денег в банкомате. Размер комиссии зависит от банкомата:

• В банкомате своего банка — чаще всего бесплатно (или в пределах лимита).
• В банкомате другого банка — обычно 0,5–2% от суммы (но не менее 50–100 рублей).
• За границей — может быть 1–3% от суммы + конвертация валюты.

3. Комиссия за переводы

Плата за перевод денег с карты на другую карту или счёт.

• Переводы внутри банка — обычно бесплатно.
• Переводы в другие банки — чаще всего 0,5–1% от суммы (минимум 50–100 рублей).
• Переводы по СБП — бесплатно до 100 000 рублей в месяц, далее 0,5%.

4. Комиссия за СМС-информирование

Плата за уведомления об операциях по СМС. Обычно 50–99 рублей в месяц. Часто можно отключить и пользоваться бесплатными пуш-уведомлениями в мобильном приложении банка.

5. Комиссия за выпуск дополнительной карты

Если вы хотите выпустить дополнительную карту для родственника, за это могут взять плату: 300–500 рублей за выпуск плюс обслуживание.

6. Комиссия за перевыпуск карты

При истечении срока действия, утере или повреждении карты перевыпуск может быть:

• Бесплатным — при плановом перевыпуске (по истечении срока).
• Платным — при досрочном перевыпуске (утеря, кража) — 300–1 000 рублей.

7. Комиссия за конвертацию валюты

При оплате в иностранной валюте или снятии наличных в валюте банк конвертирует деньги по своему курсу и берёт комиссию (обычно 1–3% от суммы). Сейчас для российских карт это не актуально, так как они не работают за границей.

8. Комиссия за обслуживание в интернете (3D Secure)

Некоторые банки берут комиссию за подтверждение платежей в интернете через 3D Secure (код из СМС). Обычно это 0–50 рублей за операцию.

9. Комиссия за овердрафт

Если вы ушли в минус по карте (потратили больше, чем есть), банк начисляет проценты за овердрафт. Обычно 15–30% годовых на сумму долга.

10. Комиссия за блокировку и разблокировку

Некоторые банки берут плату за блокировку карты (например, при утере) или за разблокировку после ошибочной блокировки. Обычно 0–300 рублей.

Как банки маскируют комиссии

Банки часто рекламируют карты как «бесплатные», но на практике комиссии есть. Вот самые распространённые уловки.

1. Бесплатное обслуживание, но платные переводы

Карта может быть бесплатной, но переводы в другие банки — платными. Обычно 0,5–1% от суммы.

2. Бесплатное снятие наличных только в своих банкоматах

В банкоматах других банков снятие наличных — платное. Комиссия 0,5–2% от суммы.

3. Бесплатное обслуживание, но только при выполнении условий

Если вы не тратите определённую сумму в месяц (например, 10 000 рублей), банк начинает брать плату за обслуживание (99–299 руб./мес).

4. Платные СМС-уведомления

Банк может брать плату за СМС, даже если карта бесплатная. 50–99 руб./мес.

5. Комиссия за выпуск пластика

Бесплатное обслуживание, но за выпуск пластика берут 300–1 500 рублей.

Как сэкономить на комиссиях

Чтобы не переплачивать банку, следуйте этим простым советам.

1. Выбирайте карту с бесплатным обслуживанием

Ищите карты с бесплатным обслуживанием навсегда или при выполнении условий (траты от 10 000 руб./мес).

2. Снимайте наличные в банкоматах своего банка

Избегайте банкоматов других банков, особенно за границей.

3. Используйте СБП для переводов

Переводы по СБП до 100 000 рублей в месяц — бесплатны.

4. Отключите платное СМС-информирование

Пользуйтесь бесплатными пуш-уведомлениями в приложении.

5. Не снимайте наличные с кредитной карты

Снятие наличных с кредитной карты — самая дорогая операция (комиссия 3–10% + проценты).

6. Не уходите в овердрафт

Овердрафт — это дорого (15–30% годовых). Всегда следите за балансом.

7. Читайте тарифы

Всегда изучайте полные тарифы банка перед оформлением карты.

Частые вопросы о комиссиях

Почему банк снял комиссию за перевод?

Возможно, вы переводили деньги в другой банк. Комиссия за переводы в другие банки обычно 0,5–1% от суммы. Внутри банка переводы чаще бесплатны.

Почему банк снял комиссию за снятие наличных?

Если вы снимали деньги в банкомате другого банка, банк берёт комиссию (0,5–2% от суммы). В банкоматах своего банка снятие обычно бесплатно.

Можно ли вернуть комиссию, если она снята ошибочно?

Да. Напишите в поддержку банка. Если комиссия была снята по ошибке, банк должен вернуть деньги.

Платная ли карта, если я ей не пользуюсь?

Если обслуживание карты бесплатное при выполнении условий (траты от 10 000 руб./мес), а вы не тратите, банк может начать снимать плату (99–299 руб./мес).

Что делать, если банк списал комиссию без предупреждения?

Проверьте тарифы. Банк обязан информировать вас о комиссиях в договоре и тарифах. Если комиссия была неожиданной, свяжитесь с банком.

Коротко о главном

• Комиссии по банковским картам — это плата за обслуживание, снятие наличных, переводы, СМС, выпуск карт и другие операции.
• Основные виды комиссий: за обслуживание, снятие наличных, переводы, СМС, выпуск карт, перевыпуск, овердрафт.
• Банки часто маскируют комиссии: бесплатное обслуживание, но платные переводы; бесплатное снятие только в своих банкоматах; условия по тратам для бесплатности.
• Как сэкономить: выбирайте карту с бесплатным обслуживанием, снимайте деньги в своих банкоматах, используйте СБП для переводов, отключите СМС-информирование, избегайте овердрафта.
• Главное правило: всегда читайте полные тарифы, а не только рекламные заголовки.

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 27.06.2026