Виды банковских карт — обзор

Банковские карты бывают разными: дебетовые, кредитные, зарплатные, виртуальные, рассрочки, премиальные. Они отличаются по назначению, условиям обслуживания, функциональности и даже по внешнему виду. В этой статье мы подробно разберем все виды банковских карт, их особенности, преимущества и недостатки, чтобы вы могли выбрать ту, которая подходит именно вам.

Ранее мы уже разобрали отличия банковской карты от платежной и отличия дебетовой карты от зарплатной. Теперь сделаем полный обзор всех видов банковских карт.

Основные виды банковских карт

Все банковские карты можно разделить на несколько категорий по разным признакам. Рассмотрим каждую из них.

По способу использования средств

1. Дебетовая карта

Дебетовая карта — это карта, на которой лежат ваши собственные деньги. Вы тратите только то, что сами положили на счёт или получили в виде зарплаты, пенсии, перевода. Кредитного лимита нет. Это самый распространённый вид карт.

Подходит для: повседневных расходов, получения зарплаты и пенсии, хранения сбережений.

2. Кредитная карта

Кредитная карта — это карта с кредитным лимитом. Банк дает вам в долг определённую сумму, которую вы можете тратить, а затем возвращать. Есть льготный период (обычно до 100–120 дней), в течение которого проценты не начисляются. Если не вернуть деньги в срок, банк начисляет проценты (20–35% годовых).

Подходит для: крупных покупок, непредвиденных расходов, когда своих денег временно не хватает.

3. Карта рассрочки

Карта рассрочки — это гибрид дебетовой и кредитной карты. Вы покупаете товар, а банк разбивает его стоимость на равные части без процентов (при покупках у партнёров банка). По сути это кредитная карта с нулевым процентом, но только в определённых магазинах. Примеры: Халва, Альфа-Карта, Озон карта.

Подходит для: покупки дорогих товаров частями без переплаты.

4. Зарплатная карта

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую работодатель перечисляет заработную плату. По сути это та же дебетовая карта, но с особыми условиями обслуживания: бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк, льготные кредиты.

Подходит для: получения зарплаты и повседневных расходов.

По способу получения и форме

5. Пластиковая карта

Пластиковая карта — это классическая физическая карта с чипом и магнитной полосой. Её можно носить в кошельке, прикладывать к терминалам, вставлять в банкоматы. Самый привычный и распространённый вид.

6. Виртуальная карта

Виртуальная карта — это карта без пластика. Она существует только в виде реквизитов (номер, срок, CVV) в мобильном приложении банка. Подходит для оплаты в интернете и добавления в Mir Pay. Выпускается мгновенно и часто бесплатно.

Подходит для: интернет-покупок, безопасных платежей, быстрого получения карты без ожидания пластика.

По платёжной системе

7. Карта Мир

Карта Мир — это карта российской платёжной системы «Мир». Сейчас это основная платёжная система в России. Все российские банки выпускают карты Мир. С 2023 года зарплаты и пенсии бюджетников перечисляются только на карты Мир. Принимается во всех магазинах и интернет-магазинах России.

8. Карта Visa (российская)

Карта Visa, выпущенная российским банком, работает только внутри России. Новые карты Visa российские банки не выпускают с 2022 года. Старые карты продолжают работать до истечения срока действия. За границей не работают.

9. Карта Mastercard (российская)

Карта Mastercard российского банка — аналогично Visa: работает внутри России, новые не выпускаются, за границей не работают.

10. Карта UnionPay

Карта UnionPay — это карта китайской платёжной системы. Некоторые российские банки продолжают выпускать карты UnionPay. Работает не во всех странах, внутри России принимается не везде.

По статусу и дизайну

11. Классическая / Стандартная карта

Классическая карта — это базовый продукт с минимальными условиями и стандартным набором функций. Обычно имеет небольшой кэшбэк и стандартные лимиты. Подходит для большинства людей.

12. Золотая карта

Золотая карта — это карта повышенного статуса. Даёт расширенные возможности: повышенный кэшбэк, более высокие лимиты, страховку, приоритетное обслуживание. Часто имеет годовую плату за обслуживание.

13. Платиновая карта (Platinum)

Платиновая карта — это премиальный продукт. Предлагает максимальные лимиты, высокий кэшбэк, туристическую страховку, доступ в бизнес-залы аэропортов, персонального менеджера. Обслуживание обычно платное (от 3 000 до 10 000 рублей в год).

14. Карта с индивидуальным дизайном

Индивидуальный дизайн — многие банки позволяют выбрать дизайн карты: загрузить своё фото, выбрать стиль или цвет. Обычно за это берётся небольшая дополнительная плата (300–1 000 рублей).

По дополнительным функциям

15. Карта с кэшбэком

Карта с кэшбэком — возвращает часть потраченных денег (обычно 1–5% от суммы покупки). Кэшбэк может быть деньгами, баллами или милями. Самый популярный вид карт для повседневных расходов.

16. Карта с процентами на остаток

Карта с процентами на остаток — начисляет небольшой процент (3–8% годовых) на остаток денег на счёте. Подходит для хранения сбережений и получения пассивного дохода без потери доступа к деньгам.

17. Кобрендинговая карта

Кобрендинговая карта — это совместный продукт банка и другой компании (авиакомпании, торговой сети, маркетплейса). Даёт повышенные бонусы у партнёра. Например, карта «Аэрофлот» от Сбербанка начисляет мили за покупки.

18. Детская карта

Детская банковская карта — выпускается для ребенка (с 6 до 14 лет) и привязывается к счёту родителя. Родитель контролирует расходы, устанавливает лимиты, видит все операции. Помогает детям учиться финансовой грамотности.

19. Карта для пенсионеров

Пенсионная карта — это дебетовая карта для получения пенсии. Обычно имеет бесплатное обслуживание, повышенные проценты на остаток и специальные условия в магазинах-партнёрах.

20. Карта для ИП и бизнеса

Бизнес-карта — выпускается для индивидуальных предпринимателей и компаний. Позволяет оплачивать расходы бизнеса, имеет высокие лимиты, специальные тарифы и интеграцию с бухгалтерией.

По сроку действия

21. Карта с фиксированным сроком

Фиксированный срок — большинство карт выпускаются на 3–5 лет. На карте указан месяц и год окончания срока. После истечения срока карта перестаёт работать, банк перевыпускает её автоматически или по вашему заявлению.

22. Бессрочная карта

Бессрочная карта — встречается редко, обычно у виртуальных карт. Не имеет указанного срока действия. Но банк всё равно может перевыпустить её при изменении условий или по техническим причинам.

По способу пополнения

23. Именная карта

Именная карта — на ней указаны ваши имя и фамилия, выдавлена на пластике. Подходит для идентификации при оплате, особенно за границей (но сейчас это не актуально для российских карт).

24. Неименная (безымянная) карта

Неименная карта — имя владельца не указано. Обычно это мгновенные карты, выдаваемые в отделении банка сразу. В некоторых странах могут возникнуть проблемы с оплатой, но в России принимаются везде.

Как выбрать вид карты под свои цели

Чтобы выбрать подходящую карту, ответьте на несколько вопросов.

Для повседневных расходов

Вам нужна дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием. Например, дебетовая карта ВТБ, Сбербанка или Альфа-Банка. Если вы получаете зарплату в этом банке, берите зарплатную карту.

Для крупных покупок

Если вы планируете купить телефон, ноутбук, мебель и хотите разбить оплату на части — берите карту рассрочки (Халва, Альфа-Карта, Озон карта).

На случай непредвиденных расходов

Вам нужна кредитная карта с длинным льготным периодом (например, до 120 дней). Ищите карту с бесплатным обслуживанием и низкой ставкой после льготного периода.

Для хранения сбережений

Вам нужна дебетовая карта с процентами на остаток. Деньги будут лежать на карте и приносить небольшой доход (3–8% годовых).

Для интернет-покупок

Лучший вариант — виртуальная дебетовая карта. Она быстро выпускается, её данные можно использовать только для одной покупки или для одного сайта, что снижает риски мошенничества.

Для ребёнка

Оформите детскую дебетовую карту. Она привязана к вашему счёту, вы контролируете расходы и учите ребёнка финансовой грамотности.

Для пенсионеров

Вам подойдёт пенсионная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и повышенными процентами на остаток.

Какие платежные системы работают сейчас

С 2022 года в России изменились правила работы международных платежных систем. Важно знать, какие карты работают сейчас.

Платёжная система «Мир»

Это российская система, которая сейчас является основной для всех банков. Карты Мир выпускаются всеми российскими банками. С 2023 года зарплаты и пенсии бюджетников обязательно поступают только на карты Мир. Картами Мир можно платить во всех магазинах и интернет-магазинах в России.

Visa и Mastercard

Новые карты Visa и Mastercard российские банки не выпускают. Старые карты продолжают работать внутри страны, но не за границей. Они перестанут работать после истечения срока действия.

UnionPay

Это китайская платёжная система. Некоторые российские банки выпускают карты UnionPay, но работает она не во всех странах. В России принимается не везде.

Бесконтактная оплата через телефон

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay для карт российских банков не работают. Единственный способ платить телефоном в России — приложение Mir Pay для карт платёжной системы Мир.

Частые вопросы о видах банковских карт

Какая карта самая выгодная?

Нет единственной «самой выгодной» карты. Выбор зависит от ваших целей. Для повседневных расходов — дебетовая с кэшбэком. Для крупных покупок — карта рассрочки. Для непредвиденных расходов — кредитная карта.

Что лучше — дебетовая или кредитная карта?

Для повседневных расходов и зарплаты — дебетовая. Для крупных покупок и непредвиденных трат — кредитная (если возвращать деньги в льготный период).

Можно ли иметь несколько карт одного типа?

Да. Вы можете иметь несколько дебетовых, кредитных или карт рассрочки в разных банках. Но следите за долговой нагрузкой — слишком много кредитных карт могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Платная ли банковская карта?

Не всегда. Многие банковские карты имеют бесплатное обслуживание при выполнении условий (например, траты от 10 000 руб./мес). Премиальные карты (золотые, платиновые) чаще имеют годовую плату.

Какая платёжная система лучше — Мир или Visa?

Сейчас в России основная система — Мир. Visa больше не выпускается, её старые карты работают только внутри страны и перестанут работать после истечения срока. Для поездок за границу карты российских банков не подходят в любом случае.

Можно ли оформить карту без физического пластика?

Да. Виртуальная карта существует только в виде реквизитов. Её можно использовать для оплаты в интернете и через Mir Pay. Пластик не выдаётся.

Коротко о главном

Банковские карты делятся на виды: дебетовые, кредитные, зарплатные, рассрочки, виртуальные, премиальные.
Дебетовая карта — ваши деньги. Кредитная — деньги банка в долг. Рассрочка — покупки частями без процентов. Зарплатная — для зарплаты с особыми условиями.
По статусу: классические, золотые, платиновые. Чем выше статус, тем больше привилегий и стоимость обслуживания.
По форме: пластиковые и виртуальные. Виртуальные — для интернета и безопасности.
По платежной системе: Мир (основная), Visa/Mastercard (уходят, только внутри России до срока действия).
Бесконтактная оплата через телефон — только Mir Pay для карт Мир.
Выбор карты зависит от ваших целей: повседневные расходы, крупные покупки, хранение денег, интернет-платежи.