Что такое просрочка по кредиту — виды, последствия, как избежать

Вы забыли внести платеж по кредиту или не смогли это сделать из-за финансовых трудностей. Банк начисляет штраф. Это просрочка по кредиту. Просрочка платежа — это нарушение срока возврата денег, установленного договором. Даже один день опоздания может иметь последствия. В этом материале разберем что такое просрочка по кредиту, какие виды просрочки бывают, какие штрафы начисляет банк, как просрочка влияет на кредитную историю, и что делать, если вы допустили задержку кредита. Продолжаем цикл статей о кредитах. Ранее мы разобрали что будет, если не платить кредит.

📖 Что такое просрочка по кредиту — простое определение

Просрочка по кредиту — это нарушение даты ежемесячного платежа, установленной кредитным договором. Если вы обязались платить 15-го числа каждого месяца, а заплатили 16-го — это просрочка в 1 день. Если не заплатили вообще — просрочка продолжается.

Просрочка платежа бывает двух видов:

— Техническая просрочка — задержка на 1-5 дней. Часто возникает из-за ошибок в реквизитах, задержки перевода между банками, сбоя в платежной системе. Если вы предупредили банк, штрафов может не быть.

— Юридическая (финансовая) просрочка — задержка более 5-30 дней. Банк начинает начислять штрафы, портить кредитную историю, передавать долг коллекторам.

Задержка кредита — это то же самое, что просрочка. Простыми словами: вы не заплатили вовремя.

Понимание о кредитах и их условиях поможет избежать просрочек. Если вы чувствуете, что не сможете платить, лучше заранее обратиться за кредитными каникулами.

📊 Виды просрочки по кредиту — классификация

Виды просрочки по кредиту классифицируются по длительности.

1. Техническая просрочка (1-5 дней). Возникает из-за технических причин: перевод завис, банк не обработал платеж, ошибка в реквизитах. Обычно банки не начисляют штрафы, если вы предупредили. Кредитная история не портится.

2. Краткосрочная просрочка (5-30 дней). Банк начинает начислять пени (обычно 0,1% от суммы просрочки в день). Кредитная история получает отметку о просрочке. Следующие кредиты могут быть под более высокий процент.

3. Просрочка средней длительности (30-90 дней). Банк активно взыскивает долг: звонки, письма, может подключить коллекторов. Кредитная история серьезно испорчена. Штрафы растут.

4. Долгосрочная просрочка (90-180 дней). Банк может подать в суд или передать долг коллекторам. Кредитная история практически уничтожена.

5. Критическая просрочка (более 180 дней). Суд, приставы, арест имущества, списание денег с карт. Возможно банкротство.

💰 Штрафы за просрочку кредита

Просрочка платежа влечет финансовые санкции. Банк начисляет штрафы по условиям договора.

Виды штрафов:

— Пени — начисляются за каждый день просрочки в процентах от суммы долга. Обычно 0,1% в день (20% годовых).Пример: при просрочке 10 000 ₽ пени за день — 10 ₽, за месяц — 300 ₽.

— Фиксированный штраф — единоразовая сумма за факт просрочки. Например, 500 ₽ за первое нарушение, 1 000 ₽ за второе.

— Повышенная процентная ставка — если просрочили, ставка по кредиту увеличивается. Законно, если прописано в договоре.

Пример расчета: Ваш ежемесячный платеж — 15 000 ₽. Вы просрочили на 10 дней. Если пени 0,1% в день, вы заплатите дополнительно 10 000 (просроченная сумма) × 0,001 × 10 = 100 ₽. Кажется немного. Но если вы не платите несколько месяцев, штрафы накапливаются и долг растет.

Важно: банк не может начислять штрафы на штрафы (капитализация). Только на сумму просроченного основного долга и процентов.

📉 Как просрочка влияет на кредитную историю

Задержка кредита фиксируется в кредитной истории. Банки и МФО передают данные в бюро кредитных историй (БКИ) ежемесячно.

Как просрочка влияет на кредитную историю:

— Просрочка до 30 дней — отметка в истории. Банки могут одобрить кредит, но ставка будет выше на 2-5%.

— Просрочка 30-90 дней — серьезное нарушение. Большинство банков откажут. Если одобрят — под высокий процент (25-40%).

— Просрочка 90+ дней — критическое нарушение. Банки отказывают почти всегда. Восстановить историю можно только годами.

— Судебное решение о взыскании долга — добавляется в историю и видно во всех БКИ.

Последствия плохой кредитной истории: отказы в кредитах, высокие ставки, невозможность получить ипотеку, отказ в кредитной карте. Некоторые работодатели проверяют кредитную историю.

Как исправить: только временем и новыми, вовремя погашенными кредитами. Информация хранится 5-10 лет. Просрочку не удалить, но новые хорошие записи постепенно перевесят старые плохие.

👮 Что делать при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Вы допустили просрочку по кредиту. Что делать?

Шаг 1. Не паникуйте и не прячьтесь. Чем раньше вы начнете действовать, тем меньше будут последствия.

Шаг 2. Узнайте точную сумму долга. Зайдите в личный кабинет или позвоните в банк. Узнайте, сколько вы должны с учетом штрафов.

Шаг 3. Внесите платеж, если есть возможность. Чем раньше заплатите, тем меньше будут штрафы и меньше пострадает кредитная история.

Шаг 4. Если нет денег, обратитесь в банк. Объясните ситуацию. Попросите отсрочку (кредитные каникулы) или реструктуризацию.

Шаг 5. Не берите новый кредит, чтобы закрыть просрочку. Это долговая яма.

Шаг 6. При длительной просрочке (более 90 дней) — консультируйтесь с юристом.

⚠️ Как избежать просрочки — советы

Лучший способ борьбы с просрочкой платежа — не допускать ее. Вот несколько советов.

1. Настройте автоплатеж. Деньги будут списываться сами в назначенный день. Главное — чтобы на счету были деньги.

2. Поставьте напоминание. За 2-3 дня до даты платежа установите уведомление на телефоне.

3. Создайте финансовую подушку. Имейте на счету сумму хотя бы одного ежемесячного платежа на случай непредвиденных обстоятельств.

4. Платите досрочно. Вносите платеж за несколько дней до срока. Это защитит от задержек перевода.

5. Если чувствуете, что не сможете заплатить — предупредите банк заранее. Попросите отсрочку или реструктуризацию ДО наступления просрочки.

❓ Часто задаваемые вопросы о просрочке кредита

Что такое просрочка по кредиту простыми словами? Это когда вы не заплатили в срок, указанный в договоре.

Просрочка платежа — с какого дня считается? С первого дня после даты платежа, указанной в договоре.

Задержка кредита — насколько это серьезно? Зависит от длительности. 1-5 дней — техническая просрочка, почти без последствий. 30+ дней — серьезные последствия.

Какие штрафы за просрочку кредита? Обычно 0,1% от суммы просрочки в день. Плюс фиксированный штраф (500-1 000 ₽).

Как просрочка влияет на кредитную историю? Просрочка до 30 дней — отметка, но не критично. 30+ дней — серьезное ухудшение.

Можно ли удалить просрочку из кредитной истории? Нет. Только если банк ошибся. Если просрочка реальная — она останется на 5-10 лет.

Что делать при просрочке кредита? Свяжитесь с банком, объясните ситуацию, попросите реструктуризацию.

✅ Коротко о главном

• Что такое просрочка по кредиту — нарушение срока платежа. Считается с первого дня после даты платежа.
• Просрочка платежа бывает технической (1-5 дней) и юридической (более 5-30 дней).
• Задержка кредита влечет штрафы: обычно 0,1% от суммы просрочки в день.
• Просрочка портит кредитную историю. Чем дольше, тем сильнее. После 90 дней — восстановление почти невозможно.
• Если допустили просрочку — не прячьтесь. Свяжитесь с банком, попросите реструктуризацию или кредитные каникулы.
• Лучший способ избежать просрочки — автоплатеж, напоминания и финансовая подушка.

Материал подготовлен на основе Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Проверено экспертом

Дмитрий Белобородов

Главный редактор и автор

Актуально на: 12.05.2026